Національний банк України застосував до чотирьох страхових компаній заходи впливу за порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ) в грудні 2024 року.
Страховики життя СК "ТАС", "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя" та "МЕТЛАЙФ" отримали від регулятора письмові застереження за порушення вимог пункту 6 розділу ІІ Правил №140 у частині подання статистичної звітності з питань ПВК/ФТ з порушенням порядку формування показників.
Страхова компанія "ГАРДІАН" отримала штраф у розмірі 799 тис. грн за порушення вимог Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ; обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід; здійснювати належну перевірку нового клієнта у частині невстановлення ідентифікаційних даних особи, яка має право розпоряджатися майном; обов’язку подавати (оформлювати, засвідчувати) на запити НБУ в повному обсязі та достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ; обов’язку щодо ведення анкети клієнта; обов’язку на постійній основі формувати та вести в електронному вигляді переліки клієнтів; порушення порядку формування / заміни показників інформації (статистичної звітності з питань ПВК/ФТ).
Закон України у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму передбачає особливі вимоги до страхових компаній як фінансових установ. Основна мета цих вимог — запобігти використанню страхових продуктів для відмивання коштів або підтримки терористичної діяльності.
Страхові компанії зобов’язані проводити перевірку своїх клієнтів, щоб встановити особу страхувальника та кінцевого бенефіціарного власника. Це включає збирання інформації про клієнта, оцінку ризиків його діяльності та виявлення можливих підозрілих транзакцій. Особливу увагу приділяють клієнтам із високим ризиком, наприклад, публічним особам або тим, хто має зв’язки з країнами, що перебувають під санкціями.
При укладенні договорів страхування життя компанії мають перевіряти джерела походження коштів клієнтів, якщо сума премії перевищує встановлений поріг. Крім того, страхові компанії зобов’язані моніторити фінансові операції своїх клієнтів протягом дії договору страхування, щоб вчасно виявляти підозрілі транзакції та повідомляти про них до Державної служби фінансового моніторингу України.
Особлива увага приділяється виплатам страхових сум. Якщо виплата є великою або її обставини викликають підозру, страхова компанія повинна провести додаткову перевірку та з’ясувати, чи не пов’язана ця операція з відмиванням доходів або фінансуванням тероризму.
Також закон вимагає від страхових компаній постійно вдосконалювати свої внутрішні системи контролю для боротьби з відмиванням коштів. Страховики зобов’язані призначити відповідальну особу за фінансовий моніторинг та забезпечити навчання персоналу щодо протидії таким ризикам.
Таким чином, основний акцент для страхових компаній робиться на ідентифікації клієнтів, перевірці джерел коштів, моніторингу транзакцій та своєчасному повідомленні про підозрілі операції до відповідних органів.
