Іншуртех InsureVision, що спеціалізується на AI-оцінці ризиків водіння, представив два нові продукти на базі відеоаналітики - TeslaStick для персонального автострахування та FleetVision для комерційних автопарків.
Компанія позиціонує їх як інструменти, дані з яких можна безпосередньо використовувати в андеррайтингу.
На думку InsureVision, сегмент персонального автострахування вже готовий до використання відео. Камери давно встановлені в автомобілях, але практично не використовуються для оцінки ризику.
Автомобілі Tesla оснащені фронтальними камерами, які постійно записують відео через Tesla Dashcam і зберігають його на звичайному USB-накопичувачі в бардачку. Інші OEM також пропонують відеореєстратори - Rivian Gear Guard, BMW Drive Recorder, Cadillac Surround Vision Recorder - але зазвичай із суттєвими обмеженнями: короткі кліпи після ДТП або ручна активація.
Постійний запис у Tesla принципово змінює економіку рішення - без нового обладнання, монтажу чи прокладання кабелів.
TeslaStick підключається до USB-порту в бардачку та отримує доступ до безперервного відеопотоку Tesla Dashcam. Супровідний мобільний застосунок відстежує стиль водіння за допомогою власної risk transformer-мережі.
Коли система фіксує подію водіння, застосунок завантажує відповідний фрагмент відео з TeslaStick. Далі vision transformer AI від InsureVision аналізує повну сцену, використовуючи той самий клас моделей сприйняття, що застосовується в автономному керуванні, але оптимізований під страхові ризики.
CEO InsureVision Марк Міллер формулює підхід так: «Майбутнє всього страхування - embedded». Він порівнює рішення з підходом Lemonade у Tesla insurance, де використання Full Self-Driving застосовується як індикатор ризику. На його думку, це лише проксі-сигнал. InsureVision аналізує все - ручне керування, допоміжні системи, контекст дорожньої ситуації.
TeslaStick виходить на ринок за моделлю B2B2C. Страховики закуповують і white-label пристрій для власників Tesla, пропонуючи персоналізований андеррайтинг без побудови внутрішніх відео-AI стеків.
Контроль над клієнтськими відносинами залишається у страховика, тоді як InsureVision бере на себе обчислювальну складову.
Другий продукт, FleetVision, орієнтований на комерційне автострахування - сегмент, у якому збитковість різко зросла.
Страховики, за словами InsureVision, стикаються одразу з двома ключовими проблемами:
- коректно оцінити ризик автопарку до укладення договору;
- ідентифікувати конкретного водія з прихованим катастрофічним ризиком.
Сенсорна телематика обіцяла відповіді, але часто не виправдала очікувань. Різке гальмування, щоб уникнути наїзду на дитину, виглядає в даних так само, як неуважний near-miss. Сигнал однаковий, ризик - принципово різний.
Водночас автопарки вже володіють відсутніми даними - петабайтами фронтального відео з відеореєстраторів, які зазвичай переглядають лише після аварій.
Це відео містить поведінкові індикатори, що корелюють із майбутніми збитками: дистанція, утримання смуги, ситуаційна уважність. Раніше масштабний аналіз відео для оцінки ризику був економічно недосяжним.
InsureVision стверджує, що економіка тепер виходить на новий рівень. Для порівняння, автостраховик Progressive працює з combined ratio 88,2%, тоді як середній показник по ринку становить 107,1%. Лише 4 з 20-ти найбільших страховиків комерційного авто демонструють андеррайтинговий прибуток.
Progressive побудувала свою перевагу на масштабі телематики. Відеоаналітика, за твердженням InsureVision, є наступним «data flywheel» і забезпечує приблизно утричі вищу прогностичну точність.
FleetVision фокусується на двох рішеннях, що мають вирішальне значення:
- коректний андеррайтинг ризиків автопарків з першого дня на основі фактичної поведінки водіїв, а не припущень;
- раннє виявлення конкретного водія, який з найбільшою ймовірністю спричинить «nuclear verdict» ще до того, як це станеться.
Технологія InsureVision базується на контекстному розумінні загальної картини, а не на механічних проксі-метриках. За даними компанії, використання лише показника harsh braking забезпечувало 8,3% приросту в прогнозуванні винних ДТП, тоді як комбінований підхід InsureVision дав 22,5% - утричі більше.
Ці результати були підтверджені в незалежному огляді за участі д-ра Ніла Кіннера (Affective Mobility) та д-ра Джонатана Ехсані з Johns Hopkins University.
Компанія та інвестори
InsureVision заснована у 2022 році командою дата-сайєнтистів і галузевих експертів із місією зменшити катастрофічні збитки, підвищити безпеку на дорогах і зробити страхові премії справедливішими шляхом переосмислення оцінки ризиків на базі end-to-end transformer AI.
У березні 2025 року компанія залучила $2,7 млн seed-фінансування. Раунд очолила Rethink Ventures за участі Twin Path Ventures та State Farm Ventures.
Сьогодні InsureVision має стратегічні партнерства з великими страховиками, зокрема Mitsui Sumitomo Insurance, і підтримується інвесторами State Farm Ventures, Rethink Ventures та Twin Path Ventures.
InsureVision називає свою технологію enviromatics - використання vision transformer AI для глибокого аналізу відео зі стандартних фронтів.
Технологія enviromatics дозволяє отримувати деталізоване контекстне розуміння водійського ризику, суттєво перевищуючи можливості традиційної телематики.
На відміну від рішень, що спираються на проксі-метрики (швидкість, прискорення, гальмування), підхід InsureVision інтерпретує поведінку водія в реальній дорожній ситуації - з урахуванням оточення, трафіку, дій інших учасників руху та прийнятих рішень.
Для страховиків комерційного авто це означає можливість:
точніше оцінювати usage-based поліси без заміни телематичної інфраструктури;
знижувати частоту та тяжкість збитків за рахунок раннього втручання;
будувати прибуткове зростання, не втрачаючи контролю над ризиком.
InsureVision підкреслює, що ключова цінність полягає не в зборі нових даних, а в умінні читати ті дані, які індустрія вже має. Відео було присутнє в автомобілях роками. Індустрія просто не мала інструментів, щоб перетворити його на андеррайтинговий сигнал.
