Зростання кіберзагроз змусить глобальних страховиків посилювати контроль, розширювати послуги до та після інциденту і пропонувати розширене страхове покриття.
Кіберстраховики стикаються зі зміною характеру збитків, оскільки програми-вимагачі еволюціонували від простого шифрування до подвійного вимагання та цілеспрямованих атак.
На ринку посилюється андеррайтинг, зростають вимоги до безпеки та застосовується ціноутворення на основі ризику.
За даними звіту Beinsure з посиланням на дані Cowbell, цей тренд накопичувався вже певний час, але 2026 рік може стати моментом, коли він перетвориться на ринкову норму. Ми проаналізували дослідження та виділили ключові моменти.
Страховики рухаються від простого трансферу кіберризику до формату, більш схожого на партнерство. Як результат, андеррайтинг змінюється разом із даними. Ліміти, умови і страхове покриття коригуються відповідно до поточного кіберпрофілю страхувальника, а не на основі форми, заповненої пів року тому.
Готовність до реагування на інциденти також поступово входить до базових пакетів, тобто підтримка починається задовго до того, як станеться порушення.
У прогнозі на 2026 рік Cowbell попереджає, що збої систем і атаки через ланцюги постачання продовжують зростати. Все більше малих та середніх бізнесів залежать від аутсорсингових IT-систем, тому масштабні збої та таргетовані атаки вражають їх сильніше і частіше. Тобто дані стають новою «панацеєю».
Кіберзлочинці бачать більшу вигоду у викраденні конфіденційних даних, ніж у повному блокуванні мереж. Такі атаки зазвичай збільшують час відновлення та підвищують загальні витрати.
Ринок кіберстрахування демонструє дві протилежні тенденції. Великі корпорації стали стійкішими завдяки кращій підготовці та системам реагування, що зменшило масштаб деяких найбільших атак.
Водночас загроза продовжує розширюватися: кіберзлочинці змінюють тактику та б’ють по середніх і малих компаніях, які не мають такого рівня захисту.
Між 2017 і 2022 роками глобальний ринок кіберстрахування зростав у середньому на 32% щороку. Премії подвоїлися з 2017 до 2020 року і знову подвоїлися з 2020 до 2022-го. Попри це, прогнози на 2025-2026 роки вказують на більш помірний ріст — близько 20% на рік.
Страховики використовують технологічні інструменти для оцінки ризиків і надання кіберпослуг, формуючи більш комплексний підхід до управління загрозами. Проте Морган наголошує: бізнес має виходити за межі лише технічного захисту й зміцнювати стратегії трансферу ризиків, включно зі страховим покриттям збоїв у роботі постачальників.
Залежність від цифрових ланцюгів постачання, жорсткіші вимоги до конфіденційності даних та витонченіші кібератаки з використанням соціальної інженерії розширюють поле потенційних втрат.
Програми-вимагачі й надалі залишаються головним драйвером збитків. У першій половині 2025 року вони становили 60% від вартості великих страхових претензій.
Посилення кіберзахисту корпорацій та міжнародні дії правоохоронців дещо змінили картину, однак зловмисники переключаються на середній бізнес та компанії в Азії й Латинській Америці.
Клод Білбоа, регіональний віцепрезидент з андеррайтингу та дистрибуції, каже, що зловмисники продовжують активно застосовувати програми-вимагачі, але тактики зсуваються у бік крадіжки даних, оскільки цінність персональної інформації зростає. Він очікує, що цей тренд продовжиться у 2026 році.
Кіберзбої у мережах також зростають та додають інший тип кіберзбитків для страховиків. Ці кейси коштують дорого, а їхнє врегулювання може тривати роками через регуляторні процедури та індивідуальні позови.
Cowbell попереджає, що зловмисники вже інтегрують штучний інтелект у свої інструменти. Деякі групи тестують квантово-стійке шифрування, готуючись до постквантової епохи.
AI робить кібератаки доступнішими для низькокваліфікованих злочинців та підвищує складність атак висококваліфікованих хакерів. Страховики очікують різке зростання кіберзлочинності та компрометації бізнес-листування у 2026 році через AI-посилені тактики.
Діпфейки та генеративний штучний інтелект переводять фішинг на новий рівень. Фінансові директори вже погоджували платежі, отримавши голосові дзвінки з клонованим голосом або синтетичні електронні листи від топ-менеджерів компаній.
Ознаки тестування квантово-стійкого шифрування додають напруги, оскільки групи готуються до криптографічних проривів майбутнього.
Виробництво, охорона здоров'я, державний сектор, ритейл та освіта залишаються основними цілями. Сектор освіти потерпає сильніше через застарілі системи та низьку кіберзрілість. Постачальники security-as-a-service також стають «воротами» у великі підприємства, оскільки аутсорсинг зростає.
Багато секторів недостатньо інвестують у модернізацію своїх IT та OT-середовищ. Вони покладаються на застарілі системи, які створюють легкі точки входу.
Зловмисники обирають їх або через операційну чутливість, як у виробництві, або через великі обсяги цінних даних.
Тактики, техніки та процедури кіберзлочинців постійно змінюються, створюючи для кіберстраховиків новий спектр збитків.
Щорічні збитки страховиків від кіберзлочинів зросли з менш ніж 100 млн доларів до 2017 року до $4-6 млрд у 2025 році.
Зміна природи кіберзлочинів вимагає від страховиків регулярного перегляду патернів розвитку збитків для точнішої оцінки результатів та адекватності тарифів.
Кіберризик став невідворотною реальністю бізнесу у цифрово пов’язаному світі. Зловмисники продовжують демонструвати наполегливість, використовуючи нові вразливості та збільшуючи фінансовий тиск.
За даними дослідження Gallagher Re, кіберстрахування піддається змінам у трендах збитковості з темпом, який не спостерігається в інших видах страхування.
Страховики попереджають, що кібер профілактика не стоїть на місці. Питання не в тому, чи станеться кіберінцидент, а коли керівники компаній перестануть робити вигляд, що це не стосується їхньої компанії. | Yana Keller
