Безпека на дорогах
Незважаючи на значне зменшення кількості фатальних випадків на автошляхах та автострадах Канади, кількість аварій та поранень на дорогах залишається досить високою.
Найбільше число ДТП з фатальними наслідками було зафіксовано в 1973 році, коли на автошляхах Канади загинуло 6700 чоловік. У 2000 році ця цифра дорівнювала 2560 чол. Таке зменшення є суттєвим, особливо, якщо враховувати той факт, що протягом 30 років населення країни зросло на 40%, а кількість транспортних засобів збільшилась на 80% і досягла 18 мільйонів. В Канаді зареєстровано 20 мільйонів водіїв і, в той час, як кількість фатальних випадків зменшилась, кількість поранень внаслідок автомобільних аварій залишається сталою і коливається від 220000 до 260000 поранень на рік.
Приватні страхові компанії витрачають 7,5 мільярда дол. на виплати по полісах з автомобільного страхування. З цієї суми більше 4 мільярдів витрачається на виплати жертвам аварій для відновлення їх здоров’я. Близько 80% страхових претензій стосуються невеликих пошкоджень тканин, і, фактично, не підлягають відшкодуванню.
Автокрадіжки
Після деякого зменшення кількості випадків крадіжок засобів автотранспорту протягом останніх трьох років, їх кількість знову збільшилась до рівня 1999 року і у 2001 році становила 170 000 машин. Щороку страховики Канади витрачають на здійснення відповідних виплат 600 мільйонів дол. Однією з найтривожніших тенденцій є зменшення кількості повернень викрадених автомобілів їх власникам. Так, на початку 70-х років 98% вкрадених машин було повернено їх власникам. У 2001 році ця цифра зменшилась до 65-70%, що означає, що 30-35% викрадених автомобілів вже ніколи не буде знайдено.
Дана проблема стосується не лише страхових компаній та їх клієнтів, за останніми підрахунками щорічні соціальні витрати, спричинені крадіжками автотранспортних засобів, наближаються до 1 мільярда дол.
Шахрайство з боку страхувальників
Шахрайство з боку страхувальників залишається актуальним питанням для страхової індустрії. Схеми, які використовують в цих випадках клієнти страхових компаній, є дуже різноманітними: від перебільшення рахунків за медичні послуги до інсценування аварій. Враховуючи значне зменшення кількості важких аварій та ріст страхових претензій щодо компенсації поранень внаслідок ДТП, Канадське страхове бюро розпочало ретельне вивчення випадків шахрайства у цій сфері.
Відповідно до підрахунків експертів, шахрайство з боку страховиків коштує страховим компаніям та їх клієнтам 1 мільярд дол. щороку.
Стратегія щодо запобігання стихійних лих
Вразливість Канади до дії стихійних лих продовжує зростати. Одним з пріоритетних завдань канадських страховиків, що займаються страхуванням приватної власності та страхуванням від нещасного випадку, є припинення розвитку цієї тенденції через запобігання стихійних лих. Стратегія Канадського страхового бюро з цього питання базується на двох вдалих компаніях, однією з яких є зміцнення фінансової готовності страховиків до головного землетрусу в Британській Колумбії.
За наполяганням Бюро місцеві органи влади посилили заходи, спрямовані на пом’якшення наслідків стихійних лих. Непередбачені збитки від Сагвенейської повені, повені на річці Red River та льодові шторми в східній частині Онтаріо та в провінції Квебек підштовхнули місцеву адміністрацію до рішучих дій, в той час, як Канадське страхове бюро було єдиною організацією, що запропонувала детальний план – Національну стратегію зі зменшення дії стихійних лих.
