За последний год в России произошла существенная трансформация рынка страхования жизни


Рынок страхования жизни заметно вырастет и будет безусловным драйвером всего страхового рынка в ближайшие годы. К такому выводу пришли участники конференции, посвященной ситуации на рынке страхования жизни, которую провело рейтинговое агентство «Эксперт РА». По прогнозу агентства, российский рынок вырастет на 5-6%, пишут Ведомости. Однако на фоне статистики игроков рынка этот прогноз выглядит пессимистичным.

Эксперты считают вполне логичным, что в непростой год рынок дозрел до страхования жизни. Домохозяйства и корпоративный сегмент долгое время экономили на страховании жизни, но постепенное и поступательное развитие среднего класса привело к тому, что люди поняли, оценили и постепенно будут пользоваться этим инструментом все больше, – убежден Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС). По данным ВСС, на конец сентября 2020 г. в России действовало 17 млн договоров страхования жизни, по которым в 2019 г. страховщики осуществили более 1 млн выплат, что в переводе на домохозяйство 17%-й уровень проникновения в домохозяйства. То есть каждая 50-я российская семья получила финансовую поддержку страховщиков жизни.

При этом, по оценке участников рынка, за последний год произошла существенная трансформация рынка страхования жизни. Драйвер предыдущих лет – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – сильно потерял в объеме премий, а страховщики сегодня делают ставку на услуги накопительного страхования жизни (НСЖ), многие из которых в значительной степени по характеристикам схожи с ИСЖ. Рост продуктов НСЖ эксперт объяснил текущей рыночной конъюнктурой. Ставки падают, клиенты начинают ощущать потребность в комплексной рисковой защите, при этом им важна возможность формировать существенные накопления. На этом этапе НСЖ – это тот самый баланс между рисковым покрытием и возможностью формировать существенные накопления на протяжении долгого срока.

После стремительного сокращения премий ИСЖ падение сегмента по итогам 2020 г. замедлится до 1–2%. Смещение фокуса страховщиков на продвижение накоплений вместо инвестиций поддержит динамику рынка, однако в сравнении с высокими показателями предыдущего года темпы прироста премий будут более умеренными (плюс 16–18%)», – считают в «Эксперт РА».

На фоне роста интереса россиян к страхованию жизни заметно снизилось число жалоб на страховщиков, работающих в этом сегменте, – на 28% за девять месяцев текущего года по сравнению с прошлогодними показателями.

Ключевыми проблемами ИСЖ и НСЖ с точки зрения потребителей Центробанк назвал неразъяснение ключевых условий клиентам в части негарантированного инвестиционного дохода, наличие выкупных сумм, необходимость вносить ежегодный взнос в НСЖ. Последнее нарушение представитель ЦБ назвал особенно частым. Долгосрочные продукты страхования с инвестиционной составляющей продаются пенсионерам, малообеспеченным людям. Регулятор активно работает со страховыми организациями в части исключения продаж долгосрочных инвестиционных страховых продуктов лицам старше 80 лет. Многим таким людям страховые организации возвращали денежные средства.

Представители Центробанка также рассказали, как развивается страхование от коронавируса. Всего было заключено более 300 тыс. договоров, которые в общей сложности покрывают риск заболевания коронавирусной инфекцией 426 тыс. застрахованных лиц. По этому виду страхования было собрано страховых премий на 1,6 млрд руб., при этом страховых выплат осуществлено на 109 млн руб. с небольшим. Средний размер страховой выплаты составил 43 800 руб., а средняя страховая премия – 3200 руб. Всего было подано 2600 заявлений об осуществлении выплаты, в 13% случаев по ним получен отказ, по отдельным компаниям доля отказов составила до 30%.  | Фориншурер