2025 рік став по-справжньому трансформаційним для ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, зазначили в Моторному (транспортному) страховому бюро України.
За словами Голови Правління МТСБУ Олександра Берназюка, 2025 рік став переломним для цього сегмента страхового ринку. Упродовж року поетапно впроваджувалися норми Закону України № 3720-IX, які докорінно змінили підходи до автомобільного страхування та наблизили українську модель до європейських стандартів захисту прав потерпілих і якості сервісу для водіїв.
Завдяки спільній роботі страхових компаній, регулятора та професійних об’єднань вдалося інтегрувати всі ключові законодавчі зміни та суттєво підвищити якість обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності до рівня, наближеного до європейського.
Запроваджені новації зробили систему більш прозорою та клієнтоорієнтованою, а також посилили захист потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах, забезпечуючи справедливі й своєчасні страхові виплати.
Одним із фундаментальних зрушень стала практично повна цифровізація договорів страхування.
Закон № 3720-IX передбачає, що з 2026 року всі договори обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності укладатимуться виключно в електронній формі.
Ринок фактично підготувався до цього заздалегідь: уже у грудні 2025 року майже всі договори оформлювалися в цифровому форматі. Це істотно знизило ризики підробки страхових полісів і підвищило довіру споживачів до системи автомобільного страхування.
Важливою зміною стало також запровадження обов’язкового прямого врегулювання для всіх страховиків, що працюють у сегменті обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності. МТСБУ адмініструє цю систему та здійснює взаєморозрахунки між страховими компаніями.
Крім того, саме Бюро долучилося до прямого врегулювання, що дало змогу потерпілим отримувати виплати через власного страховика. Перехідний період, коли ще діяли договори без такої опції, завершився, і з 2026 року всі нові договори передбачатимуть пряме врегулювання страхових випадків.
Ринок обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників (ОСЦПВ) за підсумками 2025 року демонструє структурні зрушення, які мають принципове значення для страховиків.
За 11М кількість договорів ОСЦПВ, що розпочали дію, зменшилася на 5,4% до 6,64 млн. Це падіння не є критичним з точки зору покриття ринку, однак чітко сигналізує про звуження кількісної бази страхування.
Формальне скорочення кількості договорів супроводжується різким зростанням премій і виплат, що свідчить про зміну цінової моделі, поведінки споживачів та ризикового профілю портфелів.
Водночас електронні договори фактично компенсували цю динаміку: їх кількість зросла на 23,3% і майже зрівнялася із загальною кількістю активованих полісів. По суті, у 2025 році ОСЦПВ остаточно перейшло в цифровий формат, що змінює як канали продажів, так і структуру витрат страховиків.
Сума нарахованих премій за внутрішніми договорами зросла більш ніж удвічі на 121,6%, до 20,94 млрд грн. При цьому електронні договори сформували майже весь приріст: премії за ними збільшилися на 169,3% і фактично дорівнюють загальному обсягу зборів.
Суттєвою новацією 2025 року стало впровадження вільного ціноутворення. Страхові компанії отримали право самостійно визначати вартість страхового покриття для кожного клієнта, що зробило систему більш гнучкою та орієнтованою на індивідуальні ризики.
У перспективі це відкриває можливості для ширшої персоналізації тарифів з урахуванням історії водіння та інших поведінкових чинників.
Змінився й сам процес врегулювання страхових випадків. Скорочено строки виплат, скасовано застосування коефіцієнта зносу транспортного засобу та франшиз, а страхові суми підвищено до рівнів, наближених до європейських.
Потерпілі отримали можливість обирати ремонт автомобіля безпосередньо на станціях технічного обслуговування, з якими співпрацюють страховики та Моторне бюро, або отримувати повну грошову компенсацію.
У сегменті врегулювання збитків спостерігається більш стримана, але стабільна висхідна динаміка. Кількість вимог, за якими було здійснено страхові виплати, зросла на 4,7% до 136,1 тис.
При цьому кількість врегульованих випадків із використанням європротоколу збільшилася на 24,2%, що підтверджує поступовий перехід до спрощених і менш витратних процедур врегулювання.
Особливо стрімко зросли виплати за європротоколом — на 89,2%, до 1,76 млрд грн. Це свідчить не лише про популяризацію цього інструменту, а й про суттєве зростання середнього розміру виплати, що прямо пов’язано з подорожчанням ремонту, запчастин і послуг СТО.
Окреме значення мало запровадження механізму оперативних виплат за зобов’язаннями страховиків, які втратили платоспроможність або були виключені з Бюро.
Нові норми закону дали змогу здійснювати компенсації без очікування судових рішень про банкрутство, що суттєво посилило захист потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах.
Паралельно у 2025 році активно розвивалися цифрові сервіси для водіїв і страховиків.
Триває фінальний етап впровадження електронного Європротоколу в застосунку «Дія», а також реалізовано можливість отримання компенсації вартості страхового поліса для учасників бойових дій і осіб з інвалідністю внаслідок війни в електронному форматі.
Важливим напрямом залишалася освітня робота.
Моторне (транспортне) страхове бюро України спільно з Національною асоціацією страховиків України та платформою «Дія.Освіта» реалізувало навчальні відеокурси та освітні серіали, спрямовані на підвищення фінансової та страхової грамотності водіїв і фахівців ринку в умовах оновленого законодавства.
МТСБУ у співпраці з Дія.Освіта запустило освітній серіал «Автострахування для водія» – відеокурс з 11 коротких роликів, у яких експерти просто та зрозуміло пояснюють, як працює Автоцивілка, як діяти у разі ДТП, що таке Європротокол і «Зелена картка», як отримати виплату та захистити свої права в умовах оновленого законодавства ОСЦПВ.
Також створено практичний формат «Байти навичок» – короткі відео до 3 хвилин у форматі Shorts з чіткими інструкціями та корисними порадами для водіїв. Матеріали доступні без реєстрації на платформі та зручні для перегляду з мобільного телефону у будь-який час.
