Єврокомісія розробила Акт про використання штучного інтелекту. Як він вплине на страхову галузь?

Єврокомісія розробила Акт, який регулює використання штучного інтелекту в ЄС. Як він вплине на страхову галузь?
29 жовтня, 16:00 · Форіншурер

Акт ЄС про штучний інтелект був офіційно опублікований Європейською комісією в липні 2024 року. Це перше законодавство, спрямоване на регулювання розвитку та використання ШІ в різних галузях з метою захисту основних прав громадян, у тому числі й у страхуванні, йдеться у дослідженні компанії Zühlke.

EU AI Act набуде чинності в лютому 2025 року. Спочатку він заборонить певні практики, а згодом запровадить конкретні вимоги для дозволених випадків використання штучного інтелекту. Невиконання вимог Акту може призвести до значних фінансових штрафів, включаючи штрафи до 7% від глобального обороту.

Який вплив АІ Акту на страхову галузь?

Акт про АІ має значні наслідки для страхової галузі, зокрема випадки використання класифікуються за рівнем ризику.

Обмеження та вимоги застосовуються до страховиків відповідно до присвоєного рівня ризику:

  • Мінімальний ризик: включає випадки використання, де штучний інтелект відіграє обмежену роль у прийнятті рішень, такі як класифікація документів або пошукові системи. Вони не мають конкретних вимог.
  • Обмежений ризик: включає чат-боти для клієнтів або ШІ для виявлення шахрайства. У таких випадках страховики мають забезпечити документування взаємодій і можливість пояснення рішень користувачам та регуляторам. Також необхідно інформувати користувачів про використання ШІ.
  • Високий ризик: включає багато основних випадків використання в страхуванні, таких як андеррайтинг для страхування життя та здоров’я, обробка заяв, навчання та рекрутинг. Для дотримання вимог страховики мають адаптувати свої процеси управління ризиками та якістю. Вони повинні забезпечити нагляд людини для виявлення збоїв та документування розробки й роботи ШІ для доведення відповідності вимогам. Паралельно вони мають впроваджувати науково-технічні заходи для забезпечення надійності, безпеки та зрозумілості ШІ.
  • Неприйнятний ризик: включає певні форми соціального скорингу та використання чутливих біометричних даних. Ці випадки використання повністю заборонені.

Окрім цього простого класифікування, керівникам страхових компаній слід також розуміти нюанси Акту про штучний інтелект.

Складні випадки використання штучного інтелекту

Єврокомісія розробила Акт про використання штучного інтелекту в ЄС. Як він вплине на страхову галузь?

Акт ЄС про ШІ визначає межі на основі ринків страхування (життя та майна), функцій (шахрайство проти андеррайтингу) або даних (біометрія проти фінансів). Коли випадки використання охоплюють ці критерії, застосовується найвищий рівень ризику.

Наприклад, використання розпізнавання голосу для боротьби з шахрайством вважається високим ризиком, оскільки біометричні дані (голос) належать до цієї категорії.

Великі мовні моделі

Вони належать до систем загального призначення ШІ зі специфічними вимогами. Однак більшість страховиків покладатиметься на існуючі моделі третіх сторін (наприклад, чат-боти OpenAI, як chatGPT), причому відповідальність за відповідність лягає виключно на розробників моделей.

Це вплине лише на процеси закупівлі ШІ та перевірки партнерів страховиків.

Вимоги Акту про ШІ ЄС доповнюють існуючі регулювання, такі як Solvency II, DORA, CPC, IAF або GDPR. Однак часто можуть виникати збіги, що означає, що деякі вимоги вже можуть бути виконані в рамках цих існуючих нормативів.

Акт ЄС про ШІ має екстериторіальну дію, тобто будь-який штучний інтелект у Європі або який впливає на громадян ЄС, підпадає під його регулювання незалежно від країни походження страховика.

Ключі до успіху З набуттям чинності Акту страхові компанії повинні будуть проводити систематичні огляди свого портфеля ШІ, включаючи поточні та майбутні випадки використання.

Ці огляди мають виявити потенційні прогалини у відповідності та призвести до впровадження коригувальних заходів, якщо це необхідно.

Поради страховикам щодо використання штучного інтелекту

Створіть багатопрофільну команду управління ШІ, що охоплює фахівців з бізнесу, комплаєнсу, даних, ШІ та ІТ. Обов’язково включіть до команди юристів, оскільки в певних розділах Акту про ШІ все ще існують законодавчі невизначеності.

Андеррайтинг з використанням ШІ дозволений, якщо поведінкові або соціально-економічні дані не використовуються в "необґрунтованій або непропорційній" манері, що залишає значний простір для юридичного тлумачення.

Підвищуйте кваліфікацію своїх команд з науки про дані та інженерії. Створення відповідних ШІ-систем вимагає майстерності в нових інструментах і техніках.

Вчені з даних тепер можуть виявляти принципи роботи моделей, раніше вважаних "чорними ящиками".

