В среде страховщиков сейчас основная тема для обсуждения – это InsurTech. Постоянно появляются новые разработки, компании инвестируют миллионы в создание уникальных продуктов, чтобы опередить конкурентов в борьбе за клиента.
О том, что такое иншуртех и каково его место в современных украинских реалиях мы поговорили с Русланой Палайдой, заместителем Председателя правления страховой компании UNIVERSALNA, которая предоставила рынку реальный InsurTech продукт, базирующийся на индивидуальном скоринге стиля вождения.
Что такое InsurTech?
— Традиционно к InsurTech относят технологии машинного обучения, искусственного интеллекта, разработки в сфере кибербезопасности, анализ больших данных, технологию блокчейн, интернет вещей и приложения для смартфонов, которые сейчас активно используются на страховом рынке. Они часто пересекаются и перетекают друг в друга, образуя своеобразные гибриды, но сути это не меняет.
Это техническое определение. Я же вкладываю в это понятие более глубокий и, одновременно, простой смысл: InsurTech – это цифровые технологии, которые облегчают жизнь – экономят время, силы и средства, как компаний, так и клиентов. Важно понимать, что изменения, которые несут в себе новые технологии, являются эволюционными. Они не ломают то, что было ранее и не изменяют рынок до неузнаваемости. Это – постепенный путь, по которому шаг за шагом мы двигаемся в будущее.
Уже сейчас не надо искать офис страховой компании и ждать пока освободится менеджер – достаточно загрузить мобильное, нажать несколько кнопок в своем мобильном телефоне и купить полис. Это может показаться недостаточно технологичным – подумаешь, мобильное приложение. Но на самом деле за внешней простотой кроются тысячи часов работы сотен специалистов. А технологии, используемые в таких продуктах, еще несколько лет назад были из ряда фантастики.
В чем по вашему мнению основная задача InsurTech в современной страховой индустрии?
— Сегодня InsurTech – основополагающий элемент развития как страховой индустрии в целом, так и каждого из игроков этого рынка, в частности. Это общемировой тренд, и в Украине он также присутствует. Новые технологи в нашей работе, по моему мнению, призваны сократить и облегчить путь, который должен пройти клиент к тому или иному страховому продукту и при этом клиент должен ощущать персонализацию предоставленной услуги и получить существенную скидку.
Как пандемия повлияла на развитие страховой индустрии?
— Пандемия довольно ощутимо ускорила развитие некоторых напрвлений InsurTech. Локдаун выработал у потребителей привычку, что все теперь можно сделать в онлайне, в том числе и застраховаться. Соответственно начали усиленными темпами развиваться связанные с этим технологии.
Сейчас можно выделить два основных тренда.
Первый – это минимизация взаимодействия клиент-компания. Здесь как раз ощущается влияние кризиса COVID-19. Несмотря на то, что паники не наблюдается, люди все еще предпочитают избегать лишних контактов – сводят к минимуму их количество и продолжительность. Новые технологии, в особенности – мобильные приложения страховых компаний – помогают в этом стремлении.
Второй – персонализация страхового продукта. Это сложная задача, сопряженная с анализом гигантских массивов информации. Сегодня это становится возможным благодаря современным разработкам в сфере развития искусственного интеллекта и Big Data.
В мировом масштабе, да и во всеукраинском, InsurTech выглядит достаточно перспективной отраслью. По прогнозам аналитиков, глобальный рынок InshurTech к 2024 году достигнет отметки $21,7 млрд со среднегодовым темпом роста 36%. Такие цифры привлекают и стартапы, которые активно выводят на рынок свои продукты, и инвесторов, которые вкладываются в их развитие, и страховщиков, которые внедряют новые решения в свою работу. Так что, о торможении в технологической модернизации отрасли из-за коронавируса говорить не приходится.
В прошлом году компания UNIVERSALNA запустила приложение под названием «UNIVERSALNA by Kasko2GO». Что это за приложение и какое отношение оно имеет к InsurTech?
