Технології телематики вже тривалий час розглядаються компаніями як дієвий інструмент управління ризиками для підвищення безпеки автопарків. Тоді як телематика та відеоінструменти збирають великі обсяги дорожніх даних, а штучний інтелект допомагає їх аналізувати, експерти та страховики активніше обговорюють те, як ці зв’язки можуть покращити комунікацію та обмін інформацією.
Однією з центральних тем дискусії страховиків стало те, як підключені платформи можуть стимулювати діалог між водіями, фахівцями з безпеки та іншими підрозділами в межах організації, створюючи переваги, що виходять далеко за межі самої безпеки.
Взаємопов’язані дані, що генеруються платформами безпеки водіїв на базі АІ, можуть підтримувати стратегії оптимізації автопарку та рішення щодо технічного обслуговування, створюючи вплив на рівні всієї компанії з очевидною віддачею від інвестицій, вважають експерти. Вища ефективність робить компанію безпечнішою за своєю природою і знижує ризики на дорозі.
Використання телематики в автострахуванні
Згідно з даними IoT Berg Insight, кількість полісів автострахування з використанням телематики, які діють на європейському ринку, до 2027 року досягне 20,7 млн, зростаючи зі зведеним річним темпом CAGR на 9%. В Північній Америці кількість страхових телематичних полісів зросте до 29,2 млн у 2027 році.
США, Італія, Великобританія та Канада залишаються найбільшими ринками з використання страхових телематичних технологій.
У Північній Америці на ринку домінують американські страховики Progressive, Allstate, Liberty Mutual, Nationwide і State Farm, а також Intact Financial Corporation і Desjardins у Канаді. Італійські страховики UnipolSai та Generali разом продають близько 50% полісів із підтримкою телематики в Європі. Крім того, страхові компанії, які широко поширені у Великобританії, включають Admiral Group і Direct Line.
На європейському ринку страхової телематики переважно домінують фізичні пристрої, тоді як мобільні додатки, за якими слідують пристрої OBD, які самостійно встановлюються, становлять переважну більшість активних полісів у Північній Америці.
Аналітики очікують подальшого зростання поширення рішень з використанням мобільних застосунків на всіх ринках, а також збільшення використання телематичних даних OEM у програмах страхування на основі використання.
Страхові телематичні рішення стають більш популярними, вже багато страхових компаній починає використовувати потенціал цієї концепції в обробці страхових виплат, а також як маркетинговий інструмент продажів та врегулювання.
АІ технології та великі данні в автострахуванні
Коли АІ технологія має більше даних, які взаємопов’язані між собою, це дає страховикам кращі інсайти для того, щоб робити страхове покриття та андеррайтинг якіснішим та ефективнішим.
Технології автомобільної телематики суттєво еволюціонували за останні два десятиліття- це шлях від простого GPS-відстеження до моніторингу прискорення, гальмування та поведінки під час проходження поворотів.
Наприклад, сьогодні камери в кабіні, оснащені машинним зором, можуть виявляти втому водія та ризикові прояви поведінки на дорозі. Ця трансформація перевела телематику від одного щоденного сигналу до десятків тисяч точок даних за хвилину в межах одного транспортного засобу.
Це чудовий інструмент для страховиків та аналітиків з дорожньої безпеки, але зрештою його цінність полягає у здатності створювати відповідальність, орієнтовану на майбутнє, між водієм транспортного засобу та її партнером, який переглядає й аналізує ці дані, а потім проводить такі розмови в режимі реального часу.
За словами страховиків, ці нові інструменти також допомагають попереджати водіїв про небезпечні патерни, вказують на ділянки дороги, яким варто приділяти більше уваги, та допомагають роботодавцям формувати стратегії коучингу й навчання.
Коли компанія серйозно включається в безпеку водіїв і використовує для цього технології, саме тоді починаються реальні зміни.
Раніше технології могли фіксувати події різкого гальмування та агресивну поведінку керування авто, але завдяки відео сьогодні команди страховиків отримали можливість давати бонуси водіям, які швидко адаптуються до ситуацій.
Автостраховики бачать значний потенціал АІ технологій у поєднанні з телематикою в їхній здатності показувати цілісну картину водія. Це може покращувати результати та розвивати навички не лише за окремими поведінковими показниками. Тобто, можна порівняти можливості телематичних систем на базі АІ з технологіями, які професійні спортсмени використовують для вдосконалення своєї майстерності.
Виклики впровадження АІ технологій та телематики
Попри значний інтерес до цих технологій та їхнього потенційного застосування, впровадження таких рішень, як двосторонні камери в транспортних засобах, може створювати нові виклики. Багато водіїв автопарків тривалий час використовують свої транспортні засоби як тимчасове житло. У таких випадках, послідовна та прозора комунікація допомагає будувати довіру й відповідати на занепокоєння щодо приватності.
Ще однією потенційною перешкодою для цих технологій є постійні зміни в законодавстві різних країн.
Приватність має критичне значення, вважають уряди. Захист даних клієнтів має критичне значення. Тому страховикам та оператором збору даних треба ставитис до цього дуже серйозно. Це ключовий момент, з яким клієнти, провайдери та страхові компанії мають постійно залишатися на зв’язку та обговорювати його.
З огляду на величезний обсяг даних, які можуть генерувати ці системи, інформаційне перевантаження також може стати викликом для організацій будь-якого масштабу. Потенційні клієнти часто проходять тестування продукту з увімкненими всіма функціями. Однак таке захоплення технологіями може загальмувати роботу організацій.
Зрештою вам доводиться знову переглядати, чого саме ви хочете досягти від цієї технології. Тому страховики радять починати з малого, тобто адаптуйтесь спочатку на тому рівні, який ви справді можете освоїти, а потім переходьте до ширших можливостей, коли дійдете до нової фази.
Штучний інтелект і машинне навчання - драйвери страхового ринку
Як зазначав Форіншурер, компанії розробляють страхові платформи на базі штучного інтелекту, хмарні core-системи та інструменти автоматизації врегулювання збитків, які мають модернізувати застарілі системи страховиків і швидкість запуску нових продуктів.
Штучний інтелект і машинне навчання залишаються головними драйверами страхового ринку та допомагають автоматизувати андеррайтинг, виявляти страхове шахрайство, оцінювати ризики та обробляти великі масиви клієнтських і страхових даних.
Страхування з оплатою залежно від використання на базі телематики має значний потенціал. Дані з пристроїв інтернету речей підтримують нові моделі в авто- та медичному страхуванні, де тариф і покриття пов’язані з реальною поведінкою клієнта або поточним рівнем ризику.
AI-чатботи та віртуальні асистенти також посилюють клієнтський сервіс, відповідаючи на типові запити, та допомагають відстежувати статус збитків і знижують витрати на контакт-центри.
Однак ринок має кілька стримувальних факторів: конфіденційність даних і кібербезпека залишаються головними ризиками, оскільки страхові платформи обробляють персональні, медичні, фінансові та поведінкові дані.
Висока вартість впровадження також обмежує перехід для невеликих страховиків, бо більшість працює на застарілих системах, які складно інтегрувати з хмарними платформами, інтерфейсами програмування, аналітичними інструментами та автоматизованими процесами.