Оподаткування
Канадське страхове бюро проводить дослідження, що стосується податків, які накладаються на страхову індустрію, і необхідності зменшення їх впливу на майнове страхування та страхування від нещасного випадку. Страховики і, як результат, клієнти страхових компаній сплачують непропорційний податок. Протягом 2000 року до федеральних та місцевих бюджетів страховиками, які займаються майновим страхуванням та страхуванням від нещасного випадку, було сплачено більше 3,7 мільярда дол. Всупереч головним принципам оподаткування – спрощеності, Рівності та ефективності – даний вид страхування оподатковується величезною кількістю податків. Як результат, придбання страхового полісу зі страхування майна та страхування від нещасного випадку є однією з найбільш тяжко оподаткованих фінансових операцій в Канаді.
Образ страхової індустрії
Образ індустрії з майнового страхування та страхування від нещасного випадку тісно пов’язаний зі сприйманням громадськості страхових премій. Якщо спостерігається невелике підвищення або взагалі відсутність росту по преміях, то ставлення громадськості є позитивним. Проте зі збільшенням страхових премій громадська думка вказує на тенденцію до зміни.
Ставлення до майнового страхування та страхування від нещасного випадку протягом останніх років залишається більш-менш сталим: так в 2001 за десятибальною шкалою рейтинг даного виду страхування було визначено як 6,5 бали, що співпадає з результатами 2000 року. За статистичними даними, майнове страхування та страхування від нещасного випадку продовжує показувати кращі результати по рейтингах, ніж банки Канади, рейтинг яких за аналогічний період зменшився з 5,4 до 5,2 балів.
Починаючи з 1992 року позитивне сприйняття громадськістю даного виду страхування збільшилось на 30%.
Страхові премії та виплати
Відповідно до даних щодо приватного сектору страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку, більша частина отриманих премій використовується для здійснення виплат. Як результат, збільшення витрат на виплати призводить до збільшення премій, проте конкуренція, прибуток від інвестицій та більш ефективні операції компанії можуть допомогти стримати зростання тарифів.
Серед страхових претензій за 2001 рік 22% були надані власниками будинків через їх пограбування, 40% - спричинені пошкодженнями будинків внаслідок граду та вітру, 27% - внаслідок затоплень і 11% - пожежами.
Починаючи з 1978 року індустрія Канади зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку повідомляла про збитки, які були компенсовані інвестиційними прибутками.
Більше половини премій, сплачених клієнтами в 2001 році приватним страховикам, відносились до автомобільного страхування. На другому місці по кількості сплачених премій майнове страхування для власників будинків, їх мешканців та комерційних підприємств. Страхування відповідальності посідає у цьому списку третє місце.
Фінансові результати
Прибуток індустрії
Відповідно до статистичних даних, 2001 рік був найгіршим по прибутковості для канадських страховиків. Велика кількість страхових претензій, відсутність місцевих реформ в автострахуванні та низькі відсоткові ставки негативно вплинули на існуючу ситуацію.
На початку другої половини 2002 року страховики почали спостерігати певні покращення щодо прибутковості бізнесу, проте прибутковість акціонерного капіталу індустрії залишалась дуже низькою і складала 3%.
Витрати на страхові претензії
Витрати на страхові претензії продовжували зростати швидше ніж загальні тарифи, збільшившись до 10,9% з першої половини 2001 року до першої половини 2002 року. Найбільше зростання спостерігалось по витратах на автомобільне страхування в провінціях Онтаріо, Атлантична Канада та Альберта.
Дохід по преміях збільшився на 11,3% з першої половини 2001 року до першої половини 2002 року.
Результати андерайтингу
Результати андерайтингу продовжують залишатись досить слабкими в більшості регіонів. Найкращі результати в минулому році по трьох видах страхового бізнесу зафіксовано в провінції Квебек. В інших регіонах ринок автострахування продовжує залишатись найслабкішим. Найгірші результати зафіксовано на Атлантичному ринку автомобільного страхування, де страховики здійснили страхові виплати на суму, що перевищує отримані ними премії за останні три квартали.