Подібним чином, у кібербезпеці нові загрози, такі як інверсійні або евазійні атаки, вимагають нових заходів для захисту чутливих даних та забезпечення надійності моделей. Використовуйте стандарти як орієнтири для відповідності.

Європейська комісія має опублікувати список стандартів, що нададуть чіткі вказівки щодо вимог відповідності. Компанії, що дотримуються цих стандартів, вважатимуться такими, що відповідають вимогам Акту ЄС про ШІ.

ISO 42001 вважається найбільш ймовірним кандидатом для покриття вимог до управління ШІ, пов’язаних з управлінням ризиками та якістю.

Акт ЄС про ШІ вводить набір вимог і обмежень для страховиків, але його не слід сприймати лише як вимогу відповідності до нових норм. Насправді стандарти, запропоновані Актом, можуть допомогти страховикам отримати додатковий прибуток та знизити витрати.

З одного боку, вони сприяють довірі та прийняттю ринку завдяки прозорості; з іншого — надають вказівки для покращення надійності та продуктивності за допомогою технології ШІ. Тому, Акт про ШІ може стати шаблоном для відповідального та прибуткового використання штучного інтелекту в страховій галузі.

ТОП-10 СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ УКРАЇНИ

КАСКО ОСАЦВ ТУРИЗМ ДМС LIFE МАЙНО ЗК
премії виплати
  1. ARX 1 040 974 491 283
  2. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 866 753 426 462
  3. УНІКА 534 866 248 375
  4. VUSO 449 235 190 026
  5. ТАС СГ 402 509 261 743
  6. UNIVERSALNA 395 958 123 141
  7. ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ 342 528 204 368
  8. ІНГО 333 454 191 811
  9. PZU УКРАЇНА 194 272 100 738
  10. ПЕРША 94 657 50 259
  1. ТАС СГ 642 298 313 887
  2. ОРАНТА 605 113 233 619
  3. PZU УКРАЇНА 304 102 156 220
  4. VUSO 201 600 102 041
  5. ЄВРОІНС 182 113 98 789
  6. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 163 337 74 642
  7. ІНГО 159 573 79 961
  8. ARX 155 674 76 197
  9. УНІКА 140 365 77 000
  10. ПЕРША 89 310 46 700
  1. VUSO 53 569 19 833
  2. PZU УКРАЇНА 47 671 31 562
  3. ARX 28 166 26 530
  4. ТАС СГ 23 435 6 139
  5. УНІКА 17 692 10 841
  6. ІНГО 15 107 5 595
  7. UNIVERSALNA 13 202 2 213
  8. ОРАНТА 9 065 2 496
  9. ПЕРША 8 797 1 940
  10. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 3 847 2 432
  1. УНІКА 799 131 391 429
  2. UNIVERSALNA 358 053 214 160
  3. ІНГО 342 554 238 654
  4. ARX 277 345 162 936
  5. VUSO 208 952 209 891
  6. PZU УКРАЇНА 162 208 117 429
  7. ТАС СГ 150 731 136 975
  8. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 100 251 73 925
  9. ЄВРОІНС 65 824 51 763
  10. ПЕРША 45 097 26 614
  1. МЕТЛАЙФ 1 274 306 238 768
  2. ГРАВЕ УКРАЇНА ЖИТТЯ 259 262 98 654
  3. УНІКА ЖИТТЯ 203 544 54 570
  4. PZU УКРАЇНА ЖИТТЯ 186 690 27 932
  5. ARX LIFE 168 246 31 533
  1. ARX 410 131 90 090
  2. ІНГО 333 083 37 491
  3. УНІКА 180 205 4 343
  4. VUSO 162 356 114 427
  5. UNIVERSALNA 98 861 3 898
  6. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 98 082 12 885
  7. ТАС СГ 56 212 5 191
  8. ОРАНТА 48 462 2 743
  9. PZU УКРАЇНА 38 430 4 730
  10. ПЕРША 20 039 401
  1. ТАС СГ 628 333 209 613
  2. PZU УКРАЇНА 258 646 78 658
  3. ПЕРША 209 139 79 437
  4. ОРАНТА 173 180 44 319
  5. ІНГО 162 544 70 984
  6. VUSO 71 325 42 650
  7. ARX 64 731 22 762

ДІЗНАЙСЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ОНЛАЙН


Insurance News by Beinsure

©2004-2024 FORINSURER (Форіншурер) — журнал про страхування та іншуртех: новини страхового ринку, рейтинги надійних страхових компаній та банків. Для підготовки матеріалів використано огляди та дослідження Beinsure.com — Digital Media.

© Finance Media LLC. D-U-N-S Number 36-516-0096. Реєстраційний код (ЄДРПОУ) юридичної особи №5727935. Дата реєстрації 06.03.2008.
Адреса: вул. Євгена Сверстюка, 11А, Київ, 02660, Україна. Тел: +380445168560.

© Повне чи часткове використання рейтингів страхових компаній заборонено. База даних рейтингів є інтелектуальною власністю журналу Insurance TOP (УНДІ Права та економічних досліджень). Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ.


© Фото: Pexels / Depositphotos.