Середній розмір страхового збитку від перерви в господарській діяльності (Business Interruption, BI) перевищив €850 тис., що на 70% більше за середній майновий збиток, який становить майже €500 тис, свідчить аналіз страхових випадків Allianz Commercial.
Розрахунок враховує повну вартість збитку за застрахованим ризиком, включно з частками інших страховиків. За останні два роки середній розмір збитків від перерви в діяльності зростав більш ніж на 30% щороку, хоча частота страхових випадків залишалася відносно стабільною.
За даними Allianz, підприємствам потрібно більше часу та коштів для відновлення роботи після великих аварій і катастроф. Найдорожче обходяться простої на виробництвах, де обладнання має вузьку спеціалізацію, альтернативних потужностей майже немає, а постачання критичних компонентів залежить від обмеженого кола виробників.
Промислові підприємства зазнають найбільших втрат через простої
Серед галузей із високим ризиком перерви в діяльності страховики називають виробництво напівпровідників, фармацевтику, оборонну та аерокосмічну промисловість, а також виробництво автомобільних компонентів.
Пожежа, кібератака або природна катастрофа на одному підприємстві можуть зупинити виробничі процеси в кількох компаніях і навіть країнах, якщо вони залежать від одного постачальника матеріалів, деталей або спеціалізованих послуг.
Зростання попиту на обладнання для штучного інтелекту для дата центрів додатково збільшило ризики для виробників напівпровідників. Частина заводів працює майже на повну потужність, тому після пошкодження одного підприємства швидко перенести замовлення на інший майданчик буває неможливо.
«Одні з найбільших збитків від перерви в діяльності виникають у галузях із вузькоспеціалізованими виробничими процесами, де складно знайти альтернативні потужності. Коли портфель замовлень заповнений, а можливості зменшити втрати обмежені, навіть відносно короткий простій може призвести до значних збитків», - зазначила Сара Версаво, керівниця глобальної практики страхування перерви в діяльності Allianz.
Вартість відновлення в таких випадках залежить від ремонту пошкоджених будівель, крім того, підприємствам доводиться замінювати спеціалізоване обладнання, відновлювати виробничі лінії, проходити регуляторні перевірки та повторно підтверджувати відповідність виробничих процесів установленим вимогам.
Усе це збільшує тривалість простою, через що фінансові втрати можуть значно перевищувати вартість фізичного пошкодження майна.
Пожежі та вибухи спричинили понад 40% страхових збитків від простою
Пожежі та вибухи залишаються найдорожчою причиною страхових випадків за ризиком перерви в господарській діяльності. За даними Allianz, протягом останніх п'яти років на них припадало понад 40% загальної вартості збитків від перерви в діяльності у світі. Сукупний розмір таких втрат становив приблизно €2,9 млрд.
Пожежі та вибухи стали причиною дев'яти з десяти найдорожчих збитків від перерви в діяльності, спричинених техногенними подіями. Найбільших втрат зазнавали підприємства енергетики, металургії, хімічної промисловості, електроніки, виробництва напівпровідників та оборонного сектору.
Пожежі виникають безпосередньо на застрахованих підприємствах і пошкоджують обладнання, без якого неможливо продовжувати виробництво. Тому фінансові втрати від зупинки роботи можуть бути більшими за безпосередній матеріальний збиток.
«Пожежі залишаються головною причиною великих збитків від перерви в діяльності, з якими ми працюємо. Хоча цей ризик добре відомий і для нього давно існують заходи контролю, він продовжує спричиняти значні втрати. Серед причин великих пожеж часто трапляються несправності електрообладнання», - пояснила Версаво.
Окремим ризиком Allianz називає літій-іонні акумулятори, які останніми роками спричиняли великі пожежі. Хоча у 2025 році вони не були помітною причиною збитків від перерви в діяльності, страховик продовжує відстежувати цю загрозу.
Концентрація постачальників збільшує ризики страхових збитків
Після пандемії COVID-19 та блокування Суецького каналу контейнеровозом Ever Given у 2021 році компанії почали переглядати організацію ланцюгів постачання. Втім, зміни у виробництві та міжнародній торгівлі створюють нові ризики швидше, ніж підприємства встигають до них пристосуватися.
