Олександр Петриченко, Founder & CEO компанії ProfITsoft, розповів про нове вікно можливостей, яке відкривається перед українськими страховиками завдяки штучному інтелекту, амбітний проєкт бухгалтерського модуля як альтернативу 1С/BAS спеціально для страхових компаній, впровадження АІ в розробку та в саму платформу, і чому саме зараз невеликі компанії можуть стати лідерами страхового ринку.
ProfITsoft, яка розробляє комплексну систему автоматизації для страховиків (КСАСК), продовжує активно інвестувати в технологічний розвиток платформи.
Минулого року компанія відкрила ядро системи та запустила Фонд обміну функціоналом.
Минулого року ви зробили досить сміливий крок, відкривши ринку ліцензію за 1 гривню. Як це вплинуло на ринок?
- Ми бачимо, що рішення було правильним. Ми дали страховому ринку доступ до повноцінної промислової платформи: усі модулі, необмежена кількість користувачів, вихідні коди програми. Ідея була в тому, щоб зняти бар'єр входу для різних учасників ринку.
Українські страхові компанії в умовах війни не повинні витрачати мільйони на ліцензію, щоб мати сучасну систему. Ці гроші мають працювати на розвиток бізнесу.
Разом із ліцензією ми запустили Фонд обміну функціоналом - механізм, де компанії можуть спільно фінансувати розробку нових модулів і ділитися результатами. Це кооперативна модель, яка дозволяє навіть невеликим страховикам отримати можливості рівня першої десятки ринку.
Як ви оцінюєте технологічну зрілість вітчизняного страхового ринку?
- Перша десятка страхових компаній має певний рівень системності в технологічному плані, працюючи на більш-менш сучасних платформах та маючи власні технічні команди. Але якщо подивитися на решту ринку, а це близько 47 компаній ризикового страхування, то картина інша.
Багато компаній досі працюють на зв'язці Excel плюс 1С або на самописних програмах, а інтеграція між різними частинами бізнесу не автоматизована та в основному тримається на ручній роботі людей.
Сьогодні це об'єктивна реальність, яку ми бачимо зсередини, працюючи зі страховиками вже понад 18 років. Саме ця реальність створює, як не парадоксально, величезні можливості.
Давайте поговоримо про штучний інтелект. Як ProfITsoft його використовує?
- Ми підходимо до штучного інтелекту не як до модного слова, а як до інструменту, який реально змінює спосіб роботи. І тут я б виділив два великі напрямки.
Перший - штучний інтелект у самій розробці. Ми перебудували весь цикл створення програмного забезпечення таким чином, що ШІ бере участь на кожному етапі, від опрацювання вимог до написання коду.
Почну з того, що найбільше змінилось. Раніше, коли страховик приходив із запитом, що компанії «потрібно додати новий вид страхування», наш аналітик мав вручну вивчити, як це вплине на існуючу систему: які модулі зачепить, де потрібні зміни, а що вже готове. Це могло займати тижні часу.
Зараз штучний інтелект робить це за лічені години. Він «знає» всю систему КСАСК зсередини, усі наші модулі та взаємозв'язки.
Коли ми формулюємо нову задачу, він аналізує те, що вже побудовано, і створює детальне технічне завдання: що є, що потрібно змінити, які критерії приймання роботи. Фактично це повноцінний проєкт змін, який враховує реальний стан системи, а не абстрактне «хотіння».
Тобто штучний інтелект розуміє вашу систему зсередини?
- Саме так. І це принципова відмінність від того, як працює більшість компаній. Штучний інтелект не просто отримує завдання і щось генерує «наосліп», він спочатку досліджує, що вже побудовано, і лише потім пропонує рішення. Це як різниця між архітектором, який проєктує прибудову, вивчивши креслення будинку, і тим, хто малює «на око».
Далі - написання коду. Наші розробники працюють разом з АІ-агентами. Інженер формулює задачу, описує, що потрібно зробити, а штучний інтелект бере на себе значну частину рутинної роботи.
Розробник при цьому зосереджується на архітектурі та контролі якості. По суті, інженер стає скоріше архітектором і наставником, який ставить задачі, спрямовує процес і перевіряє результати.
Тому ми можемо оперативно створювати складні модулі швидше і якісніше, ніж це було можливо ще рік тому. Те, на що раніше йшло кілька місяців ручної роботи, зараз займає тижні.
А другий напрямок - штучний інтелект безпосередньо в продуктах для страховиків?
- Так, і це те, над чим ми зараз активно працюємо - вбудовуємо елементи штучного інтелекту безпосередньо в нашу систему. Щоб вона не просто зберігала й обробляла дані, а допомагала приймати рішення, підказувала, автоматизувала рутинні операції.
Ми вже маємо досвід створення розумного помічника для підтримки користувачів, який працює в режимі «штучний інтелект + оператор».
Помічник аналізує запит, звертається до бази знань і пропонує відповідь, а оператор підтверджує або коригує її. Кожна така взаємодія збагачує базу знань, і з часом підказки стають точнішими.
Але ми дивимося ширше. Штучний інтелект у страховій платформі - це аналіз збитковості в реальному часі, рекомендації з тарифікації, автоматична перевірка документів, підготовка звітності. Все те, що зараз робиться вручну і забирає десятки годин щомісяця.
