Національний банк України ухвалив нову редакцію Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг, яка набирає чинності наступного дня після офіційного опублікування.
Документ визначає порядок розкриття власників, посилює критерії прозорості та вводить чіткі часові рамки для подання інформації страховиками та небанківськими установами.
Йдеться про всі небанківські фінансові установи, крім кредитних спілок, а також інших юридичних осіб, які мають право надавати окремі фінансові послуги — платіжних установ, лізингових компаній, страховиків та фінустанов, що адмініструють інвестиційні продукти.
Нові обов’язки для ринку
Відповідно до постанови, усі страовики та фінансові компанії, які підпадають під регулювання НБУ, мають протягом двох місяців з моменту набрання чинності документом:
- подати до НБУ повний пакет документів, що підтверджує їхню структуру власності (згідно з вимогами пунктів 34–35 Положення);
- розмістити цю інформацію на власному вебсайті — у вигляді відомостей про ключових учасників та схематичного зображення структури володіння;
- надати або опис заходів із приведення структури у відповідність до вимог, або письмове підтвердження, що структура вже відповідає Положенню.
Якщо компанія виявить невідповідності, вона має 6 місяців, щоб усунути їх і подати письмове запевнення про повну відповідність.
Власники істотної участі, у свою чергу, повинні протягом одного місяця надати компаніям інформацію про себе, необхідну для подання даних до НБУ.
Ключові вимоги до прозорості
Нова редакція документа чітко визначає, що структура власності вважається прозорою, якщо Нацбанк може встановити:
- усіх осіб, які прямо чи опосередковано володіють істотною участю (10% і більше) або здійснюють вирішальний вплив на управління компанією;
- усіх ключових учасників кожного рівня володіння у корпоративному ланцюгу;
- характер зв’язків між власниками та контролюючими структурами;
- відсутність заборонених законом власників (зокрема, з країн, щодо яких діють санкції або обмеження).
Якщо хоча б один із цих пунктів не виконується, структура вважається непрозорою.
Це також стосується ситуацій, коли:
- компанія використовує трастові конструкції чи іноземні фонди без повного розкриття бенефіціарів;
- існують циклічні ланцюги володіння, коли власники володіють одне одним;
- подано недостовірну або неповну інформацію;
- неможливо ідентифікувати осіб, що здійснюють значний або вирішальний вплив на управління.
Нові стандарти звітності та цифровий формат
Вперше Положення встановлює чіткі електронні канали комунікації з НБУ. Документи можна подавати через вебпортал або електронною поштою з кваліфікованим електронним підписом (КЕП).
Усі надавачі страхових та фінансових послуг зобов’язані також щорічно до 1 лютого подавати оновлені дані про структуру власності станом на 1 січня.
Крім того, компанії повинні інформувати регулятора протягом 15 робочих днів після будь-яких змін — наприклад, коли змінюється власник істотної участі, з’являється публічний діяч у структурі або відбуваються операції з акціями понад 2% (для страховиків) чи 5% (для інших фінкомпаній).
Інформація, розміщена на сайті компанії, має бути у форматі PDF, відповідати даним, поданим до Нацбанку, і бути доступною для всіх користувачів без обмежень.
Навіщо це потрібно ринку?
НБУ послідовно наближає регулювання фінансового сектору до стандартів ЄС. Прозора структура власності є базовою умовою для допуску до ліцензування, контролю за ризиками номінального володіння та запобігання відмиванню коштів через фінансові установи.
Нові вимоги також посилюють персональну відповідальність керівників за достовірність інформації. Визначено поняття “відповідальна особа” — фізична особа, яка відповідає за повноту і точність поданих даних про структуру власності та постійний моніторинг її відповідності вимогам НБУ.
Аналітики вважають, що зміни дозволять підвищити якість корпоративного управління і зменшити ризики тіньового контролю. Для страхового сектору це особливо важливо, адже складні холдингові структури з іноземними власниками залишаються характерною рисою ринку.
Вплив на страховиків та небанківські компанії
Для страхових компаній нові вимоги означають не лише додаткову звітність, а й необхідність перегляду корпоративних структур.
У разі виявлення непрозорості регулятор можевимагати усунення невідповідностей, обмежити участь власників або навіть призупинити дію ліцензії на страхову діяльність.
Після кількох гучних кейсів із формальними або “змішаними” бенефіціарами, НБУ прагне забезпечити реальне розкриття контролю. Вимога розміщення схеми власності на сайті компанії підвищує публічну підзвітність перед споживачами, інвесторами та партнерами.
За оцінками НБУ, реформа створює передумови для консолідації небанківського ринку — з нього можуть піти компанії, які не зможуть довести прозорість структури або відмовляться виконувати нові вимоги.
Оновлене Положення враховує зміни, ухвалені постановами НБУ №42 від 31.03.2023, №147 від 17.11.2023 та №170 від 26.12.2024. Таким чином, нова версія систематизує попередні оновлення й уніфікує правила для всіх типів фінансових компаній.
На думку аналітиків, цей документ стане основою для повноцінної інтеграції українського регулювання у європейський фінансовий простір. Зокрема, він узгоджується з принципами Прозорості власності (Ownership Transparency Principles), прийнятими Європейським банківським органом (EBA).
Нацбанк очікує, що посилення контролю за власниками підвищить довіру інвесторів та дозволить ефективніше боротися з ризиками репутаційного й фінансового характеру у небанківському секторі.
У НБУ вважають, що цей крок є важливим для побудови цивілізованого фінансового ринку в Україні. Прозорість власності — не лише вимога регулятора, а й критерій довіри для партнерів, клієнтів і міжнародних донорів, які оцінюють готовність українських фінансових інститутів працювати за європейськими правилами.
