З 1 січня 2026 року договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів в Україні укладається виключно в електронній формі і створюється як електронний документ (із дотриманням вимог законодавства про електронні документи та електронні довірчі послуги / електронну комерцію).
Це ключова зміна, передбачена Законом України №3720-IX, спрямована на повну цифровізацію ринку та підвищення безпеки
Цифровізація фінансових послуг в Україні є одним із ключових напрямів державної політики, що послідовно імплементується через спеціальне законодавство. Черговим етапом цього процесу стало прийняття Закону України № 3720‑IX «Про обов’язкове страхування цивільно‑правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 21.05.2024.
Однією з принципових новел Закону № 3720‑IX є встановлення виключно електронної форми договору ОСЦПВ, що безпосередньо впливає на практику страховиків, страхувальників та організацій, які використовують транспортні засоби у своїй діяльності.
Нагадаємо, що на території України дозволяється використання виключно забезпечених транспортних засобів. Транспортний засіб повинен мати поліс автоцивілки до початку його використання у дорожньому русі на вулично-дорожній мережі загального користування на території України.
Основні зміни на ринку Автоцивілки з 2026 року:
- Договори більше не укладаються у паперовій формі. Всі поліси реєструються в Центральній базі даних МТСБУ в електронному вигляді.
- Електронний поліс автоматично відображається у застосунку "Дія".
- Перехід до 100% електронних договорів автоцивілки зводить ризик підробки страхових полісів до нуля.
- Ринок підготувався до цього переходу, і станом на січень 2026 року 99,7% договорів ОСЦВП вже оформлювалися в електронному вигляді
Завдяки спільній роботі страхових компаній, регулятора та професійних об’єднань вдалося інтегрувати всі ключові законодавчі зміни та суттєво підвищити якість обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності до рівня, наближеного до європейського, зазначили в МТСБУ.
Запроваджені новації зробили систему більш прозорою та клієнтоорієнтованою, а також посилили захист потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах, забезпечуючи справедливі й своєчасні страхові виплати.
Так, кількість електронних договорів автоцивілки у 2025 році зросла на 23,3% і майже зрівнялася із загальною кількістю активованих полісів. По суті, у 2025 році ОСЦПВ остаточно перейшло в цифровий формат, що змінює як канали продажів, так і структуру витрат страховиків.
Сума нарахованих премій за внутрішніми договорами зросла більш ніж удвічі на 121,6%, до 21 млрд грн. При цьому електронні договори сформували майже весь приріст: премії за ними збільшилися на 169,3% і фактично дорівнюють загальному обсягу зборів.
Чи «правомірний паперовий варіант», якщо він «підтверджений кваліфікованим електронним підписом»?
Кваліфікований електронний підпис накладається на електронні дані, тобто на електронний документ (файл/запис у системі), а не на паперовий аркуш. Тому з юридичної точки зору «паперовий договір, підписаний кваліфікованим електронним підписом» як окремий вид правочину - некоректна конструкція: оригіналом договору є саме електронний документ, а паперовий друк - лише візуальна копія (роздруківка), яка може використовуватись як довідковий примірник, але не замінює електронну форму договору.
Що має бути в електронному договорі ОСЦВП з 2026 року
Національний банк України окремо встановив вимоги до підписання договору ОСЦВП, укладеного у формі електронного документа, та до його змісту (обов’язкові реквізити/структура, індивідуальна частина тощо), які почали діяти з липня 2025 року.
Договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладений у формі електронного документа, або його індивідуальна частина повинен (повинна) містити:
- електронний підпис споживача з урахуванням вимог законодавства України;
- кваліфікований електронний підпис уповноваженої особи страховика або страхового посередника із кваліфікованою електронною позначкою часу (якщо використання іншого виду підпису не передбачено договором страхування, що є першим, основним або яким встановлюються ділові відносини).
Крім того, встановлено вимоги щодо заборони надання споживачу паперової або електронної копії договору ОСЦВП та додатків до нього замість оригінального примірника такого договору та додатків до нього.
Зазначені вимоги спрямовані на підвищення безпеки, прозорості та дотримання вимог Цивільного кодексу України щодо письмової форми правочину під час укладення договору обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів у формі електронного документа.
Практичний висновок для водіїв
Якщо у вас є файл електронного договору (наприклад, PDF/електронний запис) і він підписаний належним електронним підписом, то договір є укладеним у належній формі.
Роздруківка такого файлу можлива як копія “для себе/для внутрішнього документообігу”, але правовий статус договору підтверджує електронний документ (дані мають бути внесені до централізованої бази МТСБУ).
Нові норми закону дали змогу здійснювати компенсації без очікування судових рішень про банкрутство, що суттєво посилило захист потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах, вважають у МТСБУ.
Паралельно у 2025 році активно розвивалися цифрові сервіси для водіїв і страховиків. Триває фінальний етап впровадження електронного Європротоколу в застосунку «Дія», а також реалізовано можливість отримання компенсації вартості страхового поліса для учасників бойових дій і осіб з інвалідністю внаслідок війни в електронному форматі.
