Американський іншуртех ZestyAI, що надає AI-рішення з аналітики майнових і кліматичних ризиків для страховиків майна та відповідальності, повідомив про впровадження рішення Roof Age та Z-PROPERTY у компанії Lilypad Insurance для посилення оцінки ризику у сегменті страхування житла у прибережних регіонах.
Через свою керуючу агенцію страховик інтегрує аналітику на рівні будівель і земельних ділянок для кращого розуміння кумуляції ризику в портфелі.
Рішення Roof Age визначає вік покрівлі шляхом зіставлення даних про будівельні дозволи з понад 20-річним архівом аерофотознімків. Система виявляє факти заміни даху та присвоює індекс достовірності для 97% об’єктів нерухомості у США.
Z-PROPERTY використовує AI до зображень високої роздільної здатності для оцінки геометрії покрівлі, матеріалів і стану. Також аналізуються характеристики ділянки, зокрема нависання рослинності, наявність сміття на подвір’ї та додаткові споруди, які впливають на частоту й тяжкість збитків.
Операційний директор і директор з андеррайтингу Lilypad Insurance Тоні Хейр зазначив, що прибережні ризики поєднують стан даху, якість будівництва та догляд за ділянкою - фактори, які часто залишаються поза межами традиційних моделей інспекції. За його словами, аналітика на рівні об’єкта зменшує невизначеність і допомагає контролювати волатильність портфеля.
Засновник і CEO ZestyAI Аттіла Тот підкреслив, що деталізована аналітика дозволяє замінити припущення щодо ризиків перевіреними даними на рівні конкретної нерухомості.
Інструменти аналізу майна, що проходять регуляторну перевірку, дедалі більше визначають підхід до андеррайтингу в регіонах із підвищеним катастрофічним ризиком, де вартість залучення капіталу залишається високою.
ZestyAI зазначає, що її моделі працюють у межах регуляторних процедур по всій країні та вже отримали майже 100 погоджень.
Платформа поєднує дані про об’єкти нерухомості, предиктивні моделі та інструменти автоматизації для підтримки андеррайтингу, тарифікації, перестрахування та комплаєнс-процедур.
Lilypad Insurance заявляє, що впровадження відповідає стратегії дисциплінованого зростання в прибережних регіонах, а не простого нарощування обсягів.
ZestyAI позиціонує свої моделі як кліматично орієнтовані та відкалібровані на основі історичних даних про збитки, охоплюючи ризики лісових пожеж, конвективних штормів, не погодних водних збитків і ураганів.
Компанія також розширила платформу ZORRO Discover на весь сектор страхування майна та відповідальності, перетворивши її на єдину точку доступу до аналітики в реальному часі. Платформа тепер охоплює всі основні типи регуляторних подань у США, що трансформує її з нішевого інструменту в масштабне рішення для галузі.