— Это мобильное приложение, позволяющее автомобилисту на выгодных для себя условиях и без особых усилий оформить КАСКО. Без лишней скромности скажу, что это новое слово в украинском страховании, так называемое «КАСКО 2.0». В нем реализованы уникальные решения на основе искусственного интеллекта и Big Data, о которых я упоминала ранее.
Приложение в режиме реального времени анализирует множество показателей, от стиля вождения и того, как автолюбитель ведет себя в потоке машин, до реакции на внешние раздражители и того, как часто он находится за рулем. На основе полученных показателей автоматически прогнозируется возможность наступления страхового события, и формируется стоимость страховки.
Таким образом, мы максимально гибко и индивидуально подходим к формированию предложения, а не группируем водителей по каким-то не всегда адекватным показателям вроде марки автомобиля, года выпуска или стажа вождения. Это тоже учитывается, но имеет далеко не самое определяющее значение. Главное – чем безопаснее стиль вождения, тем ниже стоимость КАСКО.
Интересно и то, все необходимые данные для анализа стиля вождения собираются с помощью мобильного приложения. Мы не устанавливаем никаких дополнительных девайсов, не вмешиваемся в электронику машины что не влечет за собой снятие автомобиля с гарантии.
Как водителю подключиться к Kasko2go? Есть какие-то особенности?
— Никаких особенностей нет. Приложение доступно как для владельцев iPhone, так и для телефонов на Android. После установки водитель самостоятельно выбирает желаемые для страхования риски и размеры франшизы. Автомобилист может экспериментировать, подбирая индивидуальные условия по различным пунктам. Это дает дополнительную возможность гибкой настройки стоимости КАСКО.
После этого вы можете поездить на своей авто в режиме тест-драйва и посмотреть, как на основании стиля вашей езды изменится размер платежа. Он может значительно уменьшиться – иногда на 50%. Все зависит от того, насколько вы ответственный водитель.
Оплата – помесячная, проводится прямо через приложение. Это еще один бонус для нашего водителя. КАСКО продукт не дешевый, а рассрочка делает его более привлекательным для клиента. Страховку можно поставить на паузу – некоторые наши клиенты, которые зимой предпочитают не садиться за руль, так и делали.
В 2019 году UNIVERSALNA стала частью канадского финансового холдинга Fairfax. Подскажите, это канадская разработка? Продукт предоставлен Вам материнской компанией
— Kasko2GO это швейцарская разработка. Безусловно, Fairfax – это компания, которая находится на острие мировых трендов. Стандарты компании предполагают всестороннее внедрение различных технологических решений. Тем не менее актуализация приложения Kasko2GO под украинские реалии была инициативой украинского менеджмента. Ни одна другая компания холдинга Fairfax этой технологией не располагает.
«UNIVERSALNA by Kasko2GO» – уникальный продукт для украинского рынка, хотя в Европе (Швейцария и Германия) подобное приложение работает довольно продолжительное время.
В феврале компания UNIVERSALNA отметила свое 30-летие. Не малая цифра для украинской компании. Каковы результаты вашей работы и какие цели вы ставите перед собой на будущее?
— Цифра действительно не малая. История компании началась чуть раньше, чем Украина стала независимым государством. Тогда, в начале 90-х, была основана страховая компания «Терен». Она была довольно известна в Украине и ближнем зарубежье на протяжении 90-х годов и в начале 2000-х стала одной из основных в объединенной страховой группе под названием UNIVERSALNA.
На сегодняшний день наша компания стабильно входит в ТОП крупнейших классических страховщиков Украины. Мы считаем, что 30 лет – это возраст, когда все только начинается. Нам есть к чему стремиться, есть амбициозные цели и интересные задачи. Как я уже говорила ранее, в сегодняшнем мире развитие невозможно без внедрения новых технологий в рабочие процессы компании на всех уровнях. Мы это очень хорошо понимаем и концентрируемся на развитии InsurTech-проектов. Это наша главная цель на ближайшие несколько лет.
