В Україні фактично вже діє державне медичне страхування, яке реалізується через Програму медичних гарантій (ПМГ). У межах цієї програми медичні послуги для громадян надаються безоплатно. Про це заявив міністр охорони здоров’я Віктор Ляшко.
Джерелом фінансування ПМГ є частина податкових надходжень, які сплачують громадяни. Із цих коштів формується своєрідний страховий фонд, який спрямовується на оплату медичних послуг у межах державних гарантій.
У разі звернення пацієнта за медичною допомогою фінансування виділяється та перераховується безпосередньо до медичного закладу, який надає послуги.
«Питання, чи буде в нас медичне страхування чи не буде, фактично вже зняте. Воно в нас є. Просто механізм збору коштів до цього фонду відрізняється від класичної моделі, коли людина сплачує фіксовану суму Х для покриття витрат У у разі хвороби», - зазначив Віктор Ляшко.
Міністр пояснив, що чинна модель державного фінансування медицини за принципом "гроші йдуть за пацієнтом" виконує страхову функцію, хоча формально не називається страховою системою. Саме тому для пацієнтів більшість базових медичних послуг у межах ПМГ залишаються безоплатними.
Водночас Міністерство охорони здоров’я працює над розвитком добровільного медичного страхування як доповнення до Програми медичних гарантій.
Сьогодні опрацьовуються два окремі напрями добровільного страхування - фармацевтичне страхування та страхування медичних послуг, які не входять до переліку ПМГ.
«Ми зараз формуємо проактивний перелік послуг, які не покриває Програма медичних гарантій. Йдемо від зворотного підходу - не визначаємо, що саме покриває ПМГ, а чітко фіксуємо, які послуги не входять до її складу, щоб це було зрозуміло для всіх», - пояснив міністр.
За його словами, після формування такого переліку платних медичних послуг страхові компанії зможуть розрахувати вартість відповідних страхових продуктів. Це дасть змогу громадянам добровільно придбати страхове покриття для компенсації витрат на медичні послуги, які не фінансуються в межах ПМГ.
«Буде сформовано окремий пакет платних послуг. Страхові компанії мають визначити вартість такого страхового продукту, і людина зможе придбати його, щоб перекрити ті медичні послуги, які не входять до Програми медичних гарантій», - зазначив Віктор Ляшко.
Програма медичних гарантій залишається одним із ключових пріоритетів Міністерство охорони здоров’я України. У 2023 році близько 90 % фінансування ПМГ забезпечується за рахунок міжнародної підтримки, що дозволяє зберігати стабільність надання безоплатних медичних послуг населенню в умовах воєнного стану.
Як реалізується державне медичне страхування в Україні?
В Україні державне медичне страхування реалізується не у класичній формі індивідуального страхового поліса, а через Програму медичних гарантій (ПМГ), яка фінансується з державного бюджету і виконує страхову функцію для всього населення.
Юридичною та інституційною основою цієї моделі є діяльність Національна служба здоров’я України під координацією Міністерство охорони здоров’я України. Саме НСЗУ виступає єдиним державним «покупцем» медичних послуг і фактично виконує роль страхувальника від імені громадян.
Механізм роботи ПМГ побудований за принципом солідарного фінансування. Частина податків, які сплачують громадяни та бізнес, акумулюється в державному бюджеті й спрямовується на фінансування медичних послуг. З цих коштів формується загальний фонд, який за своєю економічною суттю є страховим, оскільки він призначений для покриття витрат на лікування у разі настання страхового випадку, тобто хвороби або потреби в медичній допомозі.
Коли пацієнт звертається до лікаря або медичного закладу, який має договір з НСЗУ, він не сплачує за послугу безпосередньо. Медична установа надає допомогу в межах гарантованого пакета, а після цього отримує оплату від НСЗУ за встановленими тарифами. Таким чином, фінансові відносини виникають не між пацієнтом і лікарнею, а між державою в особі НСЗУ та надавачем медичних послуг.
Саме цей підхід і робить ПМГ формою державного медичного страхування. Ризик захворювання розподіляється між усіма платниками податків, а доступ до базових медичних послуг не залежить від віку, доходу, стану здоров’я чи страхового стажу конкретної людини. Пацієнт не купує поліс, але має гарантоване право на медичну допомогу, оплачену з публічних коштів.
Який перелік медичних послуг оплачуються державою?
Важливо, що Програма медичних гарантій чітко визначає перелік послуг, які оплачуються державою.
До нього входять первинна медична допомога, екстрена медична допомога, значна частина спеціалізованої та високоспеціалізованої допомоги, лікування окремих захворювань, програми реімбурсації лікарських засобів. Якщо послуга входить до ПМГ і надається закладом, що має контракт з НСЗУ, вона є безоплатною для пацієнта.
При цьому держава свідомо відмежовує ПМГ від добровільного медичного страхування.
Послуги, які не включені до програми, можуть фінансуватися або за рахунок прямих платежів громадян, або через поліси добровільного медичного страхування, які пропонують страхові компанії. Таким чином, ПМГ виступає базовим рівнем страхового захисту, а ДМС - додатковим інструментом розширення покриття.
Окрему роль у функціонуванні державного медичного страхування відіграє фінансування. В умовах війни значна частина бюджету ПМГ покривається за рахунок міжнародної фінансової допомоги, що дозволяє зберігати стабільність системи та безперервність надання медичних послуг. Водночас модель залишається бюджетно-страховою за своєю природою, а не благодійною чи разовою.
