Іншуртех Federato запустив Federato Claims, комплексну систему управління страховими виплатами, побудовану на тій самій платформі на базі ШІ, що й продукти компанії для андеррайтингу, адміністрування полісів і виставлення рахунків.
Система фіксує рішення щодо страхового покриття, зміни резервів і логіку врегулювання як структуровані дані. Потім вона передає ці сигнали назад в андеррайтинг та продуктову розробку, поки виплата ще залишається відкритою.
Federato побудувала цей зворотний зв’язок на своєму контекстному графі, тій самій архітектурі, що лежить в основі решти програмного забезпечення компанії для управління страховими продажами.
Стартап заявляє, що вбудована ШІ-автоматизація дає страховикам швидшу роботу з виплатами та плавніший клієнтський досвід.
Спільна архітектура зберігає зв’язок між виплатами, андеррайтингом, даними поліса та оплатою. Вона також переносить контекст через кожну взаємодію та передачу справи, щоб страхувальникам не доводилося повторювати одну й ту саму інформацію під час передачі файлу.
Вільям Стінберген, співзасновник і технічний директор Federato, каже, що врегулювання збитків це місце, де страховики бачать, чи спрацював їхній андеррайтинг. За його словами, у міру того як ШІ-агенти прискорюють андеррайтингові рішення, страховикам потрібен структурований зв’язок між врегулюванням і андеррайтингом.
Застарілі системи сприймають виявлені під час врегулювання факти як завершення роботи з файлом. Federato створила Claims, щоб перетворити ці факти на наступне рішення щодо андеррайтингу, резервування, апетиту до ризику або форми поліса.Вільям Стінберген, співзасновник і технічний директор Federato
Врегулювання збитків може формувати до 80% витрат страховика, і небагато функцій мають більший вплив на коефіцієнт збитковості та маржу.
Страховикам досі бракує достатньої видимості щодо рішень за виплатами, хоча саме вони часто першими показують наступний тренд збитків. Зростання тяжкості збитків, непередбачувана катастрофічна активність, судовий тиск і соціальна інфляція продовжують виводити витрати на збитки за межі попередніх моделей.
Застарілі системи врегулювання фіксують рішення, але не пов’язують виплати з ризиком, договором і андеррайтинговим контекстом, який стоїть за збитком. Вони також не дають страховикам бачення якості рішень або напряму руху портфеля в реальному часі.
Додаткові ШІ-рішення допомагають із резюме, листуванням і запропонованими наступними кроками всередині файлу врегулювання збитків. Вони прискорюють окремі завдання, але не фіксують логіку рішень щодо покриття і не виявляють патерни, які формуються у відкритих справах.
У результаті керівники напрямів врегулювання втрачають час та не бачать непослідовних рішень до того, як ті перетворюються на виплачені відшкодування. Андеррайтери не отримують ранніх сигналів для коригування відбору ризиків, ціноутворення або продуктової стратегії. Система стає швидшою, але не стає розумнішою.
Federato Claims закриває цей розрив, кажуть у компанії, пов’язуючи активність усередині кожної виплати з рішеннями, які формують портфель. Дії щодо покриття, зміни резервів і логіка врегулювання надходять у систему в реальному часі.
Платформа показує, де рішення починають відхилятися, де умови договору спричиняють повторні спори або де зміни резервів і ручні коригування концентруються в межах портфеля.
З таким контекстом керівники можуть діяти до того, як нові патерни перетворяться на проблему для коефіцієнта збитковості. Бізнес вчиться на кожній виплаті, а не просто закриває файли й рухається далі.
Якщо певна умова договору страхування постійно спричиняє спори, продуктові команди переписують формулювання в тій самій системі до того, як нові поліси вийдуть із таким самим текстом. Це знижує майбутні спори та судовий ризик ще до їх появи.
Якщо сегмент виглядав здоровим на момент укладення договору, але починає показувати ранній тиск через тяжкість збитків, андеррайтинг звужує апетит до ризику або додає нові умови для нового бізнесу до того, як цей тиск дійде до коефіцієнта збитковості.
Коли резерви регулярно перевищують початкові оцінки, команди коригують тариф для цього сегмента під час поновлення, а не поглинають несподіваний удар пізніше.
Federato Claims також управляє повним процесом врегулювання, від першого повідомлення про збиток до виплати, в межах однієї системи. ШІ-агент супроводжує прийом першого повідомлення про збиток, фіксує структуровані факти та визначає відсутню інформацію ще до того, як претензія потрапить до аджастера.
Система зберігає аудиторський слід без необхідності змушувати команди працювати в кількох зшитих між собою інструментах. Вона фіксує обґрунтування та формулювання поліса, що стоять за кожним рішенням щодо покриття.
Брокери та страхувальники перевіряють етап виплати та відкриті питання через власний портал, замість того щоб телефонувати аджастеру по оновлення. Це зменшує повторну роботу, пропущені питання та непослідовні рішення між командами врегулювання збитків.
