Як іншуртех та фінтех-інновації стимулюють цифрову трансформацію страховиків?

Як іншуртех та фінтех-інновації стимулюють цифрову трансформацію страховиків?
3 травня, 14:00 · Форіншурер

Щоб задовольнити вимоги сучасних споживачів, компанії повинні постійно впроваджувати інновації. Фінтех та іншуртех, наприклад, трансформували індустрію фінансових та страхових послуг: від демократизації фінансів та страхування до створення цифрових валют, які змінили наше уявлення про гроші, йдеться у дослідженні IBM.

Оскільки іншуртехи та фінтех-компанії намагаються задовольнити потреби своїх клієнтів і співпрацювати з великими фінансовими установами та страховиками, вони можуть використовувати штучний інтелект і гібридні хмарні рішення для здійснення справжньої цифрової трансформації та задоволення цих зростаючих вимог.

Згідно з дослідженням Управління звітності уряду США, приблизно 45 мільйонів людей не мають кредитних балів, оскільки вони не мають певних даних, на основі яких базуються кредитні бали, що обмежує їхню кредитну історію. Традиційні моделі кредитних звітів використовують такі параметри, як статус активної позики або записи про платежі за кредитною карткою, щоб надати людині кредитну оцінку.

Якщо хтось не вписується в ці параметри, може бути важко отримати кредит, взяти іпотеку або навіть купити автомобіль. Однак за допомогою більш точної моделі, наприклад моделі на основі штучного інтелекту, фінансові установи можуть краще ідентифікувати претендентів, які підходять для отримання кредиту. Це може призвести до вищого рівня схвалення для цих популяцій, які в іншому випадку зазвичай залишалися б поза увагою.

Тому створюються фінтех-платформи цифрового кредитування, зосереджені на тому, щоб допомогти населенню без кредитної історії чи низьких балів отримати кредит. Використовуючи штучний інтелект, моделі використовують велику кількість даних банківських транзакцій, даних про поведінку та економічних змінних, пов’язаних із джерелом доходу заявника на кредит.

Безпека даних є центральною для майже всього, що ми робимо, особливо у сфері страхових та фінансових послуг, оскільки банки, страховики та інші установи надійно захищають найбільш конфіденційні дані споживачів. Оскільки дані тепер живуть скрізь, у кількох хмарах, локально та на периферії, банкам як ніколи важливо централізовано керувати своєю безпекою.

«Важливо, щоб банки, фінансові установи та страховики розглянули, як вони можуть найкращим чином зменшити свої ризики. За допомогою фінтех АІ-платформ можна надати організаціям контроль і видимість своїх даних всюди. Зосередженість хмарних технологій на дотриманні нормативів і безпеці допомагає зробити це можливим і дає можливість клієнтам бути впевненими в тому, що їхні дані захищені, що надзвичайно важливо в секторі фінансових та страхових послуг», – кажуть в IBM.

Використання інновацій фінтехів та іншуртехів надзвичайно вплинуло на індустрію фінансових та страхових послуг. Як показує досвід багатьох гравців фінтех та іншуртех ринку, наявність інноваційної екосистеми, яка підтримує місію як великої фінансової чи страхової установи, має вирішальне значення для успіху, а прискорення впровадження штучного інтелекту та гібридних хмарних технологій може сприяти розвитку інновацій у всій галузі.

Так, фінансування іншуртехів, які використовують AI технології, зросло на 18% до майже 2 мільярди доларів. Найбільш значні впровадження штучного інтелекту в страховому секторі включають AI технологію для андеррайтингу, аналітику поведінки користувачів і автоматичне дисконтування премій.

Збільшення обсягів фінансування свідчить про зміну взаємодії страхового сектора з АІ. У той час як страхові компанії вже використовують штучний інтелект для врегулювання збитків і проведення оцінки ризиків, GlobalData виявила нову хвилю інновацій штучного інтелекту, зосереджених на більш спеціалізованих страхових потребах.

Технологія розгортається в усьому секторі, щоб надавати швидші та точніші послуги: від розробки продукту, андеррайтингу та претензій до чат-ботів обслуговування клієнтів, оцінки ризиків і котирувань. Однак цікаво те, що хоча деякі великі страхові компанії активно інвестують у штучний інтелект, багато з них рухаються повільно, не знаючи, як найкраще розгорнути ці технології.

Аналітики рекомендують лідерам страхової галузі та зацікавленим сторонам завчасно встановлювати партнерства з технологічними АІ-компаніями та вживати заходів при розгляді потенційних придбань, пов’язаних із штучним інтелектом. АІ особливо трансформує сектори особистого та медичного страхування.

Очікується, що світовий ринок АІ до 2030 року становитиме 909 мільярдів доларів, що підкреслює зростаючу важливість штучного інтелекту в різних галузях, у т.ч. й у страхуванні майна та здоров'я. У сфері майнового страхування помітний сплеск інноваційної активності також помітний як у визнаних лідерів галузі, так і в молодих стартапах.

Ландшафт страхової галузі, що розвивається, свідчить про наявність понад сотні стартапів, які активно розробляють рішення на основі штучного інтелекту, кажуть аналітики. Завдяки проактивному підходу лідери в секторі страхування можуть ефективно орієнтуватися в динамічних ринкових умовах і залишатися попереду конкурентів.