Більшість компаній роками скорочували складські запаси, оптимізували виробництво та зменшували кількість постачальників заради економії коштів. До цього додалися торговельні мита, регіональні конфлікти, кібератаки та інфляція.
Модель постачання Just-in-Time, за якої підприємства працюють із мінімальними запасами матеріалів і компонентів, залишає менше резервів на випадок зупинки виробництва або транспортування. Орієнтування на постачання точно в строк і скорочення запасів зменшила можливості підприємств компенсувати перебої. Тому будь-яка зупинка одразу призводить до значних витрат. Високий рівень автоматизації також може концентрувати ризики.
Прикладом є автоматизовані склади, де збій центральної системи управління може заблокувати доступ до товарів або їх переміщення, навіть якщо самі запаси залишилися неушкодженими.
Інфляція, війни та торговельні мита підвищують вартість відновлення
Війна в Україні та конфлікти на Близькому Сході продовжують впливати на енергетичні ринки, транспортні витрати й міжнародні ланцюги постачання, що веде до вищіх витрат на відновлення роботи після страхових випадків.
Інфляція після пандемії, дефіцит обладнання та затримки постачання також збільшили розмір страхових вимог за перервами в діяльності.
Інфляція впливає на збитки від перерви в діяльності одразу на кількох рівнях. Вона підвищує вартість ремонту, відновлення та заходів зі скорочення втрат, а також збільшує страхові суми й загальний обсяг ризику. Якщо страхові суми регулярно не переглядати, інфляція може призвести до недостатнього страхування.
Заходи, які дозволяють підприємствам скоротити простій, також дорожчають, кажуть страховики. Це стосується закупівлі матеріалів в альтернативних постачальників, прискореної доставки обладнання та тимчасового перенесення виробництва.
Додаткові витрати створюють торговельні мита, передусім у металургії, машинобудуванні, виробництві промислового обладнання та технологічному секторі, де підприємства залежать від імпортних компонентів.
Природні катастрофи також збільшують збитки від перерви в діяльності
Природні катастрофи залишаються ще однією великою причиною страхових виплат за ризиком перерви в діяльності. У 2025 році глобальні застраховані збитки від природних катастроф шостий рік поспіль перевищили $100 млрд, хоча протягом року жоден ураган не вийшов на узбережжя США.
За останні п'ять років значні втрати від перерви в діяльності спричиняли зимові шторми та урагани у США, а також повені в Європі й Азії. Із десяти найдорожчих природних катастроф за розміром збитків від перерви в діяльності, проаналізованих Allianz Commercial, п'ять сталися у США. Серед них були урагани, зимові шторми та градові бурі.
Страховики також відзначають зростання значення лісових пожеж, сильних гроз, локальних повеней і граду. Такі події можуть порушувати виробництво та постачання навіть за порівняно невеликих фізичних пошкоджень підприємств.
Перерви в діяльності увійшли до трійки найбільших ризиків для бізнесу
У рейтингу Allianz Risk Barometer 2026 перерви в господарській діяльності та порушення ланцюгів постачання посіли третє місце серед ризиків, які найбільше непокоять керівників компаній і фахівців з управління ризиками. Вище опинилися лише штучний інтелект і кіберризики. Протягом попередніх 15 років перерви в діяльності незмінно посідали перше або друге місце в опитуванні.
Серед інших значних загроз учасники дослідження називали кліматичні події, політичні ризики, пожежі та вибухи. «Частота страхових випадків, пов'язаних із перервами в діяльності, за останні кілька років залишалася відносно стабільною, але розмір збитків продовжує викликати занепокоєння. Відновлення часто займає більше часу й коштує дорожче через проблеми з постачанням, інфляцію, геополітичні події та зростання витрат на скорочення втрат», - зазначила Сара Версаво.
За оцінкою Allianz, під час врегулювання таких збитків страховикам необхідно враховувати роботу підприємства, залежність від критичних постачальників і виробничих процесів, ситуацію на відповідному ринку та реальні можливості відновлення після події.
