Кого услышит МТСБУ и Трамп? О вреде быстрых выплат, диджитализации и Big Data в страховании. Новый «Опекун» и третий Яцек на страховом рынке


Польза оперативных выплат клиентам переоцененаПольза оперативных выплат клиентам переоценена

Хорошая инициатива Нацкомфинуслуг по работе с жлобами жалобами на страховые компании дает свои плоды: клиенты жалуются → Регулятор реагирует → страховщики становятся в позицию → клиенты получают выплаты → клиенты довольны, Регулятор доволен, страховщики довольны. Профит.

В Нацкомфинуслуг за январь-ноябрь 2016 года на страховщиков поступило 2 408 жалоб от потерпевших по вопросам страховой деятельности.

По «просьбе» Регулятора компании в добровольно-принудительном порядке, улыбаясь, доплатили 56,8 млн. грн. Много это или мало? Нужно было или нет? По закону – да, по «страховым» понятиям – тоже. Но и страховщиков понять можно: премии получать хочется, в ОАЭ с девочками-мальчиками на Новый год поехать хочется, в «5-й элемент» апельсинового фрэша попить сходить хочется, пообедать в ресторане «Vino e Cucina» тоже, на Порше поездить хочется, а вот вовремя выплатить – не очень, т.к. кассовый разрыв. Но иногда и польза есть от задержки выплаты.

Вот, например, душещипательная история произошла во времена, когда Регулятор был не регулятор, а «доильная машина» страховых компаний: страховщик-лидер таксомоторного монорынка, который называли иксперды «двигателем» и «паровозом», недолго не платила по КАСКО своему клиенту – 8 месяцев с хвостиком и ещё пару часиков. Клиент был очень терпеливый и беспокоился за благосостояние страховщика и своё здоровье. Машина «был битый совсем, так, что не ездил», в отличие от «хозяина», который «метром перебивался», экономил и отлично себя чувствовал. Размер страховой выплаты был небольшой тогда, тысяч 60 грн. (по курсу 10 за доллар), но её почему-то не платили. Дорогой Редакции стало жалко чудо-страхователя и пришлось попросить страховщика поторопиться с выплатой. В течение недели выплату сделали, клиент довольный начал чинить машину, починил и на следующий день опять попал в ДТП. Ну как ДТП? Такое – въехал в припаркованный Mercedes G500 и чуть повредил ему зеркало на полразмера недавно полученной себе выплаты.

Резюме: не всегда платить клиентам полезно, т.к. они могут стать причиной другого ДТП. Но тем не менее, страна должна знать своих героев.

На кого клиенты жаловались больше всего?

Наибольшее число жалоб Регулятором было получено на 7 страховщиков: «Доминанта», «Украинская транспортная страховая компания», НАСК «Оранта», «Ильичевское» (аннулированы все лицензии), «УОСК» (аннулирована лицензия на ОСАГО), «Европейский страховой союз» и «Провидна» (жалоб по сравнению с продажами мизер – почти 0%, но статистика она такая статистика).



Всего на этих страховщиков было получено 893 жалобы, что составляет 37% всех жалоб на украинских страховщиков. Объем выплат ими страховых возмещений по результатам рассмотрения комиссией обращений составил 34,58 млн. грн.

Также Регулятор представил список чебурашек страховщиков, у которых аннулированы лицензии на страхование.

Методика и критерии отбора страховщиков для «доски почёта» у Нацкомфинслуг серьёзные, вы не подумайте. Это не просто сели покурили впятером с Членами, почаёвничали и решили страховщиков попозорить. Нет. Там математикой кандидаты экономических наук занимались – формулы сложные с дробями и знаком «равно» составляли. Вот так: 4 / 2 = 2 * 2 = 4. А у вас сколько получилось?

Почую кожного. Кажіть голосно, бо вас погано чути!

Владимир Шевченко, МТСБУ

Моторное бюро сделало «добрость» всем регламентным потерпевшим и просто «дорожным шалунам». Бюро вложилось деньгами страховщиков и запустило на полную катушку свою выделенную «горячую линию». С 2017 года контакт-центр МТСБУ перешел на постоянный режим работы, прием сообщений производится круглосуточно по телефону «горячей линии» 0 800 608 800.

Все давно хотят дозвониться нормально в «моторку» и поговорить с живым человеком или подержать его за горло, а не просто факсы и имейлы с матюками отправлять в никуда по несколько раз. Теперь есть бесплатный телефон, а не робобаба. Звоним, советуемся, ругаем, наслаждаемся.

Но мало кто знает, что в рабочее время на «горячей линии» МТСБУ иногда подрабатывает сам генеральный директор – Владимир Иванович внимательно выслушает и записывает в блокнотик каждого, входит в положение, сочувствует, поддакивает, выражает глубокую озабоченность, обещает решительно разобраться и лично наказать негодяев собственными руками. Иногда он может для разнообразия женским голосом звонок принимать. Не верите, позвоните сами и убедитесь.

— «Мы постоянно работаем над улучшением сервиса, ведь МТСБУ должно быть образцом качества и надежности на страховом рынке для каждого украинского водителя», — прокомментировал Генеральный директор МТСБУ Владимир Шевченко начало работы контакт-центра.

