Як працює обов’язкова система прямого врегулювання збитків з ОСЦПВ в Україні?

Система прямого врегулювання збитків в Україні діє з 2016 року, але до 2025 року працювала лише на добровільних засадах та охоплювала обмежене коло компаній. Із 1 січня 2025 року, відповідно до Закону №3720 «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», механізм став обов’язковим для всіх страховиків, які здійснюють ОСЦПВ.

Ключовою новацією стало приєднання МТСБУ до системи прямого врегулювання. Це рішення дозволило суттєво оптимізувати виплати та підняти рівень сервісу для клієнтів.

За прямим врегулюванням (ПВСВ) потерпілий у ДТП отримує відшкодування від свого страховика, а не від компанії винуватця. Участь МТСБУ дає додаткову можливість: якщо винуватець не мав чинного полісу ОСЦПВ, потерпілий сам обирає — звертатися до власної компанії чи безпосередньо до МТСБУ.

Пряме врегулювання страхових випадків — це така система відшкодування збитків спричинених внаслідок ДТП, в рамках якої потерпілий може отримати страхову виплату за шкоду заподіяну транспортному засобу від свого страховика (якого він обрав і застрахував свою цивільно-правову відповідальність), а не від страхової компанії винуватця, як це відбувається за звичайною процедурою врегулювання.

У разі ДТП, що сталася за участю лише двох забезпечених транспортних засобів (з 2025 року за участю лише двох транспортних засобів, з яких транспортний засіб потерпілої особи забезпечений полісом, що укладено після 01.01.2025 року), і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення (норма Закону).

На практиці це означає, що Ваша страхова компанія врегулює страховий випадок і Вам не доведеться звертатися в страхову компанію винуватця.

На початку 2025 року таких звернень було лише 12 випадків (2% усіх вимог щодо незастрахованих винуватців). У червні–липні показник виріс до 28%, у серпні — вже до 37%. Очікується подальше зростання.

За січень–серпень 2025 року лідерами за кількістю врегульованих вимог, які замість МТСБУ компенсували страховики:

1. СК «ТАС» — 102 виплати на 5,3 млн грн;
2. СК «ОРАНТА» — 70 виплат на 4,5 млн грн;
3. СК «АРКС» — 47 виплат на 3,9 млн грн;
4. СК «ІНГО» — 45 виплат на 4,2 млн грн;
5. СК «КНЯЖА» — 42 виплати на 2,6 млн грн.

Голова Правління МТСБУ Олександр Берназюк наголосив, що обов’язкове ПВСВ підняло стандарти обслуговування, а більшість виплат здійснюються у строк до 25 днів. Це підвищує прозорість, прискорює врегулювання та формує довіру до ринку.

Впровадження обов'язкової системи прямого врегулювання істотно підвищило рівень обслуговування потерпілих. Клієнти отримують вищі стандарти сервісу, а страховики — впевненість у надійному контролі виконання розрахунків між членами Бюро.

_{Олександр Берназюк, Голова Правління МТСБУ}

«Запровадження прямого врегулювання зробило процес урегулювання більш оперативним і прозорим: більшість виплат у цій системі здійснюється у строк, що не перевищує 25 днів. У підсумку, система прямого врегулювання не лише покращила якість послуг, а й у найближчій перспективі сприятиме зміцненню довіри клієнтів до страхового ринку загалом», зазначив Олександр Берназюк.

Скористатися прямим врегулюванням можна лише у випадку заподіяння майнової шкоди (пошкодження транспортного засобу). Якщо ДТП призвела до шкоди життю чи здоров’ю потерпілих, або якщо ДТП сталася за участю більше ніж двох транспортних засобів, механізм ПВСВ не застосовується. Такі випадки підлягають врегулюванню за традиційною процедурою.

Пряме врегулювання застосовується лише у випадках майнової шкоди (пошкодження авто). Якщо є шкода життю чи здоров’ю, або ДТП сталося за участю більше ніж двох авто, діє традиційна схема.

Право на ПВСВ мають ті, хто уклав договір ОСЦПВ після 1 січня 2025 року. Також механізм поширюється на поліси 2024 року, якщо обидва учасники ДТП застраховані в компаніях — учасниках добровільної Угоди про пряме врегулювання.

Випадки, коли виплату від імені МТСБУ проводить страхова компанія потерпілого

• ДТП з вини незастрахованого водія;
• ДТП із викраденим транспортним засобом;
• якщо страховик винуватця втратив членство в МТСБУ, ліквідований чи банкрут;
• ДТП за участю службового транспорту поліції, військових чи медиків.

Випадки, коли необхідно звертатися безпосередньо до МТСБУ:

• ДТП з вини незастрахованого водія, якщо завдано шкоди життю чи здоров’ю потерпілого;
• ДТП, спричинене невстановленим транспортним засобом (відшкодовується виключно шкода життю та здоров’ю);
• ДТП із транспортним засобом, що вибув з володіння власника внаслідок протиправних дій, якщо потерпілі зазнали шкоди життю чи здоров’ю;
• випадки, коли страхова компанія винуватця втратила або припинила членство в МТСБУ, а шкода завдана життю чи здоров’ю;
• ДТП за участю транспортного засобу, яким керували поліцейські, військові чи медичні працівники на виконання вимог законодавства, якщо потерпілі отримали шкоду життю чи здоров’ю;
• ДТП з вини іноземного водія, застрахованого за системою міжнародного сертифіката «Зелена картка».

Переваги прямого врегулювання страхового випадку

1. Виплати проводить ваш страховик. У випадку ДТП з вини іншого водія, за системи прямого врегулювання немає потреби звертатися до страхової компанії винуватця. Виплату страхового відшкодування потерпілий може отримати від свого страховика, з яким укладав договір Автоцивілки. Ви можете свідомо обрати страховика який якісно і сумлінно виконує свої обов’язки, розуміючи що в разі ДТП зможете звернутись до нього за відшкодуванням.

2. Гарантія виплати. Звертаючись до свого страховика, водій може бути впевнений у здійсненні виплати незалежно від фінансового стану страхової компанії винуватця ДТП. Страхова компанія потерпілого відшкодує йому збитки, а потім самостійно врегульовує питання взаєморозрахунків з компанією винуватця.

3. Швидке врегулювання. Пряме врегулювання є вигідним для потерпілого, адже страхові компанії охочіше виплачують своїм клієнтам, ніж стороннім особам. Середній строк прямого врегулювання в з рази швидший за звичайну систему.

4. Відшкодування у свого страховика, навіть при ДТП з вини незастрахованого. З 2025 року МТСБУ стає учасником прямого врегулювання, що дає можливість потерпілій особі у разі ДТП з вини незастрахованого звертатись за відшкодуванням не в МТСБУ, а до свого страховика.

Під час укладання поліса Автоцивілки водій може свідомо обрати надійного страховика, який забезпечить страховий захист його відповідальності та проведе виплату завданої йому шкоди, у випадку ДТП з вини іншого кермувальника. Страхова компанія потерпілого зацікавлена в наданні якісного сервісу та виконанні своїх зобовʼязань перед клієнтом, адже розраховує на довгострокові відносин з ним.