Coverwatch, комерційна страхова платформа, побудована на базі АІ та створена для оцінки бізнес-ризиків та оптимізації страхових премій, залучила 4,5 млн доларів у раунді передпосівного фінансування, який очолили CoFound і Restive. До них також приєдналися KFund, Liquid2 Ventures та інші інвестори.
Coverwatch, заснована Мікель Льобет, Кевін Ву та Вілмер Ян, повідомила, що фінансування спрямує на розвиток продукту та розширення команди під час масштабування своєї системи комерційного страхування.
Стартап націлений на брокерський ринок та вдосконалення його роботи. Традиційні брокери отримують комісії, прив’язані до страхових премій, тому їхня винагорода зростає, коли клієнти платять більше за страхування.
За даними Beinsure, така структура створює розрив між доходами брокера та економією клієнта. У 2025 році американські компанії заплатили понад 400 млрд доларів премій з комерційного страхування. Близько 10%, або понад 40 млрд доларів, припало на брокерські комісії.
Мікель Льобет обіймає посаду CEO, Кевін Ву є COO, а Вілмер Ян є CTO.
Раніше Льобет заснував технологічну компанію з управління асоціаціями власників житла, підтриману Y Combinator, де він безпосередньо зіткнувся зі складністю пошуку, оформлення та поновлення полісів комерційного страхування для таких асоціацій.
Саме цей досвід визначив перший ринок Coverwatch. Платформа допомагає асоціаціям власників житла отримувати покриття, знаходити страхове покриття, уникати надмірного страхування та знижувати премії.
Вона також зменшує адміністративне навантаження на керуючих нерухомістю, заощаджуючи їм десятки годин щомісяця, повідомляє компанія. Ринок асоціацій власників житла залишається найшвидше зростаючим сегментом Coverwatch.
Штучний інтелект змінив економіку аналізу договорів страхування. Coverwatch використовує програмне забезпечення для аналізу, порівняння цін, управління сервісними процесами та адаптації страхування до поточного ризикового профілю компанії, а не до стандартного шаблону.
Це брокерська модель, але перебудована навколо автоматизації, людської страхової експертизи та інших стимулів.
Джордан Ван, засновник і генеральний партнер CoFound, заявив, що бізнес сьогодні працює з ризиками, які змінюються швидше, ніж річний цикл поновлення страхування. Нові продукти, ринки, договори та ризики постійно змінюють ситуацію. За його словами, традиційні брокери реагують на це поверненням до невеликої групи страховиків із вигідною для брокера комісійною винагородою.
"Ми використовуємо технології, щоб аналізувати ризик, знаходити правильне страхове покриття та домовлятися про кращу ціну. Це сучасна альтернатива традиційним брокерам", зазначив Джордан Ван.
Coverwatch обирає інший підхід: постійно моніторить бізнес, підбирає покриття в міру зростання компанії, запитує пропозиції більш ніж у 50 страховиків для кожної заявки та отримує фіксовану плату, як еквайрінг. Така модель оплати ставить Coverwatch на бік клієнта.
Coverwatch обслуговує компанії зі складними страховими потребами, а також покупців, які шукають єдину платформу для управління повним циклом страхування.
Її клієнти зосереджені у трьох сегментах: асоціації власників житла, технологічні компанії та стартапи з венчурним фінансуванням і споживчі бренди, що масштабуються в електронній комерції та споживчих товарах.
Компанія заявила, що для деяких клієнтів серед асоціацій власників житла їй вдалося зупинити багаторічне зростання страхових премій. Серед її технологічних клієнтів є Pear, компанія у сфері соціальної комерції, заснована співзасновником Lime Бредом Бао.
За власним портфелем Coverwatch повідомляє, що в середньому знижує страхові витрати клієнтів на 20% до 40%, забезпечуючи страхове покриття.
Команда поспілкувалася з 50 брокерськими компаніями й дійшла висновку, що додавання ШІ до процесу не вирішить проблему. За словами Льобета, Coverwatch мала перебудувати робочий процес із нуля, оскільки десятиліття неправильно налаштованих стимулів створили значні наслідки для покупців комерційного страхування.
Технічна робота Coverwatch зосереджена на вилученні та узагальненні інформації. Система зіставляє бізнес кожного клієнта з андеррайтинговими питаннями, які мають значення для правильних видів покриття.
Команда місяцями проводила інтерв’ю зі страховими фахівцями в різних секторах і напрямах бізнесу, а потім використала цю експертизу для налаштування пошуку Coverwatch і поступового вдосконалення процесу.
