Впровадження аналітики даних і штучного інтелекту є ключовим фактором розвитку страхової галузі

Зараз страхові компанії активно впроваджують цифрові рішення, щоб подолати десятиліття інерції в модернізації свого бізнесу.

Страховий сектор використав пандемію як каталізатор для прискорення широкого цифрового порядку денного та використання недоліків ринку для використання безлічі можливостей. Ці зміни відбуваються настільки швидко, що страхова галузь сьогодні демонструє вищу зрілість в аналітиці даних, ніж деякі інші галузі. Це розуміння є одним із ключових висновків нещодавно замовленого глобального аналітичного дослідження, проведеного Forrester Consulting.

Прогрес сектору в аналітиці даних не є несподіванкою. Страхові компанії обробляють величезні обсяги даних на кожному етапі життєвого циклу власника страхового полісу, починаючи від початкової заявки і закінчуючи врегулюванням претензій. З огляду на те, що дані надходять у структурованій, напівструктурованій і неструктурованій формах, для страхових компаній важливо інвестувати в комплексні рішення для управління даними, які охоплюють можливості прийому, інтеграції, зберігання та аналітики даних.

Страховики зараз активізують свої зусилля, щоб отримати значущу та практичну інформацію з даних і, як результат, створюють надійну основу для систем і процесів із підтримкою штучного інтелекту. McKinsey оцінює потенційну річну цінність штучного інтелекту для страхування в 1,1 трильйона доларів.

Дослідження Forrester підкреслює, що страхові компанії віддають перевагу розгортанню технологій штучного інтелекту в текстовій аналітиці, розширених платформах бізнес-аналітики та аналітиці мовлення.

Однією з ключових сфер бізнесу, яка може отримати величезну користь від аналізу даних і штучного інтелекту, є взаємодія з клієнтами, особливо під час розгляду претензій. Оскільки підприємства прагнуть залучати нових клієнтів і утримувати існуючих, вони можуть використовувати об’єднану силу технологій, щоб покращити шлях клієнтів шляхом покращення досвіду в кожній точці взаємодії.

Штучний інтелект має здатність розширювати цифрові кордони для постачальників страхових послуг, а також передбачати й захищати від можливих збоїв процесів, тим самим значно знижуючи ризик незадоволених клієнтів. Прогресивні компанії все частіше прагнуть застосувати багатоканальні ІоT із підтримкою штучного інтелекту в поєднанні з прямою обробкою, щоб швидко й ефективно реагувати на страхові претензії.

Ця стратегія спонукає ці компанії співпрацювати з партнерами, які можуть допомогти створити інтелектуальні прямі рішення E2E, використовуючи власні системи та дані сторонніх розробників для створення інтуїтивно зрозумілих алгоритмів, які забезпечують повне занурення в роботу клієнта.

Ціноутворення — ще одна ключова сфера, де аналітика даних і штучний інтелект можуть мати вирішальний вплив. Використовуючи додаткові технології, страховики можуть генерувати пильний "огляд" клієнта та ефективніше профілювати ризики на основі серйозності та частоти. Цей тип рішення не тільки дозволить страховикам точно оцінювати договори страхування, але й з часом створювати прибутковий портфель операцій, що покращує сукупні операційні показники.

Не можна не помітити життєво важливу роль штучного інтелекту в протидії шахрайству. З огляду на те, що досвідчені шахраї постійно нишпорять, страховики можуть використовувати штучний інтелект для побудови прогнозних моделей оцінки шахрайства.

Ці моделі в поєднанні з розвідкою про нові тенденції шахрайства можуть допомогти компаніям ефективніше боротися з шахрайством.

З ширшої точки зору, ефективне впровадження аналітики даних і штучного інтелекту буде ключовим фактором для того, щоб страховики могли підготуватися до майбутнього свого бізнесу та отримати стійкі переваги в епоху цифрових технологій.

Важливо, що коли страховики та іншуртехи просуваються вперед на шляху до інтелектуальної автоматизації, вони не повинні випускати з уваги людський фактор. Аналітики передбачаєють, що під час наступної хвилі трансформації, керованої даними, акцент буде зміщено зі штучного інтелекту на розширений інтелект.  | Фориншурер