Каким должен быть ваш финансовый консультант и каким критериям отвечать?


Тема Страхування життя

Инна Белянская, Член правления MetLife Украина

Инна Белянская, Член правления MetLife УкраинаО том, зачем каждому из нас свой личный финансовый консультант, я рассказывала в предыдущей авторской колонке. Надеюсь, мои аргументы убедили тех, кто еще сомневался в необходимости поиска своего финансового советника. Поэтому сегодня предлагаю продолжить тему и найти ответ на вопрос — каким должен быть ваш финансовый консультант? Кого стоит искать?

Ответ на этот вопрос весьма актуален, поскольку сегодня финансовыми консультантами себя называют очень многие, а государственного лицензирования этой профессии в Украине пока еще нет. На мой взгляд, существует несколько важных критериев, которым должен отвечать такой эксперт.

1. Финансовая грамотность.

Идеально, если у кандидата в ваши советники есть специальное финансовое или экономическое образование, украинские или международные сертификаты о прохождении программ в области финансов. Но важно понимать: все же это не обязательный пункт и не гарантия успеха. Финансы — очень обширная область, и специалист в налоговых вопросах, банковском деле или государственных финансах не обязательно окажется грамотным финансовым консультантом. Но при этом квалифицированному консультанту в его работе требуется набор глубоких знаний из различных дисциплин.

Какими знаниями действительно должен обладать финансовый консультант?

  • Должен разбираться в методах финансового планирования и способах постановки финансовых целей.
  • Должен знать, как составить и вести личный бюджет, как снизить риски и обеспечить финансовую подушку безопасности на случай неблагоприятных жизненных сценариев.
  • обязан понимать, как связаны риск и доходность финансовых вложений. Грамотный консультант легко объяснит, почему обещания инвестиционного дохода на уровне 20% годовых в евро – это признак финансовой пирамиды, а не прибыльного варианта инвестирования, и убережет клиента от фатальных ошибок.
  • Должен иметь глубокие и актуальные знания о разных финансовых инструментах, которые могут быть полезны клиенту: о банковских продуктах, об услугах негосударственных пенсионных фондов, о программах страхования жизни, здоровья и имущества. Все это нужно, как минимум, для того, чтобы дать клиенту выбор – например, сравнить разные варианты накоплений на пенсию.
  • Должен ориентироваться в том, что такое надежность применительно к финансовым учреждениям Украины. Безусловно, грамотный консультант рекомендует клиенту услуги только надежных компаний. Для этого ему необходимо разбираться в реалиях современного украинского законодательства, регулирующего работу банкиров, страховщиков и других участников финансового сектора. Он должен понимать, чем отличается работа компаний с иностранным капиталом и компаний с отечественными инвестициями, разбираться в рейтингах финансовой надежности, уметь «читать отчетность» — например, объяснить клиенту основные статьи годового финансового отчета страховой компании.



Совет: не обязательно экзаменовать консультанта по всем этим темам, но его объяснения и ответы на ваши вопросы должны быть четкими, понятными и аргументированными. Прекрасно, если финансовый консультант готов расширить свои объяснения, используя первоисточники: например, прислать вам выдержки из закона, ссылки на книги или ссылки на экспертные статьи, чтобы вы могли погрузиться в интересующую тему. Консультант, уверенный в своих финансовых знаниях, должен спокойно и взвешенно отвечать на любые вопросы – даже если они кажутся вам сложными или глупыми. Профессионал не стремится стать истиной в последней инстанции – он всегда будет рад «прокачать» финансовую грамотность клиента и поделиться или даже обменяться с ним полезными знаниями.

2. Опыт работы в финансовом секторе.

Финансовое консультирование — это особый тип взаимоотношений, очень личный. Для кого-то работа с начинающим консультантом или консультантом с 2-3-летним опытом в бизнесе и глубокими знаниями, может оказаться оптимальным вариантом, тогда как другой клиент выберет сотрудничество исключительно с профессионалом, имеющим не менее 10-15 лет опыта в финансовом консультировании.

Подходы могут быть разными в зависимости от ситуации и личных предпочтений, но минимальный опыт работы в финансовом секторе консультанту все же необходим. Крайне важно, чтобы это был опыт практического применения тех знаний, о которых я уже написала выше: составление финансовых планов, оценка различных финансовых инструментов и анализ их надежности.

