МТСБУ, начиная с мая 2017 года, будет высчитывать и доводить до сведения страховщиков-членов, Президиума и Нацкомфинуслуг информацию о доле договоров ОСАГО, заключенных за отчетный месяц с применением уменьшенного базового страхового платежа (180 грн.) и корректирующих коэффициентов, значения которых ниже, чем актуарно рассчитанные.
В Бюро считают «рекомендуемые» корректирующие коэффициенты (максимальные из предложенной «вилки» согласно Закона «Об ОСАГО») экономически обоснованными при расчете страховых премий ОСАГО. Соответствующее решение Президиума МТСБУ приняты по результатам актуарного исследования основных показателей осуществления ОСАГО в 2016 году.
За 2016-й год средний страховой платеж по ОСАГО вырос на 11,1% с 435,15 грн. до 483,29 грн. Частота и средний убыток тоже значительно выросли, а премии остались на уровне прошлых лет.
О решении Президиума и рекомендациях страховщики-члены Бюро были проинформированы 21 апреля 2017 года.
Рекомендация МТСБУ – не первая попытка поднять тарифы ОСАГО. Бюро уже предлагало страховщикам повысить стоимость ОСАГО за счёт корректирующих коэффициентов и не демпинговать. Это было в марте 2015-го. Тогда МТСБУ просило Нацкомфинуслуг снять верхнюю границу диапазона повышающих коэффициентов ОСАГО, чтобы страховщики сами смогли определять необходимость повышения стоимости автогражданки, но демпинг на рынке продолжался и послушались не все, хотя стоимость у некоторых компаний в 2015 году и выросла в 1,5 раза.
Два года назад для контроля за выполнением рекомендаций был разработан дополнительный взнос в Фонд защиты потерпевших для тех страховых компаний, чей уровень выплат был ниже средних по рынку. Но в конце 2016-го Нацкомфинуслуг запретила взимать любые дополнительные платежи со страховщиков. А в 2017-м отказала в просьбе Бюро согласовать новые более высокие тарифы ОСАГО. Поэтому Бюро снова разослало новые рекомендации страховщикам.
Какие коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО, повышаются с мая 2017 года?
1) Место регистрации авто. Коэффициент К2 в зависимости от места регистрации транспортного средства - теперь верхняя шкала будет по всем регионам: авто с регистрацией Киев будут страховать по максимальному коэффициенту – 4,8 (вилка коэффициента К2 – от 3,2 до 4,8), жители Борисполя, Боярки, Броваров, Ирпеня, Василькова, Вишневого, Вышгорода (К2=2,5), а также городов с населением от 500 тыс. до 1 млн человек – Донецка, Днепра, Запорожья, Кривого Рога, Львова (К2=2,8). Для городов-миллионников (Одесса, Харьков) диапазон сузили с 2,3-3,5 до 3,4-3,5, а для городов с населением 100-500 тыс. человек – с 1,3-2,5 до 2,2-2,5.
2) Сфера использования авто. Для легковых автомобилей юридических лиц К3 = 1,4 (была вилка 1,1-1,4).
3) Стаж вождения. Для полисов независимо от водительского стажа (менее 3 лет) К4 = 1,6 (было 1,27-1,76), для водителей с опытом вождения 3 года и боле К4 = 1,6 (ранее было 1-1,76).
4) Бонус-малус. Рекомендуется не использовать коэффициент «бонус-малус», который ранее был от 0,5 (для аккуратных водителей) и 2,45 (для убыточных). Теперь К6 предложили страховщикам сделать = 1.
Дирекция МТСБУ будет проводить консультации с Нацкомфинуслуг, выполняющий функции Координационного Совета Бюро, по установлению дифференцированных ставок отчислений в Фонд защиты потерпевших в зависимости от тарифной политики страховщика, а также проводить работы для обеспечения увеличения максимальных значений диапазонов корректирующих коэффициентов.
