У той час як страхова галузь збирається для початку пролонгацій договорів перестрахування, Swiss Re очікує, що зростаючий попит на перестраховий захист стане ключовою темою обговорення учасників ринку. Розмова також стосуватиметься перспективної оцінки ризиків і управління капіталом, оскільки адекватне бачення ризиків і управління волатильністю є важливими вимогами в невизначеному середовищі.
«Ключові теми для галузі залишаються в основному незмінними порівняно з минулим роком, але виклики посилилися, що призвело до зростання попиту. Зіткнувшись із підвищеними ризиками природних катастроф, економічною невизначеністю та геополітичної нестабільності, перестрахування є природним способом для страховиків захистити себе від великих збитків», зазначив Урс Берчі, головний виконавчий директор Swiss Re з перестрахування майна та нещасних випадків.
Більший попит на майно та спеціальність
Очікується, що підвищення вартості нерухомості, урбанізація та зростання витрат на ремонт через інфляцію сприятимуть попиту на перестрахування майна, особливо в районах із підвищеними ризиками природних катастроф. За даними Swiss Re Institute, 2023 рік став четвертим роком поспіль, коли глобальні страхові збитки від природних катастроф перевищили 100 мільярдів доларів, і 2024 рік рухається в тому ж напрямку, зі страховими збитками в 60 мільярдів доларів за перше півріччя, 62% вище середнього за 10 років.
Swiss Re також бачить зростаючий попит на перестрахування в галузі машинобудування відповідно до позитивних перспектив для будівельної галузі, особливо для проектів у сфері відновлюваної енергетики.
Ринок кіберперестрахування також продовжить тренд зростання, оскільки обізнаність про частоту та складність кібератак зростає після кількох інцидентів цього року. Управління ризиком накопичення буде критично важливим для ефективного розподілу капіталу.
Середовище судових процесів у США зростає
У США підвищена кількість судових процесів викликає дедалі більше занепокоєння для галузі. Згідно з даними Swiss Re Institute, зростання позовів про відповідальність у США за останнє десятиліття випереджало економічну інфляцію, що спонукало до зростання кількості великих судових вироків, і немає жодних ознак зменшення цієї тенденції. У 2023 році було 27 випадків присудження судами компенсацій на суму понад 100 мільйонів доларів.
Виходячи з тенденцій, через пару років вплив зростання вимог переважить вигоду від вищих процентних ставок за лініями поранених, і в цьому випадку доступна ємність може зменшитися ще більше.
Оцінка ризиків і ефективне управління волатильністю
Те, що потрібно страховикам, корпораціям і державному сектору від перестраховиків, виходить за рамки основної функції забезпечення здатності до ризику. Досвід моделювання ризиків, сучасні оцінки та управління ризиками стають ще більш важливими на страховому та перестраховому ринку.
Важливою передумовою для вдосконалення моделювання є ефективний потік даних через ланцюжок вартості ризику. У міру виникнення або посилення небезпек, таких як екстремальна погода, зростання кіберзагроз, точні та своєчасні дані є важливими для повторного калібрування моделей і створення перспективних сценаріїв, які дозволяють визначити ціну страхування, адекватну ризику.
Окрім передачі ризику, страховики звертаються до перестраховиків за додатковими знаннями та рішеннями, які можуть допомогти їм краще зрозуміти та зменшити ризики, розблокувати інновації та покращити продуктивність. Управління капіталом і нестабільністю є ще однією актуальною проблемою для страховиків, особливо з огляду на поточну економічну невизначеність. У цьому відношенні структуровані рішення з перестрахування можуть забезпечити захист, щоб згладити нестабільність і підтримати плани зростання шляхом підвищення ефективності управління капіталом.
Страхова галузь неодноразово доводила, що вона здатна протистояти викликам середовища ризиків, яке швидко змінюється. Щоб розвиватися як галузь, потрібно краще використовувати дані для прогнозувати майбутні ризики, не зациклюючись на минулому.
