Американська іншуртех-компанія InsurGrid запустила Policy Change Monitoring - сервіс на основі штучного інтелекту, який автоматично перевіряє страхові поліси кожні 15 днів і повідомляє агентствам про зміни умов страхування, скасування договорів, відмову страховиків від продовження покриття та коригування премій.
Програма орієнтована на страхові агентства сегмента майнового страхування та страхування відповідальності (P&C) та дозволяє агентам відстежувати зміни в договорах клієнтів, не чекаючи наближення дати їх продовження або звернення самого страхувальника.
Компанія із Сан-Франциско обслуговує понад 2 500 страхових агентів, підтримує підключення до більш ніж 450 страховиків і вже опрацювала за допомогою ШІ понад 500 тис. документів.
InsurGrid автоматизувала перевірку страхових полісів кожні 15 днів
Зазвичай страхові агентства отримують інформацію про чинні договори під час залучення клієнтів або підготовки нових страхових пропозицій. Надалі страховик може змінити премію, франшизу, ліміти відповідальності чи перелік застрахованого майна, а агентство не завжди своєчасно отримує оновлені дані.
Новий сервіс InsurGrid кожні 15 днів перевіряє договори через підтримувані підключення до страховиків і завантажує актуальні документи з основними умовами страхування (declaration pages).
Штучний інтелект витягує з них інформацію про страхові премії, ліміти покриття, знижки, страхові випадки, транспортні засоби, водіїв та об'єкти нерухомості. Після цього система порівнює нові відомості з попередніми записами та фіксує зміни окремих параметрів договору.
Сервіс розпізнає п'ять основних типів подій: скасування поліса, відновлення раніше припиненого покриття, продовження договору, відмову страховика від його продовження та зміну істотних умов страхування.
Адміністратори агентств можуть налаштовувати електронні сповіщення для окремих категорій подій і визначати співробітників, які їх отримуватимуть. Оновлені дані також використовуються для порівняння страхових договорів, підготовки комерційних пропозицій, заповнення форм ACORD та інтеграції із системами тарифікації.
ШІ допомагає агентам виявляти зміни покриття та утримувати клієнтів
InsurGrid розраховує, що автоматичний моніторинг спростить роботу агентств із продовження договорів і дозволить швидше реагувати на зміни умов страхування. Наприклад, повідомлення про відмову страховика продовжити поліс дає агенту можливість заздалегідь знайти альтернативне покриття. Збільшення страхової премії, зниження лімітів або зміна переліку застрахованих автомобілів і водіїв можуть стати підставою для перегляду умов договору.
Якщо поліс скасовано, співробітники агентства можуть зв'язатися зі страхувальником, щоб з'ясувати причину та запобігти перерві у страховому покритті.
Система дозволяє відстежувати й договори колишніх клієнтів, якщо вони залишаються підключеними до платформи. Це дає агентствам можливість виявляти нові потреби у страхуванні та пропонувати клієнтам повернутися.
Генеральний директор InsurGrid Рохіт Міттал зазначив, що інформація про страхові договори швидко втрачає цінність, якщо агентство не підтримує її актуальність. За його словами, компанія прагне, щоб агенти дізнавалися про істотні зміни автоматично, а не після звернення клієнтів. При цьому рішення щодо перегляду страхового покриття та подальших дій залишаються за ліцензованими страховими агентами.
Попит на моніторинг зростає через зміну страховиків і відмови у продовженні договорів
Запуск сервісу відбувається в умовах високої активності клієнтів на американському ринку майнового та автомобільного страхування. За даними дослідження J.D. Power US Insurance Shopping Study, протягом попереднього року 57% клієнтів автомобільних страховиків шукали альтернативні страхові пропозиції. Раніше цей показник становив 49%.
Частка клієнтів, які порівнювали пропозиції різних страховиків, стала найвищою за 19 років проведення дослідження. У страхуванні житлової нерухомості також зросла кількість випадків, коли страховики відмовляються продовжувати договори.
Дослідження Бюджетного комітету Сенату США, яке охопило 23 страхові компанії із сукупною часткою близько двох третин ринку страхування житла, виявило зростання частоти таких відмов у 2018-2023 роках.
Найвищі показники спостерігалися в округах, схильних до повеней і лісових пожеж. Для страхових агентств своєчасне отримання інформації про непродовження договорів має особливе значення, оскільки клієнтам у регіонах із підвищеними ризиками може бути складно знайти нове покриття за прийнятною ціною.
InsurGrid розширила порівняння комерційних полісів та інтеграцію через API
Разом із запуском моніторингу InsurGrid представила додаткові інструменти для страхових агентств і технологічних партнерів. Порівняння комерційних страхових договорів тепер можна експортувати у форматах PDF і Word.
Функція підтримує страхування загальної цивільної відповідальності, комплексні поліси для бізнесу (BOP), страхування відповідальності роботодавців за виробничі травми, комерційне автострахування, страхування майна підприємств, кіберстрахування, inland marine та додаткове покриття відповідальності за полісами commercial umbrella.
Компанія також відкрила Policy Extraction API, через який агентства й технологічні партнери можуть використовувати її систему розпізнавання страхових документів у власних програмних продуктах.
Ще одна нова функція дозволяє експортувати документи клієнтів і структуровані дані про поліси до систем управління страховими агентствами та контролювати статус передачі інформації.
