Страховики сперечаються з політиками щодо обов’язкового покриття природних катастроф в Німеччині

Дебатам щодо обов’язкового покриття природних катастроф у Німеччині заважає відсутність політичної згоди між федеральними землями та центральним урядом. У звіті AM Best підкреслюється, що після повені 2021 року на півдні Німеччини знову пролунали заклики до створення системи, яка підтримується державою, щоб забезпечити комплексний захист від природних небезпек.

Це покриє збитки від повеней, підтоку, землетрусів і снігового тиску, подібно до систем в інших великих європейських економіках.

Пропозиції щодо страхового захисту від повеней виявили значні розбіжності між страховою індустрією та політиками, а також між самими перестраховиками.

Розбіжності виникають через те, що відповідальність за реагування на шторми та повені лягає на окремі землі Німеччини, що призвело до того, що страхування від стихійних лих стало менш пріоритетним у порядку денному федерального уряду Німеччини. Через це деякі області вжили односторонніх дій, запровадивши покриття відмови від традиційної згоди, хоча цей підхід різниться в різних країнах.

У той же час кілька німецьких земель і страховиків закликають до «обов’язкової моделі», подібної до французької системи, яка передбачала б створення перестраховика з державною підтримкою. Однак ця пропозиція стикається з протидією з боку федерального уряду, деяких більших страховиків і Німецької страхової асоціації Gesamtverband der Versicherer (GDV).

Занепокоєння щодо обов’язкової моделі випливає з переконання, що премії не розраховуватимуться на основі ризику та що не буде визначеного контрактом тригера для виплат.

Опозиція підтримує ширше впровадження підходу відмови; однак у червні 2024 року відповідне подання було відхилено Бундестагом.

Прихильники обов’язкової схеми стверджують, що варіанти відмови лише підвищать проникнення страхування до 80%, що вони вважають недостатнім. На противагу цьому GDV вважає, що досягнення 50% зростання порівняно з поточним рівнем було б значним успіхом.

Поширення комплексного страхування від стихійних лих у Німеччині залишається відносно скромним, незважаючи на останній ріст. За даними GDV, у той час як понад 90% страхувальників житлових будинків застраховані від граду та шторму, лише 50% мають повне покриття від стихійних небезпек, порівняно з 19% у 2012 році.

Попит на комплексне покриття зріс після повеней влітку 2021 року; однак поглинання з тих пір знизилося, залишаючи високий рівень захисту.

AM Best зазначає, що глобальні перестраховики та ринки капіталу мають достатньо можливостей для підтримки цих ризиків, якщо буде запроваджено схему з обов’язкового страхування.

Аналіз Aon Reinsurance Solutions оцінює, що система обов’язкового страхування, запроваджена в Німеччині 1 січня 2024 року, вимагала б приблизно 10 мільярдів євро додаткового капіталу, виходячи з ризику повеней.  | Форіншурер