Занепад сприятливого розвитку фондів
Протягом останніх років страховики мали можливість використовувати інвестиційний прибуток або сприятливий розвиток фондів для підтримки слабких сторін андерайтингу. Проте після того як ці джерела перестануть приносити прибуток, виникне необхідність звернути більшу увагу саме на основи андерайтингу.
В 2001 році, після багатьох років з позитивним резервом несплачених страхових претензій (863 мільйони дол. в 1998 році), дефіцит індустрії по несплачених преміях становив 602 мільйони дол.
Зменшення інвестиційного прибутку
Навіть до подій 11 вересня у страховиків існувала проблема щодо стабільного прибутку від інвестицій. В той час, як вплив терористичних атак був досить незначним на андерайтинг канадських страховиків, які займаються страхуванням приватної власності та страхуванням від нещасного випадку, вплив терактів на результати інвестиційної діяльності був досить серйозним.
За статистичними даними, у 2002 році було зафіксовано найдовший період слабких інвестиційних прибутків. Прибуток від інвестицій в першій половині 2002 року знизився до 7,3% з 7,9% у першій половині 2001 року.
Автомобільне страхування
Страхування відповідальності, яке забезпечує фінансовий захист страхувальнику, якщо він стає відповідальним за пошкодження чи збитки, заподіяні іншим його транспортним засобом, є обов’язковим в Канаді. Багато провінцій запровадили так звані “no-fault” схеми, відповідно до дії яких жертви аварій, незалежно від їх провини, можуть звернутися до своїх страховиків зі страховими претензіями щодо завданих внаслідок аварії тілесних ушкоджень. Необхідно зазначити велику різноманітність видів даних схем, адже майже в кожній провінції існує своя власна схема з відповідними її особливостями. Вище згадана “no-fault” схема була запроваджена в Онтаріо в 1990 році і модифікована у 1994 та 1996 роках. Головним завданням даних схем є зменшення витрат страховиків та полегшення процесу ліквідації збитків.
Окрім провінцій Манітоба та Саскачеван страхування транспортних засобів від їх пошкоджень є добровільним. Таким чином, якщо водій не має страхового полісу з даного виду страхування і він повністю винний у ДТП, страхова компанія не буде здійснювати ніякі відшкодування за пошкодження транспортного засобу.
Чисті премії приватних страхових компаній з автомобільного страхування за рік в середньому становлять 11,3 мільярди дол., в той час, як премії державних страхових компаній – 4,1 мільярди (в провінціях Квебек, Манітоба, Саскачеван та Британська Колумбія).
Інформаційні служби Канадського страхового бюро з питань автотранспорту проводять аналіз витрат, які пов’язані зі страхуванням різних моделей автомобілів. У 1998 році бюро встановило єдиний стандарт мінімуму вимог щодо ефективності різноманітних засобів проти автомобільних крадіжок.
З метою надання допомоги страховикам у передбаченні витрат на здійснення страхових виплат зі страхування автомобілів, було створено Рейтинг витрат на здійснення виплат по страхуванню автомобілів у Канаді. Для того, щоб допомогти покупцям автотранспортних засобів зробити правильний вибір, Канадське страхове бюро випускає спеціальне видання “Choosing Your Vichle”, у якому надано інформацію щодо останніх страхових рейтингів та моделей, перелік засобів безпеки, дані страховиків щодо їх досвіду зі страхування останніх моделей автомобілів.
Крім того, Канадське страхове бюро щороку публікує видання “How Cars Measure Up”, де висвітлюються результати по страхових виплатах по найбільш популярних нових моделях автомобілів в Канаді.