Новые корректирующие коэффициенты, рекомендуемые МТСБУ, и их размеры
Тип корректирующего коэффициента в зависимости от актуарной обоснованные корректирующие коэффициенты при базовом платеже ОСАГО 180 грн.
| . | Тип транспорта | К1 |
|---|---|---|
| . | Авто до 1,6 л | 1 |
| . | Авто 1,6-2,0 л | 1,14 |
| . | Авто 2,0-3,0 л | 1,18 |
| . | Авто более 3,0 л | 1,82 |
| . | Прицепы к легковым автомобилям | 0,34 |
| . | Автобусы до 20 человек | 2,55 |
| . | Автобусы более 20 человек | 3 |
| . | Грузовики до 2 | 2 |
| . | Грузовики более 2 т | 2,18 |
| . | Прицепы к грузовым автомобилям 0,5 | |
| . | Мотоциклы и мотороллеры до 0,3 л | 0,34 |
| . | Мотоциклы и мотороллеры более 0,3 л | 0,68 |
| . | Место регистрации | К2 |
|---|---|---|
| . | Киев | 4,8 |
| . | Борисполь, Боярка, Бровары, Ирпень, Васильков, Вишневое, Вышгород | 2,5 |
| . | Одесса, Харьков | 3,4 |
| . | Днепропетровск, Донецк, Запорожье, Кривой Рог, Львов | 2,8 |
| . | Алчевск, Бердянск, Белая Церковь, Винница, Днепродзержинск, Горловка, Евпатория, Житомир, Ивано-Франковск, Каменец-Подольский, Керчь, Кировоград, Краматорск, Кременчуг, Лисичанск, Луганск, Луцк, Макеевка, Мариуполь, Мелитополь, Николаев, Никополь, Павлоград, Полтава, Ровно, Севастополь, Северодонецк, Симферополь, Славянск, Сумы, Тернополь, Ужгород, Херсон, Хмельницкий, Черкассы, Черновцы, Чернигов | 2,2 |
| . | другие населенные пункты Украины. | 1,5 |
| . | для авто, зарегистрированных в других странах. | 3 |
| . | Сфера использования | К3 |
|---|---|---|
| . | авто используется физлицом | 1 |
| . | авто используется юрлицом | 1,4 |
| . | грузовые авто и прицепы | 1 |
| . | авто или автобус физлица с количеством мест до 20 | 1,4 |
| . | авто или автобус юрлица с количеством мест до 20 | 1,5 |
| . | Водительский стаж | К4 |
|---|---|---|
| . | независимо от водительского стажа (для физлиц, в т.ч. если стаж менее 3 лет) | 1,6 |
| . | 3 года и более (для физлиц) | 1,6 |
| . | для юрлиц | 1,2 |
| . | Период использования | К5 |
|---|---|---|
| . | равен сроку действия договора | 1 |
| . | 6 месяцев | 0,7 |
| . | 7 месяцев | 0,75 |
| . | 8 месяцев | 0,8 |
| . | 9 месяцев | 0,85 |
| . | 10 месяцев | 0,9 |
| . | 11 месяцев | 0,95 |
| . | Наличие или отсутствие страхового мошенничества или регрессов у страхователя | К6 |
|---|---|---|
| . | наличие | 2 |
| . | отсутствие | 1 |
| . | Срок действия договора ОСАГО | К |
|---|---|---|
| . | 15 дней | 0,15 |
| . | 1 месяц | 0,2 |
| . | 2 месяца | 0,3 |
| . | 3 месяца | 0,4 |
| . | 4 месяца | 0,5 |
| . | 5 месяцев | 0,6 |
| . | 6 месяцев | 0,7 |
| . | 7 месяцев | 0,75 |
| . | 8 месяцев | 0,8 |
| . | 9 месяцев | 0,85 |
| . | 10 месяцев | 0,9 |
| . | 11 месяцев | 0,95 |
| . | 1 год | 1 |
| . | Количество транспортных средств | К |
|---|---|---|
| . | от 5 до 9 | 0,95 |
| . | от 10 до 19 | 0,9 |
| . | от 20 до 99 | 0,85 |
| . | от 100 до 499 | 0,8 |
| . | от 500 до 1999 | 0,75 |
| . | от 2000 и более | 0,7 |
Специальный коэффициент для льготных категорий граждан, установленный в п.13.2 ст. 13 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» = 0,5. | Фориншурер
