Рейтинг самых надежных банков Украины 2017


Рейтинг самых надежных банков УкраиныРейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ в 2017 году.

При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2017 году


ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: октябрь 2017 года

1. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
2. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
3. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
4. Ощадбанк* (государственный)
5. Укрэксимбанк* (государственный)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. Укргазбанк (государственный)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)
11. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург)
12. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
13. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
14. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
15. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)


* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)


* СИТИбанк Украина и ИНГ Банк Украина не работают с физлицами

10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. СИТИбанк Украина (Citigroup, США)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



10 банков, которым доверяют страховые компании

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укргазбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк (государственный)
4. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
5. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)
6. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
8. ПриватБанк (государственный)
9. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)


банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов



Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ
(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
8. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
9. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
10. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)




Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:
(согласно решения СНБО)

1. «Сбербанк РФ», код ЕГРПОУ – 25959784.
2. «ВиЕс Банк», код ЕГРПОУ – 19358632.
3. «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», код ЕГРПОУ – 00039002.
4. «ВТБ Банк», код ЕГРПОУ – 14359319.
5. «БМ Банк», код ЕГРПОУ – 33881201.



Количество банков, действующих в Украине

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Самые прибыльные и убыточные банки Украины



Банковская система Украины по итогам января-июля 2017 года получила чистый убыток в размере 223 млн грн, что в 41,5 раза меньше, чем за соответствующий период прошлого года (9,266 млрд грн).

В июле платежеспособные банки получили чистую прибыль в размере 1,43 млрд грн. Доходы банков за январь-июль составили 101,624 млрд грн, расходы – 101,846 млрд грн.

По итогам 1 полугодия 2017 платежеспособные банки получили 1,1 млрд грн чистой прибыли после налогообложения, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев.

Прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.

Самыми прибыльными банками стали Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк, СИТИБанк, ПУМБ и Креди Агриколь банк.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­яПри­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль2 737 8493 330 253
2Укрэкси­мбанк736 194792 798
3СИТИБа­нк598 313704 738
4ПУМБ592 968723 132
5Креди­ Агри­коль Банк570 626690 991
6УкрСи­ббанк566 683682 963
7ОТП Банк344 898420 081
8Ощадба­нк306 044306 063
9Кредо­банк205 119250 628
10Прокре­дит Банк178 373221 762

рейтинг банков по прибыли

Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на Приватбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Клиринговый Дом и Банк Форвард.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­яУбыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Прива­тбанк-2 908 013-2 888 709
2ВТБ Банк-1 160 030-1 160 030
3Укрсо­цбанк-375 934-375 934
4Клири­нговый Дом-325 056-324 347
5Банк Форва­рд-185 337-185 337
6Мисто­ Банк -136 672-136 672 
7БМ Банк-109 250-59 250
8Правэкс-Ба­нк-31 488-31 234
9РВС Банк-17 534-17 534
10БТА Банк-8 003-8 003



Активы банков Украины



Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк Акти­вы в т.ч. в валюте­
1Прива­тбанк230 953 16234 809 119
2Ощадба­нк220 722 79686 294 255
3Укрэкси­мбанк168 366 91598 738 652
4Укрга­збанк65 709 93928 167 026
5Райффа­йзен Банк Аваль60 912 27813 407 058
6УкрСи­ббанк42 320 98517 876 534
7ПУМБ42 258 18718 577 524
8Сберба­нк РФ40 200 97333 084 825
9Альфа­-Банк37 601 75921 654 402
10Укрсо­цбанк35 164 59414 586 510

рейтинг банков по активам

Депозиты в банках Украины



Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters: август 2017 года

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 14.27% 2.80% 1.59%
.6 месяце­в 14.98% 3.37% 2.25%
.9 месяце­в 15.07% 3.69% 2.50%
.12 месяце­в 15.37% 3.98% 2.84%



Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)

Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (грн)

Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)

Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (доллар)



ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк депо­зиты физли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Прива­тбанк159 561 56940 457 303
2Ощадба­нк74 603 99917 452 423
3Укрэкси­мбанк23 833 2676 785 572
4Райффа­йзен Банк Аваль18 342 28812 188 004
5Альфа­-Банк17 642 8223 156 410
6Укрга­збанк15 603 1193 688 050
7Укрсо­цбанк15 315 6474 481 489
8ПУМБ14 341 3023 815 535
9УкрСи­ббанк11 849 68710 170 287
10ОТП Банк9 142 7696 789 443

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк депо­зиты юрли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Ощадба­нк73 932 28129 167 207
2Укрэкси­мбанк64 568 75754 224 573
3Укрга­збанк42 301 36123 044 684
4Прива­тбанк39 875 43419 827 482
5Райффа­йзен Банк Аваль29 214 61025 317 936
6УкрСи­ббанк22 096 36019 662 901
7СИТИБа­нк19 071 55318 537 378
8ПУМБ18 460 76912 578 811
9Креди­ Агри­коль Банк18 294 69710 380 482
10Альфа­-Банк13 573 7565 998 015

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины



После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

По состоянию на 1 июля 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 512 млрд. грн., в т.ч. кредиты физлицам составили 81 млрд. грн., а юрлицам – 431 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк Кре­диты физли­цамв т.ч. в валюте­
1Ощадба­нк62 589 63724 887 024
2Укрэкси­мбанк56 597 90643 335 472
3Прива­тбанк19 076 6791 187 923
4Сберба­нк РФ34 952 79431 739 554
5Райффа­йзен Банк Аваль27 116 2074 688 641
6Укрга­збанк28 470 47811 224 951
7Альфа­-Банк20 381 31116 274 745
8ПУМБ18 719 63611 044 142
9Укрсо­цбанк8 566 4853 626 069
10УкрСи­ббанк13 575 9532 363 579

рейтинг банков по кредитам юрлиц

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2017 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Гефест», «Диамантбанк», «Финбанк», «Фортуна-банк», «Платинум Банк», «Траст», «Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Вектор Банк», «Народный капитал», «ИнвестБанк», «Артем-банк», «ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.