Так середні витрати по страхових виплатах на автомобіль через пошкодження внаслідок зіткнення на найбільш популярні моделі 1999 та 2000 років зросли на 10,1% порівняно з витратами на моделі 1998 та 1999 років минулого року. Найвищі витрати продовжують спостерігатись по автомобілях та машинах спортивного типу з двома дверима, проте найбільші витрати припадають на вантажні автомобілі, де було зафіксовано зростання витрат на виплати у розмірі 13,3%. Середні витрати по страхових виплатах на автомобіль через пошкодження внаслідок стихійних лих або через крадіжки на найбільш популярні моделі 1999 та 2000 років зменшились на 5,6% порівняно з витратами на моделі 1998 та 1999 років минулого року. Що стосується мікроавтобусів, та розміри витрат на них продовжують зменшуватись: відповідно, за обсягом виплат по мікроавтобусах зафіксовано найбільший спад у розмірі 7,5%. Середні витрати через тілесні ушкодження на найбільш популярних моделях 1999 та 2000 років зросли на 6,6% порівняно з аналогічними витратами через травми на моделях 1998 та 1999 років минулого року. Найбільші показники зростання витрат зафіксовано на автомобілях з двома дверима.
Згідно досліджень Канадського страхового бюро, деякі моделі автомобілів є більш захищеними від крадіжок, в той час, як інші є більш легкими та доступними для викрадення. За даними організації, серед моделей 1999 та 2000 року найменша кількість викрадень припадає на Hyundai Tiburon FX. Відподно до збільшення кількості випадків крадіжок цей список продовжують авто з двома дверима: Acura Integra, Honda Civic Si i Honda Civic, Dodge Dakota, Jeep TJ, Honda Prelude i Dodge Ram 3500 та з чотирма дверима: Dodge Durango.
Майнове страхування та страхуваня від нещасного випадку
Канадська індустрія майнового страхування та страхування від нещасного випадку (P&C страхування) забезпечує страховий захист більшості будинків, засобів автотранспорту та комерційних підприємств по всій країні.
На страховому ринку Канади ведуть конкурентну боротьбу біля 230 компаній зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку. Крім того, в провінціях Манітоба та Саскачеван послуга з обов’язкового автомобільного страхування надається виключно державними страховиками засобів автотранспорту. Частка автомобільного страхування, що стосується страхування на випадок тілесних ушкоджень, в провінції Квебек також надається державними страховиками.
Економіка країни отримує значну підтримку від страхової індустрії, яка бере на себе частину фінансового ризику, що є невід’ємною складовою проведення ділових операцій, експлуатації засобів автотранспорту та ін. В той час, як загальна теорія є досить простою: за допомогою премій більшості полісотримачів, яким пощастило уникнути страхових випадків, здійснюються виплати по страхових претензіях полісотримачам, які зазнали певних збитків, існують деякі особливості, що стосуються чесного обмеження ризику та своєчасного здійснення виплат, які є досить складним питанням. Так, для багатьох є незрозумілим, яким чином виплати страховиків зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку можуть значно перевищувати зібрані ними страхові премії.
В канадській індустрії страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку задіяні люди та ресурси, які забезпечують надання всіх видів страхових послуг окрім страхування життя та страхування на випадок хвороби. Автомобільне страхування, страхування для власників будинків та їх мешканців, а також велика кількість видів комерційного страхування, таких як страхування на випадок непередбаченого припинення бізнесу тощо, є основними видами P&C страхування, які користуються найбільшим попитом в Канаді.
Автомобільне страхування продовжує залишатись найбільшим окремим класом в індустрії страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку в Канаді. Премії по даному класу перевищують загальну кількість премій по інших класах разом. Друге місце займає майнове страхування. На третьому місці - страхування відповідальності, яке забезпечує захист страхувальнику в тому випадку, якщо він заподіяв фізичну чи матеріальну шкоду іншому та внаслідок цього підлягає юридичній відповідальності за сплату завданих збитків. Даний клас страхування також включає страхування від неякісної продукції, яке захищає населення на випадок фізичних ушкоджень через неякісні товари чи послуги.
