Національний банк України представив для громадського обговорення проєкт Положення щодо порядку страхування відповідальності надавачів нефінансових платіжних послуг перед користувачами та платіжними установами, які обслуговують рахунки. Цей документ є частиною підготовки до впровадження в Україні відкритого банкінгу, що передбачено Законом України «Про платіжні послуги».
Закон створює правове підґрунтя для появи нових гравців на платіжному ринку, які після авторизації в Національному банку зможуть ініціювати платіжні операції або надавати інформацію з рахунків користувачів. Водночас ці компанії зобов’язані застрахувати свою відповідальність перед користувачами та іншими платіжними установами.
Проєктом передбачено, що надавачі таких послуг мають забезпечити безперервність страхового покриття протягом усього періоду своєї діяльності. Також встановлюються види страхових випадків, які можуть включати збитки, завдані внаслідок помилок у здійсненні платіжних операцій або несанкціонованого доступу до інформації з рахунків. Крім цього, документ регламентує види договорів страхування відповідно до типу платіжної послуги, визначає порядок дій сторін у разі настання страхового випадку, а також строки виплати компенсацій потерпілим фізичним особам.
З метою узгодження з європейським законодавством, у проєкті окреслено механізм визначення мінімального розміру страхової суми. Це забезпечує відповідність вимогам Директиви Європейського Союзу щодо платіжних послуг на внутрішньому ринку (PSD2) та методичним рекомендаціям Європейського органу банківського нагляду щодо критеріїв оцінки такої страхової суми.
Регулювання, передбачене документом, поширюється на резидентів-страховиків, філії іноземних страховиків, що мають ліцензії на страхування, а також на страхових посередників і нових учасників платіжного ринку.
Станом на початок квітня 2025 року дія цього положення охоплює 49 страхових компаній, які здійснюють діяльність з добровільного страхування відповідальності за класом 13, що включає страхування відповідальності перед третіми особами.
У подальшому, після введення в дію відповідних норм Закону «Про платіжні послуги», дія положення поширюватиметься й на уповноважених надавачів нефінансових платіжних послуг, які отримали дозвіл на роботу в межах відкритого банкінгу.
Очікується, що прийняття цього акту створить прозорий і визначений механізм страхування, що дозволить ефективно врегулювати зобов’язання нових гравців ринку перед користувачами та іншими учасниками платіжної інфраструктури. Зокрема, це стосується чіткого визначення страхових випадків, порядку дій у разі їх настання, а також мінімальних вимог до страхових сум.
Впровадження регулювання не матиме негативного впливу на ринкове середовище, не порушить інтереси суб’єктів господарювання та користувачів платіжних послуг. Навпаки, очікувані результати матимуть позитивний ефект для всіх учасників процесу — як для страховиків, так і для надавачів послуг та держави.
Фінансовий вплив впровадження проєкту полягає у витратах, які понесуть страхові компанії для розробки відповідних страхових продуктів, адаптації внутрішньої документації, оновлення інформації на офіційних сайтах та забезпечення можливості укладення нових договорів.
Водночас реалізація положення не потребує додаткових ресурсів з боку Національного банку, оскільки ця діяльність здійснюється в межах наданих повноважень.
З точки зору оцінки ефективності нормативного врегулювання, ключовими індикаторами стануть кількість суб’єктів, на яких поширюється дія акту, кількість укладених договорів страхування відповідальності, а також звернення до Національного банку щодо практичного застосування нового порядку.