І тут я хочу сказати важливу річ. Зараз відкривається вікно можливостей, яке може повністю змінити розстановку сил на ринку.
Що ви маєте на увазі?
- Великі страхові компанії мають складні, роками вибудувані системи. Вони працюють, але вони ж і сповільнюються, бо будь-яка технічна зміна вимагає місяців узгоджень.
А невелика компанія, яка починає з чистого аркуша і одразу будує бізнес-процеси з максимальним використанням штучного інтелекту та сучасної платформи, може досягти рівня автоматизації, який для поточних лідерів ще довго буде недосяжним.
Це унікальна ситуація, яка зараз спостерігається в багатьох галузях, і страхова сфера - не виняток.
Компанія, яка сьогодні є невеликим гравцем, через кілька років може стати лідером, якщо зробить правильну ставку на нові технології.
Ви згадали бухгалтерський модуль. Це пов'язано з відмовою від 1С?
- Абсолютно. Ситуація з 1С на українському страховому ринку - це, м'яко кажучи, нестійка конструкція. Санкції, відсутність підтримки, юридичні ризики - все це штовхає компанії до пошуку альтернатив. Але альтернатив, адаптованих саме під специфіку страхового бізнесу, на ринку практично немає.
Універсальні бухгалтерські системи не знають, що таке страхові резерви, перестрахування чи комісійні структури агентських мереж.
Ми зараз активно ведемо переговори зі страховиками щодо розробки спеціалізованого бухгалтерського модуля в рамках КСАСК. Це буде універсальне рішення, створене саме для страхового обліку: операції, резерви, перестрахування, відповідність вимогам НБУ та міжнародним стандартам фінансової звітності.
І тут наш підхід зі штучним інтелектом у розробці дає пряму перевагу. ШІ допоможе глибоко пропрацювати вимоги з урахуванням існуючої архітектури нашої системи, а потім значно пришвидшити саме створення рішення.
Те, що раніше зайняло б роки, ми плануємо реалізувати в значно стисліші терміни.
Давайте відверто поговоримо про бюджети. Чи можуть страховики дозволити собі ці технології?
- Ліцензія коштує 1 грн, тобто сама технологія доступна усім, але для повноцінного впровадження та розвитку потрібна команда. Мінімально - це 5 фахівців з нашого боку ($4-5 тис. на місяць). Для багатьох компаній бюджет на рівні 300-400 тис. грн на місяць є максимальним.
З такими ресурсами досягти значних результатів складно, але навіть з командою 3-4 людини ми задаємо темп, який дозволяє рухатися страховику вперед.
Однак є інша проблема, яка навіть серйозніша за бюджет на ІТ-структуру. Навіть коли компанія знаходить ресурси на технічну команду, критично важливо, щоб на стороні самого страховика була людина або невелика група, яка зможе ефективно організувати використання цих ресурсів, ставити пріоритети, приймати рішення, контролювати результат. По суті, це роль проєктного керівника від бізнесу.
І ось із цим зараз найбільша проблема. На страховому ринку України бракує спеціалістів, які можуть професійно поєднувати розуміння страхового бізнесу з управлінням технічними проєктами.
Без такої людини навіть найкраща технічна команда працюватиме вхолосту - бо не буде чітких вимог, пріоритетів і своєчасних рішень.
Яке рішення цієї проблеми ви бачите?
- Декілька речей одночасно. По-перше, кооперація через Фонд обміну функціоналом. Коли п'ять компаній об'єднують ресурси на один модуль, то кожна платить одну п'яту частину вартості, а отримує повний результат. А штучний інтелект у розробці додатково знижує собівартість, тому кооперація стає ще вигіднішою.
По-друге, ми продовжуємо безкоштовне навчання адміністраторів КСАСК, і готові допомагати компаніям вибудовувати компетенцію з управління технічними проєктами. Це частина нашої філософії - будувати сприятливе середовище, де страховики можуть розвиватися технологічно.
Яке ваше бачення страхового ринку через 2-3 роки у технологічному плані?
- Я впевнений, що ми зараз стоїмо на порозі великих змін, і хочу завершити саме цією думкою.
Штучний інтелект - це зміна правил гри на ринку. Компанії, які зараз почнуть активно використовувати сучасні платформи та штучний інтелект, можуть вирости з невеликих гравців у лідерів ринку.
Причому мова не лише про внутрішню конкуренцію.
З урахуванням євроінтеграційного курсу України, технологічно сильна страхова компанія, яка вже зараз інвестує в технології, зможе конкурувати з європейськими страховиками. Це, по суті, те, що ще кілька років тому було складно навіть уявити. Це унікальне вікно можливостей, яке зараз відкривається в страховій галузі. Ми, зі свого боку, зробили все, щоб поріг входу був мінімальним: ліцензія за символічну плату, безкоштовне навчання, Фонд обміну функціоналом, АІ-агент у розробці та в самій платформі.
Основне питання, яке мають задавати собі українські страховики, - «чи ми можемо сьогодні собі дозволити цього не робити, щоб досягти успіху?».
.....................
Олександр Петриченко - Founder & CEO компанії ProfITsoft, розробника комплексної системи автоматизації для страхових компаній (КСАСК). Компанія працює на українському ринку понад 18 років, а загалом компанії у наступному році виповнюється 25 років
