Страхування житла від воєнних ризиків через постійні ракетні атаки росії стає популярнішим в Україні, оскільки стандартні договори страхування майна зазвичай не покривають збитки, завдані бойовими діями. Такі події традиційно належать до форс-мажорних обставин, що звільняють страховиків від виплат.
У відповідь на виклики повномасштабної війни страхові компанії розробили окремі програми, які дозволяють компенсувати витрати на відновлення пошкодженого або знищеного житла. Оформити такий поліс можуть як власники нерухомості, так і орендарі за згодою власника.
Страхове покриття може поширюватися на квартири, приватні будинки, дачі та капітальні господарські споруди. Крім самої будівлі, багато програм охоплюють внутрішнє оздоблення, інженерні мережі, меблі, побутову техніку та інше домашнє майно.
Деякі страховики також пропонують захист сонячних електростанцій і сонячних панелей.
Залежно від умов договору страховими випадками можуть визнаватися пошкодження або знищення майна внаслідок ракетних ударів, атак безпілотників, падіння уламків літальних апаратів чи боєприпасів, роботи засобів протиповітряної оборони, а також спричинених цими подіями вибухової хвилі, пожежі або вибуху газу.
Водночас кожен договір містить перелік винятків. Більшість страховиків не покривають збитки, якщо майно розташоване на тимчасово окупованих територіях або в районах активних бойових дій.
- Частина компаній також встановлює мінімальну відстань від лінії фронту або державного кордону з росією чи білоруссю - від 100 до 150 кілометрів.
- Ще одна поширена умова - період очікування. У більшості випадків страховий захист починає діяти через 7-15 днів після укладення договору та сплати страхового платежу.
Окремі програми не поширюються на майно, розташоване поблизу військових об'єктів або місць дислокації підрозділів Сил оборони України. Перед оформленням поліса варто уважно ознайомитися з усіма винятками та умовами конкретної страхової програми.
Для отримання страхової виплати після пошкодження житла власник повинен насамперед повідомити про подію Національну поліцію та Державну службу України з надзвичайних ситуацій, як правило, протягом 24 годин.
Більшість програм також передбачає відкриття кримінального провадження за статтею 438 Кримінального кодексу України «Порушення законів та звичаїв війни». Для цього необхідно подати заяву до правоохоронних органів та надати страховику витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань.
До огляду пошкодженого майна представником страхової компанії не рекомендується розпочинати ремонтні роботи або змінювати стан об'єкта, оскільки це може вплинути на визначення причин і розміру збитків.
Якщо власник одночасно звернувся за компенсацією за державною програмою «єВідновлення», страхова компанія може врахувати суму державної допомоги під час розрахунку остаточного страхового відшкодування відповідно до умов договору.
Орендарі також можуть застрахувати своє майно, меблі, побутову техніку та кошти, вкладені у ремонт орендованого житла. Для цього необхідно підтвердити страховий інтерес договором оренди та отримати згоду власника нерухомості.
Страхування житла від наслідків війни поступово стає одним із найпоширеніших страхових продуктів в Україні. На відміну від державної програми «єВідновлення», страховий поліс дозволяє отримати компенсацію не лише за пошкодження самої нерухомості, а й за знищені меблі, побутову техніку, внутрішнє оздоблення та інше майно, якщо це передбачено договором.
Перед укладенням договору фахівці рекомендують перевірити, чи поширюється дія поліса на населений пункт, де розташоване житло, які саме воєнні ризики покриваються, а також чи включає договір відшкодування збитків від ударної хвилі, яка є однією з найпоширеніших причин пошкодження житлових будинків, оскільки окремі поліси покривають лише наслідки ракетних ударів чи атак безпілотників, але не пошкодження внаслідок артилерійських обстрілів.
