Британське Управління з фінансового регулювання та нагляду (Financial Conduct Authority, FCA) стикається із закликами перевірити, чи потребують великі мовні моделі (LLM), зокрема ChatGPT, Claude і Gemini, регуляторного нагляду, оскільки їхня роль у фінансових рішеннях споживачів зростає.
Огляд, підготовлений на замовлення FCA, показав, що понад чверть британських споживачів довіряють інструментам генеративного AI у питаннях фінансових консультацій.
Багато користувачів не розуміють, що захисні механізми, які діють для регульованих фінансових послуг, не поширюються на AI-платформи, повідомляє Beinsure.
Шелдон Міллс, виконавчий директор FCA та автор огляду, заявив, що чатботи ризикують перетнути межу між загальними фінансовими рекомендаціями та регульованими консультаціями. Персоналізовані поради або постійні адаптивні підказки можуть бути схожими на консультації, які мають право надавати лише авторизовані компанії.
Фінансові консультації залишаються регульованою діяльністю у Великій Британії. AI-системи мають надавати загальну інформацію, а не індивідуальні рекомендації, однак ця межа не завжди є чіткою, коли модель відповідає на детальні особисті запитання користувача.
Міллс закликав FCA протягом трьох-шести місяців переглянути масштаб, характер і ринковий вплив AI-моделей, які перебувають поза чинним регуляторним периметром. Регулятор має оцінити, як він може посилити та адаптувати свої правила на тлі зростання залежності фінансових компаній і споживачів від таких систем.
Джонатан Гербст, глобальний керівник практики фінансових послуг у Norton Rose Fulbright, зазначив, що Міллс не закликав до негайного посилення правозастосування. За його словами, перед політиками стоїть ширше питання: чи відповідають чинні правила тому, як компанії сьогодні надають фінансові послуги.
FCA назвала себе першим регулятором у світі, який вивчає вплив AI на фінансові послуги в усіх сегментах ринку. Водночас регулятор не зобов’язаний ухвалювати рекомендації Міллса.
Огляд також розглядає ризик концентрації. Нещодавнє опитування показало, що 81% фінансових компаній у світі вже використовують AI на певному рівні, а 40% перейшли до більш просунутого впровадження.
Більшість компаній досі застосовують AI у бек-офісних процесах із нижчим рівнем ризику. Водночас британські фінансові компанії активніше використовують такі технології у взаємодії з клієнтами, зокрема для розгляду скарг і надання інвестиційних орієнтирів.
Міллс попередив, що широке впровадження AI може зробити компанії залежними від невеликої групи розробників моделей, хмарних провайдерів і технологічних постачальників. Спільні системи можуть спричиняти корельовану поведінку, стадні реакції та спільні операційні збої в усьому секторі.
За даними Beinsure, фінансові установи, які використовують схожі моделі та інфраструктуру, можуть наражати ширший ринок на спільні технологічні збої у періоди стресу.
Сара Бріден, заступниця голови Банку Англії, висловила подібні занепокоєння. Вона заявила, що чинні регуляторні рамки не були розраховані на автономних AI-агентів, а компанії не можуть реалістично покладатися на погодження людиною кожної дії, яку виконують такі системи.
Коментарі Бріден свідчать про те, що британські органи влади рухаються до більш конкретних правил для використання AI у фінансах. Нагальне питання полягає в тому, чи здатний чинний нагляд встигати за системами, які спрямовують клієнтів, автоматизують рішення та залежать від обмеженої кількості постачальників.
