Cover Genius, міжнародна іншуртех платформа вбудованого страхування, придбала берлінську іншуртех-компанію Friendsurance, яка спеціалізується на цифровому bancassurance для банків і страховиків.
Угода розширює позиції Cover Genius на європейському ринку цифрової страхової дистрибуції. Компанія отримує технологічну інфраструктуру Friendsurance, локальну експертизу щодо банківського регулювання та усталені відносини з фінансовими установами в регіоні DACH, до якого входять Німеччина, Австрія та Швейцарія.
Для Cover Genius це вихід глибше на ринок банківського страхування, де банки відходять від класичного перехресного продажу страхових продуктів через окремі канали. Нова модель передбачає вбудовування страхового захисту безпосередньо в щоденні банківські операції та цифрові клієнтські сценарії.
CEO і співзасновник Cover Genius Ангус Макдональд назвав європейський банківський сектор одним із найбільш перспективних напрямів розвитку embedded protection для компанії.
За його словами, банки Німеччини, Австрії та Швейцарії потребують страхових продуктів, які органічно працюють усередині щоденних фінансових сервісів клієнта, а не продаються як окремий додаток до банківського продукту.
Після об'єднання компанії зможуть запропонувати європейським банкам уже готовий до регуляторних вимог страховий технологічний шар, який можна вбудовувати у банківські платформи та застосовувати для збільшення доходів від фінансових сервісів.
Friendsurance приносить до угоди технологічний хаб у Європі та досвід роботи з цифровим bancassurance. Cover Genius має міжнародну дистрибуційну мережу, embedded insurance infrastructure та ширший набір страхових і сервісних продуктів.
Сторони описують подальший розвиток як Bancassurance 2.0. Йдеться про модель, у якій банк отримує цифрову страхову дистрибуцію, локальну регуляторну готовність та додаткові не процентні доходи без необхідності будувати весь страховий стек самостійно.
Окреме значення в угоді має технологічна архітектура Friendsurance, розрахована на PSD2 open banking та європейські вимоги GDPR, у Німеччині DSGVO. Для банків і фінтех-компаній це скорочує частину регуляторних та технологічних бар'єрів, які часто затримують запуск нових страхових продуктів у цифрових каналах.
Співзасновник і CEO Friendsurance Тім Кунде зазначив, що компанія від самого початку працювала над проблемою, з якою стикаються банки під час запуску сучасних страхових сервісів.
Фінансові установи хочуть пропонувати клієнтам більш зручний страховий захист, але старі системи та вимоги до комплаєнсу ускладнюють запуск нових продуктів і збільшують строк виходу на ринок.
За словами Тіма Кунде, банки менше розглядають страхування як окремий продукт, який клієнту потрібно продавати після відкриття рахунку або оформлення кредиту. Страховий захист вбудовується у банківський "customer journey" та пропонується в момент, коли у клієнта виникає конкретний ризик або фінансова потреба.
Для страховиків така модель відкриває доступ до банківських клієнтських баз і цифрових каналів без побудови власної frontend-інфраструктури. Для банків вона створює додатковий комісійний дохід і дає можливість розширювати фінансову пропозицію без розвитку повноцінного страхового бізнесу всередині групи.
