Страхові збитки від сильних конвективних штормів (SCS) у США за 9 місяців 2025 року досягли 42 млрд доларів, а середній розмір збитку на одну подію виявився на 31% вищим за середнє значення попереднього десятиліття. Moody’s називає це новою нормою для екстремальної погоди.
До SCS належать шквальні вітри понад 58 миль/год, град діаметром від 1 дюйма та торнадо. Вони стали одним із найчастіших і найзбитковіших природних ризиків у США.
З 2020 року сукупні збитки від таких штормів стабільно перевищують ураганні, і це змушує страховий ринок шукати точніші інструменти аналізу ризику.
Лише за січень-вересень 2025 року країна пережила 39 подій SCS, і кожна з них у середньому призвела до понад 1 млрд доларів застрахованих втрат. Цього достатньо, щоб майже наздогнати річний обсяг збитків 2024 року, який ринок оцінював у 51-57 млрд доларів.
Gallagher Re фіксує 61 млрд доларів збитків за 1 та 3 квартали у США, тоді як Aon наводить глобальну цифру 57 млрд доларів – третій найвищий показник за всю історію спостережень.
На стрімке зростання природних збитків впливають кілька факторів:
- По-перше, урбанізовані території з 2000 року розширилися на 20%, а отже, збільшився і обсяг майна, яке потрапляє в епіцентр негоди.
- По-друге, дорожчають матеріали й будівельні роботи, що підвищує вартість відновлення.
- По-третє, зростає соціальна інфляція, яка підштовхує розмір претензій та виплат.
Додаткову складність створює те, що SCS важко моделювати: події дуже локальні, трапляються часто і не мають достатньо однорідних історичних даних. Через це багато страховиків змушені були зменшувати страхове покриття, що дестабілізує ринок.
Moody’s має намір змінити ситуацію і вже в грудні запускає нову модель North American SCS HD, яка була розроблена у співпраці з учасниками страхового ринку, базується на деталізованих даних про збитки, радарних спостереженнях високої роздільності та містить окремий модуль для derecho, динамічну оцінку стану дахів та враховує післяподійну інфляцію збитків.
За словами Джулі Серакос, директора з управління продуктовим портфелем моделей Moody’s, нова розробка долає обмеження, що роками заважали точному моделюванню. Вона дає страховикам більш надійні ризикові інсайти, які можуть допомогти стабілізувати страхове покриття та ринок загалом.