Страхові компанії, які діють на ринку Канади підлягають нагляду федеральних або місцевих органів управління. Приблизно 100 з вище згаданих компаній, як вітчизняних, так і іноземних, забезпечують надання більшості страхових послуг в Канаді. Деякі компанії належать до міжнародних фінансових конгломератів. Серед страхових компаній є акціонерні та взаємні компанії, які діють на ринку страхових послуг самостійно або виступають складовою частиною великої групи. В канадській індустрії страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку зайнято біля 100000 працівників, включаючи незалежних брокерів, оцінювачів та актуаріїв.
Враховуючи зареєстрований продаж у 2001 році на суму більше 21,2 мільярдів дол. та контрольні активи у розмірі 66,3 мільярдів дол., індустрія є головною частиною соціальної та економічної структури Канади.
P&C страховики здійснюють свої інвестиції головним чином у вітчизняні державні та корпоративні облігації та в звичайні і привілейовані акції. Дані інвестиції є безпечними з фінансового боку та є джерелом постійного прибутку. Відповідно до державних вимог, вищезгадані інвестиції повинні мати розумний характер.
Деякі підприємства беруть участь у багатьох видах самострахування. Складність страхування деяких ризиків є настільки великою, що урядові органи наполягають на розподілі таких ризиків. Так, в 1976 році було прийнято Акт „Про ядерну відповідальність” з метою обмеження відповідальності операторів канадських ядерних установок до 75 мільйонів дол. Проте, федеральні органи можуть надати додаткове фінансування, якщо збитки перевищать цю суму.
Канадське страхове бюро
Канадське страхове бюро (Insurance Bureau of Canada – IBC), засноване в 1964 році, представляє компанії, які надають послуги зі страхування будинків, машин та бізнесу канадців. Страхові компанії, які входять до складу бюро, надають 90% послуг зі страхування приватної власності та зі страхування від нещасного випадку в Канаді. Крім того, багато з учасників організації надають послуги в межах самої індустрії. Державні компанії з автомобільного страхування разом з приватними страховиками беруть участь в інформаційних програмах бюро з питань автострахування.
Відповідно до замовлень учасників організації бюро відбирає, оцінює та проводить аналіз інформації. За допомогою повної інформації з питань страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку страхова індустрія отримує значну підтримку через вирішення ключових питань, таких, наприклад, як реформи автострахування.
Канадське страхове бюро є офіційною агенцією, яка забезпечує статистичними даними з автострахування органи управління провінцій Альберта, Онтаріо, Атлантичні провінції, Юкон, Північно-західні території та Нунавут – юрисдикції, де послуги з автомобільного страхування надаються приватними страховими компаніями. Крім того, в Онтаріо організація також є офіційною статистичною агенцією з питань комерційної відповідальності.
Інформаційні служби Канадського страхового бюро є визнаним лідером у забезпеченні інформацією щодо рейтингів з автострахування та у розробці стандартів щодо засобів проти автозлодіїв. Послугами служб користуються як приватні, так і громадські організації, включаючи страховиків, представників автомобільної індустрії тощо. Відповідна точна інформація є необхідною для страховиків для встановлення тарифів та важливою для регулюючих органів для ефективного контролю за індустрією. Вище згадані інформаційні служби здійснюють аналіз страхових збитків відповідно до моделей автомобілів, розробляють рейтинг найкращих страховиків автотранспортних засобів та організовують форуми для виробників, клієнтів та страховиків. Крім того, служби сприяють різноманітним дослідженням в галузі автоіндустрії з метою зменшення кількості страхових претензій.
Федеральні та місцеві наглядові органи
Ведення страхового бізнесу в Канаді перебуває під наглядом та контролем як федеральних, так і місцевих органів влади. Діяльність служби керівника фінансових установ (Office of the Superintendent of Financial Institutions) полягає, головним чином питань платоспроможності та стабільності страхових компаній, що зареєстровані відповідно до діючих законів. Головними законодавчими актами, які регулюють діяльність страховиків, що займаються страхуванням приватної власності та страхуванням від нещасного випадку, є Акт служби керівника фінансових установ та Акт про страхові компанії.