Завдяки хмарним технологіям та штучному інтелекту фінтехи та фншуртехи допомагають учасникам традиційних ринків гарантувати, що їхні банківсько-страхові продукти та послуги відповідають вимогам і тим самим суворим нормам, яким повинні відповідати банки та страховики. Завдяки безпеці та контролю, вбудованим у хмарну платформу та розробленим галуззю, можна суттєво зменшити ризики, врахувати нові правила та прискорити впровадження хмарних технологій, машинного навчання та АІ-технологій.

Недостатнє усвідомлення важливості Artificial Intelligence викликає занепокоєння, оскільки нові учасники ринку починають справляти враження. Іншуртехи використовують можливості штучного інтелекту для представлення нового асортименту інноваційних продуктів. Серед них страхування життя, що миттєво налаштовується, і страхове покриття майна на вимогу. Отже, традиційні страхові компанії зараз стикаються з несподіваною конкуренцією. Дуже важливо, щоб вони прискорили темп, коли мова йде про інвестиції та впровадження технологій, інакше залишаться позаду.  | Форіншурер

ТОП-10 СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ УКРАЇНИ

КАСКО ОСАЦВ ТУРИЗМ ДМС LIFE МАЙНО ЗК
премії виплати
  1. ARX 1 739 342 756 221
  2. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 1 419 812 676 607
  3. УНІКА 825 526 388 451
  4. VUSO 721 495 298 640
  5. UNIVERSALNA 637 875 181 985
  6. ТАС СГ 633 445 398 419
  7. ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ 540 310 317 200
  8. ІНГО 510 663 290 158
  9. PZU УКРАЇНА 307 933 159 706
  10. ПЕРША 143 414 79 330
  1. ТАС СГ 1 048 544 468 265
  2. ОРАНТА 1 003 842 350 342
  3. PZU УКРАЇНА 462 151 238 037
  4. VUSO 328 231 154 387
  5. ЄВРОІНС 303 240 144 844
  6. ІНГО 283 096 120 472
  7. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 259 838 119 408
  8. ARX 256 141 116 083
  9. УНІКА 222 425 116 316
  10. ПЕРША 144 458 72 809
  1. VUSO 134 081 35 445
  2. PZU УКРАЇНА 76 595 44 838
  3. ARX 50 246 35 312
  4. ТАС СГ 49 315 15 746
  5. UNIVERSALNA 35 512 4 428
  6. УНІКА 35 009 21 192
  7. ІНГО 29 193 9 327
  8. ОРАНТА 23 126 4 082
  9. ПЕРША 16 342 3 203
  10. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 7 662 3 275
  1. УНІКА 1 035 733 557 928
  2. UNIVERSALNA 569 897 308 006
  3. ІНГО 525 450 352 330
  4. VUSO 512 706 309 004
  5. ARX 374 784 230 931
  6. ТАС СГ 373 458 203 008
  7. PZU УКРАЇНА 242 519 174 236
  8. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 209 198 113 788
  9. ЄВРОІНС 84 871 68 859
  10. ПЕРША 80 028 45 149
  1. МЕТЛАЙФ 1 968 858 382 937
  2. ГРАВЕ УКРАЇНА ЖИТТЯ 386 520 150 654
  3. УНІКА ЖИТТЯ 315 587 101 842
  4. PZU УКРАЇНА ЖИТТЯ 280 007 42 296
  5. АRХ LIFE 251 180 44 382
  1. ІНГО 571 416 51 119
  2. ARX 394 905 65 866
  3. ВУСО 279 235 123 327
  4. УНІКА 237 170 8 288
  5. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 215 565 21 996
  6. UNIVERSALNA 142 325 4 255
  7. ТАС СГ 85 073 9 778
  8. ОРАНТА 78 658 4 479
  9. PZU УКРАЇНА 52 595 5 185
  10. ПЕРША 29 568 689
  1. ТАС СГ 1 024 894 307 978
  2. PZU УКРАЇНА 411 019 123 240
  3. ОРАНТА 334 167 68 244
  4. ПЕРША 331 836 112 581
  5. ІНГО 262 769 104 859
  6. VUSO 115 088 55 179
  7. ARX 114 302 30 574

ДІЗНАЙСЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ОНЛАЙН


Insurance News by Beinsure

©2004-2025 FORINSURER (Форіншурер) — журнал про страхування та іншуртех: новини страхового ринку, рейтинги надійних страхових компаній та банків. Для підготовки матеріалів використано огляди та дослідження Beinsure.com — Digital Media.

© Finance Media LLC. D-U-N-S Number 36-516-0096. Реєстраційний код (ЄДРПОУ) юридичної особи №5727935. Дата реєстрації 06.03.2008.
Адреса: вул. Євгена Сверстюка, 11А, Київ, 02660, Україна. Тел: +380445168560.

© Повне чи часткове використання рейтингів страхових компаній заборонено. База даних рейтингів є інтелектуальною власністю журналу Insurance TOP (УНДІ Права та економічних досліджень). Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. © Фото: Pexels.