Почему опыт так важен? Финансовый сектор Украины — сложная и динамичная сфера, где одних лишь знаний, без практического применения, попросту недостаточно. Даже наличие диплома, свидетельства или сертификата, выданного в 2000 году, не гарантирует, что человек разбирается в нынешних финансовых реалиях или на данный момент работает в этой сфере. Больше того, в нашей стране нет системы государственного лицензирования финансовых консультантов, поэтому есть шанс получить финансовый совет от «инфобизнесмена», а не от человека с реальным опытом сопровождения клиентов.



Совет: не стесняйтесь расспросить консультанта о его опыте и становлении в профессии. Абсолютно логичным будет вопрос о портфеле клиентов, а также просьба дать их контакт и услышать их отзывы. Точно так же стоит спросить, с какими страховыми компаниями, банками или пенсионными фондами сотрудничает консультант, и как долго. Не будут лишними рекомендации и от этих компаний: вы можете позвонить и уточнить, могут ли эти финансовые учреждения рекомендовать вашего консультанта как своего партнёра, и что знают о его опыте. Видеоролики, экспертные статьи и публикации консультанта в социальных сетях тоже могут помочь вам в оценке опытности вашего будущего советника.

3. Качество коммуникации.

Общение с финансовым консультантом не сводится к одной встрече — это постоянная, живая работа по достижению финансовых целей клиента, обеспечению его благополучия. Крайне важно, чтобы консультант четко понимал и принимал этот факт, правильно строил диалог и оказывал реальную поддержку клиенту на этом пути. Сможет ли финансовый консультант стать для вас таким помощником, можно понять уже в начале коммуникации с ним.

Профессиональный финансовый консультант:

  • Сосредоточен на ваших потребностях. Главный принцип финансового консультирования — решение принимает клиент, а финансовый консультант — только советник. Его задача — задавать вопросы, выявлять и формулировать ваши финансовые цели, разбирать существующее финансовое состояние, и только после этого давать рекомендации: например, по оптимизации семейного бюджета, формированию сбережений и заключению договоров страхования жизни. Сначала говорите вы, потом вместе обсуждаете ситуацию, и только потом вам предлагают решение. Только в таком диалоге можно быть уверенным, что решение – ваше, а не просто грамотно проданный стандартный набор страховых программ. Если вы чувствуете, что на вас «слишком давят», склоняя принять то или иное решение, это должно насторожить и, возможно, стимулировать вас к поиску другого эксперта.
  • Работает с вашими возражениями. Тема финансов — сложная. И нормально, если у вас, как у клиента, возникает много вопросов, сомнений, и вы можете свободно высказывать их вашему консультанту. Профессиональный консультант должен спокойно и аргументированно отвечать на них, работая с вашими возражениями. Профессионал никогда не станет агрессивно отвечать на ваши вопросы, демонстрировать свое раздражение или игнорировать ваши страхи.
  • Проявляет эмпатию. Здесь снова стоит вспомнить о том, что финансовый консультант — это, своего рода, семейный доктор, который заботится о финансовом здоровье своих клиентов. Этот человек должен завоевать ваше доверие — а значит, проявить эмпатию и чуткость, доказать, что будет ответственно подходить к вашему сотрудничеству, сохранять конфиденциальность, добросовестно сопровождать и обслуживать ваши финансовые договора.



Совет: Эмпатию сложно измерить в каких-то показателях, но здесь как раз можно сориентироваться и без достаточных финансовых знаний. Просто присмотритесь – ваш ли это человек? Готовы ли вы доверить ему свои финансы, свои планы и свое будущее? Обычно ответ очевиден после первой же встречи.

Надеюсь, эти полезные советы позволят вам правильно выбрать своего финансового консультанта. О том, где и как искать таких профессионалов, я еще обязательно расскажу. А в завершение поделюсь еще одной рекомендацией — чтобы иметь возможность выбрать квалифицированного советника, не забывайте повышать собственную финансовую грамотность. Узнавайте, как развивается современный финансовый мир — это интереснее, чем поможет показаться на первый взгляд, и эти знания точно вам пригодятся.


Електронний поліс автоцивілки за номером авто у страховика №1 →