Сфера дії фінансового нагляду місцевих керівних органів зі страхування обмежена головним чином страховими компаніями, які діють відповідно до законів даної провінції. Проте місцеві органи влади виконують головну роль у нагляді за відповідністю умов контрактів, в наданні ліцензій страховим компаніям, агентам та брокерам.
На відміну від страхування помешкання чи страхування бізнес-ризиків автомобільне страхування є обов’язковим - це виступає головною причиною його жорсткого регулювання, особливо в провінціях, де дані послуги надають приватні страхові компанії. Страхові компанії, власниками яких виступають місцеві органи влади, надають послуги зі страхування засобів автотранспорту в провінціях Британська Колумбія, Манітоба, Квебек та Саскачеван. На їх частку припадає 28% від загальної кількості полісів з автострахування в Канаді. Приватні компанії пропонують невелику кількість полісів із факультативного страхування в Британській Колумбії, Саскачевані та Манітобі; в провінції Квебек приватні компанії продають поліси зі страхування від всіх ризиків, окрім тілесних ушкоджень.
Компанії-учасники бюро дотримуються кодексу про невтручання в особисте життя стосовно збирання, використання та надання інформації особистого характеру. Законодавчі акти та регулюючі органи забезпечують гарантію того, що страхові компанії будуть достатньо платоспроможними для виконання своїх зобов’язань, угоди – чесними, а діяльність страхового бізнесу – спрямована на благо суспільства.
Страхові тарифи
Для того, щоб визначити розмір страхових премій, страхові актуарії оцінюють кількість та вартість майбутніх та теперішніх страхових претензій, обсяг доходу від інвестицій, який може отримати страхова компанія між отриманням страховий премії та здійснення виплати. Страховики мають передбачити свої витрати на здійснення виплат, комісійні платежі, сплату податків та фонди для катастроф. Для встановлення страхових тарифів використовуються статистичні дані попереднього року.
Встановлення тарифів ніколи не буде точною наукою. Адже у сфері страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку, яка характеризується жорсткою конкурентною боротьбою, ціни визначаються внутрішньою грою ринкових сил, урядовим регулюванням та оподаткуванням на багатьох рівнях. Згідно дослідження, проведеного на замовлення у 1997 році консультантами компанії Ernst&Young, канадські страховики, які надають послуги зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку, та їх клієнти сплачують податок, який в три рази перевищує податок, що сплачують банківські установи, трасти, та в два рази перевищує податок, що сплачують страховики, які займаються страхуванням життя, та їх клієнтами.
Інший фактор, який впливає на премії, стосується наявності та вартості перестрахування. Тарифи на страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку можуть змінюватись, коли надходить нова інформація про типи ризиків, під дію яких підпадають страхові компанії та їх клієнти.
На відміну від цін на інші товари та послуги, тарифи на страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку необов’язково залежать від рівня інфляції. Згідно теорії, страхова премія відображає вартість страхової претензії на даний момент, що її передбачає зустріти в майбутньому страховик, разом з адміністративними витратами на владнання претензії. В більшості інших сфер бізнесу вартість виробництва та продажу товару відома до визначення його ціни.
В той час як визначення ціни базується на останній наявній інформації, страховики все ще іноді визначають, що виплати перевищують зібрані премії. Нещодавно цей розрив між зібраними преміями та здійсненими виплатами став помітним в деяких видах комерційного страхування, особливо в страхуванні від завдання екологічної шкоди оточуючому середовищу.
Подібні питання стосуються страхування відповідальності. Так, наприкінці 80-х років, особливо в США, у судах почали дещо по-іншому розглядати справи, пов’язані зі страхуванням відповідальності. Раптово страхові компанії стали відповідальними за відшкодування значно більшої кількості страхових претензій зі страхування життя, аніж вони передбачали на момент продажу полісів.
