Американський іншуртех Kettle, що використовує AI і глибинне навчання для андеррайтингу кліматичних катастрофічних ризиків, зокрема лісових пожеж і дедалі частіше ураганів, уклав стратегічне партнерство з RLI Corp. для запуску багаторизикового продукту страхування комерційної нерухомості з окремим покриттям ризику лісових пожеж.
Програма забезпечує захист від лісових пожеж та всіх інших ризиків. Початковий андеррайтинг буде зосереджений на ризиках комерційної нерухомості у Каліфорнії та Неваді - двох штатах, де високий ризик лісових пожеж обмежив місткість регульованого ринку.
Продаж страхових продуктів здійснюватиметься через корпоративних страхових брокерів.
Поліси андеррайтуватиме Mt. Hawley Insurance Company, дочірня структура RLI, яка має рейтинг фінансової стійкості A+ (Superior) від AM Best.
Власники комерційної нерухомості в регіонах із високим ризиком лісових пожеж стикаються зі скороченням страхової місткості та зростанням катастрофічних збитків.
За оцінкою Beinsure, страховики майна та спеціалізовані програми дедалі активніше заповнюють прогалини страхового захисту, що виникають через згортання діяльності крупних страховиків на ринку.
Ключовою відмінністю Kettle є власний механізм оцінки ризику на базі глибинного навчання. Платформа обробляє масштабні масиви супутникових зображень, метеорологічних даних, інформації про нерухомість і комунальну інфраструктуру (мільярди записів і сотні мільйонів зображень) для прогнозування займання, поширення вогню та вразливості будівель.
Компанія заявляє про високу точність у визначенні об’єктів із найбільшою ймовірністю знищення вогнем, суттєво перевершуючи традиційні катастрофічні моделі за результатами внутрішніх і незалежних тестувань.
Генеральний директор Kettle Ісаак Еспіноса зазначив, що програма поєднує AI-моделювання катастроф Kettle з андеррайтинговою експертизою та підтримкою RLI. Метою є забезпечення дисциплінованого ціноутворення на ризик лісових пожеж, а не надання ситуативної місткості.
RLI також здійснить стратегічну інвестицію в капітал Kettle. Залучені кошти буде спрямовано на подальший розвиток андеррайтингових моделей і катастрофічної аналітики.
Операційний директор Kettle Джен Клобнак зазначила, що власна модель оцінки ризику лісових пожеж компанії доповнює портфель страхування комерційної нерухомості RLI та сприяє розширенню в недостатньо охоплених сегментах.
Партнерство відображає зміни у сегменті страхування майна, де AI-інструменти оцінки ризику поєднуються з капіталом страховиків для більш точного управління волатильністю, спричиненою кліматичними чинниками.
Вона охарактеризувала партнерство та придбання частки як частину спільної стратегії щодо забезпечення сталого страхового покриття у високоризикових західних регіонах США.
