Світовій страховій галузі слід орієнтуватися на середні річні застраховані збитки від природних катастроф на рівні $171 млрд, свідчить звіт Beinsure та Verisk. Показник зріс на $19 млрд порівняно з попереднім роком і став найвищим від початку публікації цього бенчмарку.
Зростання оцінки відбулося попри те, що у 2025 році жоден ураган не вийшов на узбережжя США вперше за десять років. Verisk пов'язує збільшення потенційних страхових збитків передусім зі зростанням вартості нерухомості та застрахованих активів.
Спокійний сезон ураганів може створювати на ринку враження зниження ризику, після чого тарифи слабшають, страховики збільшують власне утримання, а новий капітал активніше конкурує за бізнес.
За словами аналітиків, результати 2025 року показують, що відсутність великих збитків від ураганів у США вже не означає низького рівня катастрофічних втрат загалом.
Застраховані збитки перевищили $100 млрд шостий рік поспіль
У 2025 році глобальні застраховані збитки від природних катастроф перевищили $100 млрд шостий рік поспіль. Основний збиток нанесли не великі землетруси або урагани, а лісові пожежі та сильні грозові явища з градом, шквальним вітром і торнадо.
Verisk наголошує, що оцінка $171 млрд не є прогнозом збитків на 2026 рік або будь-який інший окремий рік. Це модельований показник середнього річного збитку, розрахований на основі поточної експозиції та широкого набору можливих катастрофічних сценаріїв.
Для порівняння, у 2012 році, коли Verisk почав публікувати глобальний бенчмарк, середній річний застрахований збиток оцінювався у $59 млрд. Відтоді показник майже потроївся.
Частково це пов'язано з розширенням географії моделей: Verisk додав понад 20 країн і регіонів, а також оновив наукові припущення, дані та методи моделювання.
США формують 68% глобального модельованого ризику
На США припадає 68% глобального модельованого середнього річного застрахованого збитку. Це близько $117 млрд із загальних $171 млрд.
Найбільшу частку модельованого ризику формують сильні грозові явища - 40%. На тропічні циклони припадає 27%, землетруси - 10%, зимові шторми - 9%, повені - 7%, лісові пожежі - 6%.
Таким чином, сильні конвективні шторми вже дають більший внесок у середній річний застрахований збиток, ніж будь-який інший окремий тип природної небезпеки.
Град, сильний вітер і торнадо часто спричиняють збитки одночасно в багатьох населених пунктах, а не концентруються в межах однієї великої катастрофи. Часті події такого типу формують дедалі більшу частину щорічних страхових виплат.
У катастрофічний рік збитки можуть перевищити $600 млрд
Моделі Verisk окремо оцінюють рідкісні, але значно дорожчі сценарії.
- Для події з періодом повторюваності один раз на 100 років, що відповідає річній імовірності 1%, сукупні модельовані застраховані збитки становлять $477 млрд.
- Для сценарію з періодом повторюваності 250 років, або річною імовірністю 0,4%, оцінка зростає до $606 млрд. Це більш ніж утричі перевищує середній річний показник у $171 млрд.
Зростання вартості активів збільшує потенційні збитки
Одним із основних чинників є збільшення страхової експозиції. У країнах, охоплених моделями Verisk, вартість майнової експозиції з 2021 року зростала приблизно на 7% щороку.
Вартість відновлення житлової нерухомості у США за цей самий період збільшувалася приблизно на 5% на рік. Темпи перевищували споживчу інфляцію, тому навіть за незмінної фізичної небезпеки потенційний розмір страхового збитку стає більшим.
Додатковий фактор - будівництво в районах, схильних до ураганів, повеней та лісових пожеж. Зростання населення та нова забудова збільшують кількість застрахованих об'єктів у зонах із вже високою частотою катастроф.
В Англії близько 7,1% односімейних будинків розташовані в межах 100-річної зони затоплення. Серед будинків, зведених у 2022-2024 роках, у таких районах розташований приблизно кожен дев'ятий. До 2050 року, за оцінкою Verisk, цей показник може зрости до одного з семи нових будинків.
У світі застраховано лише 38% економічних збитків
- Verisk оцінює глобальний середній річний економічний збиток від природних катастроф у понад $450 млрд, застраховані збитки $171 млрд, або 38%.
- У Європі середні річні економічні збитки оцінюються приблизно у $110 млрд, тоді як застраховані збитки $24 млрд. Таким чином, страховим покриттям забезпечено лише 22% втрат.
Окремі катастрофи показують ще більший розрив. Після землетрусу в М'янмі у березні 2025 року економічні збитки оцінювалися приблизно у $12 млрд, тоді як застраховані втрати становили менше $100 млн - менш як 1% загального збитку.
Під час раптових повеней у Центральному Техасі в липні 2025 року проникнення федерального страхування від повені в постраждалому районі становило близько 3%, а в окрузі з найбільшими втратами - приблизно 2,5%.
За оцінкою Verisk, близько трьох п'ятих очікуваних глобальних економічних збитків від природних катастроф залишаються поза страховим покриттям.