Страхування для страховиків
Перестрахування являє собою страхування для страховиків. Перестраховики, які, як правило, є міжнародними організаціями, розподіляють свої ризики через підтримку “головних” страховиків в декількох країнах та регіонах по всьому світі. Страхові компанії сплачують премії перестраховикам в обмін на угоду про те, що частина їх страхових претензій буде сплачена за них перестраховиками, особливо за обставин головного збитку або катастрофи. Перестрахування – це один з багатьох засобів страховиків забезпечити гарантію того, що вони виконуватимуть свої зобов’язання і здійснять всі необхідні виплати.
Протягом останніх років перестраховики надали допомогу страховим компаніям здійснити виплати у декількох страхових випадках. Серед них терористичні акти в США 11 вересня 2001 року, льодові шторми в провінціях Канади, в східній частині Онтаріо та на півдні Квебеку в січні 19998 року. Вищезгадані події призвели до зменшення доступного перестрахування для страховиків. В результаті канадські страхові компанії були змушені сплачувати більші премії за перестрахування.
Додатковий захист для полісотримачів
Що трапиться, якщо раптом компанія, що надає послуги зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку, стане банкрутом? У 1988 році було створено Корпорацію по компенсаціях зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку з метою відшкодування в розумних межах більшості полісів канадських страхових компаній. Максимальне відшкодування страхових виплат по всіх полісах неплатоспроможного страховика становить 250 тис. дол. Полісотримачі також можуть звернутися за 70% невикористаних премій, які були зібрані наперед. В цьому випадку максимальне відшкодування становить 700 дол.
Вступ до Корпорації по компенсаціях зі страхування приватної власності та страхування від нещасного випадку є обов’язковим для всіх страховиків, які займаються даними видами страхування. Компанії-учасники корпорації сплачують біля 30 млн. дол. в фонд Корпорації.
Освіта зі страхування
Канадський інститут страхування є професійною освітньою організацією. це неприбуткова асоціація окремих представників страхової індустрії.
Початок свого існування інститут бере наприкінці 1899 та на початку 1900 років, коли були засновані перші інститути зі страхування в Торонто та Монреалі. На даний час в діяльності інституту зайнято 33 000 чоловік, включаючи 11 випускників та 15 тис студентів. Студенти навчаються відповідно до програми інституту за допомогою пошти, в вечірніх класах та в інших університетах Канади. Окрім вище згаданої освітянської діяльності, інститут є відповідальним за забезпечення студентів коледжів та інститутів інформацією про страхування, що має професійний характер.
Сайт Канадського інституту страхування (www.iic.-iac.org) надає свої послуги студентам, працівникам та членам Товариства професіоналів зі страхування (Chartered Insurance Professionals’ Society).
Інстітут страхування в Канаді. Навчальні програми
Основи загального страхування (General Insurance Essentials)
Даний курс рекомендовано тим, хто розпочинає знайомство з індустрією страхування і ще не визначився з вибором конкретної професії. Ця програма також створена для тих, хто відповідно до роду своєї діяльності має справу зі страховими агентами, брокерами, і тому потребує певних знань, що стосуються страхових виплат та ін.
У першій частині висвітлені наступні теми:
- вступ до страхового бізнесу,
- страхові посередники,
- діяльність страховика у страховій компанії,
- основна документація, угоди та практика страхування,
- автомобільне страхування – форма заяви,
- поліс зі автомобільного страхування – цивільна відповідальність,
- відшкодування у випадку аварії, пошкодження застрахованого автомобіля,
- плани уряду щодо автомобільного страхування.
Друга частина стосується наступних питань:
- законодавство і страхування,
- контракти зі страхування,
- державний контроль за страхуванням,
- діяльність страхових організацій та асоціацій,
- страхування від вогню, поліс власника будинку,
- інші поліси зі страхування власності громадян,
- страхування відповідальності,
- страхування комерційних ризиків – власність, раптове припинення бізнесу, пограбування тощо,
- перестрахування,
- ризик-менеджмент,
- заходи по упередженню збитків.