Говорят, по этому горячему телефону красного цвета кроме консультаций по страхованию можно пиццу и суши на дом заказать.

Решение о создании собственного контакт-центра было принято МТСБУ еще в прошлом году. С 12 декабря колл-центр бюро работал в тестовом режиме.

Теперь у автовладельцев есть возможность в любое время получить консультацию по обязательному страхованию гражданской ответственности, а также узнать подробности осуществления регламентных выплат по ОСАГО.

Газета или пиво?

GUARDIAN

Христофор Бонифатьевич говаривал: «Как вы яхту назовёте, так она и поплывёт». Не успело ВусО, стать ВУсо, как на страховом рынке ещё один ребрендинг страховщика с приходом новой молодой команды талантливых реформаторов топ-менеджеров — умельцев своего дела или если точнее цитатой из релиза: «имеющие большой опыт стратегического планирования, построения сетевых продаж, разработки страховых продуктов, развития добровольного медицинского страхования и успешного обслуживания клиентов в этом сегменте».

Страховая компания «Укрфинполис», которой владеют уважаемые, всем известные в узких кругах люди, решила сменить название на «GUARDIAN». Также было принято решение перенести центральный офис на ул. Саксаганского.

По информации источников на рынке, модернизация компании связана с вхождением в топ-менеджмент страховщика экс-директора СО «Ильичёвское» Юрия Петровича, который, в своё время, любил у себя в красивом кабинете на Саксаганского, 38б почитывать вслух еженедельник «The Guardian», попивая нефильтрованный «Hoegaarden» под музыкальное сопровождение блокбастера «Гардемарины, вперёд!».

Название «GUARDIAN» для страховщика интересное: с англ. парашю́т, опеку́н, спонсор, покровитель, попечитель, блюститель, хранитель, добрый гений.

С 2017 года компания получила новое имя, новую стратегию, новую команду. Акционеры также приняли решение о поэтапном вхождении иностранного инвестора, доля которого к концу года составит 50% (видимо, того, который поэтапно хотел входить в страховое общество «Ильичёвское» без особого желания «Метинвеста», в которое скоропостижно вошла «футбольная команда» Юрия Явтушенко по договорённости с «Метинвестом». Теперь компания чувствует себя намного лучше — мебель вынесена, машины перегнаны, люди уволены, лицензии аннулированы, осталось только портфель ДМС с Укрсиббанком и ММК Ильича оприходовать и всё — можно на покой).

Говорят, что судебное «зарплатное» разбирательство идёт, и должна решиться судьба годового бонуса экс-топ-менеджера СО «Ильичёвское» за отличную работу, высокие показатели работы и эффективность работы страховщика в размере 4% от годового оборота страховщика (согласно контракта), но «футбольная команда» нового акционера, говорят, сопротивляется и платить не хочет. Посмотрим, кто с фингалом выйдет: те, кто деньги из компании вывели или те, кто бонус недополучил.

С продажами полисов ОСАГО, которые хорошо освоила новая-старая команда, в новоназванной СК «GUARDIAN» пока тоже не получается. В конце октября прошлого года «Укрфинполис» пыталась стать членом МТСБУ, но члены члена не приняли страховщики эту идею не поддержали и компании в членстве было отказано, т.к. выступление тогдашнего руководителя компании было неубедительным. Комитет управления рисками МТСБУ рекомендовал тогда направить запрос регулятору относительно корректности выдачи лицензии на ОСАГО, а также с целью дополнительной проверки компании.

С другой стороны, сейчас АМКУ занимается этим запутанным антимонопольным вопросом по просьбе новой команды страховщика: как это лицензия от Регулятора есть, а членом стать отказывают? Надеемся на положительное вмешательство органов и решение вопроса членства.

Третий Яцек PZU

Яцек Матусяк, Яцек Мейзнер, Яцек Аустен, PZU

После Яцека Мейзнера и Яцека Аустена в украинскую дочку польского страховой группы PZU пришёл третий Яцек – Яцек Матусяк, которого Наблюдательный совет назначил председателем правления СК «PZU Украина». Он возглавит рисковую компанию вместо Мачея Шишко после получения разрешения на работу в Украине. Сейчас г-н Матусяк занимает должность члена правления, исполнять обязанности главы правления временно поручено Виталию Щербине.

Эксперты отмечают, что с каждым новым Яцеком украинская дочка PZU растёт всё больше и быстрее. Так, по предварительным результатам 2016 года, показатель валовых собранных премий в Украине превысил 1,35 млрд. грн., что на 28% больше ожидаемого. В планах компании расти на 10% больше, чем сам рынок, заявили акционеры.

Яцек Матусяк уже имеет опыт руководящей работы в PZU, работая много лет в структуре Группы. Г-н Матусяк выполняет функции советника правления польской PZU S.A. и отвечает за сотрудничество с зарубежными компаниями Группы, а также входит в состав наблюдательных советов PZU Литвы, Латвии и Эстонии.

Наблюдательный совет СК «PZU Украина» утвердил также амбициозный финансовый план компании на 2017-й год и отметил положительный результат украинских компаний Группы в 2016 году.

Trumpcare и Trump University в американские массы

Дональд Трамп

Молодая команда Президента Дональда Трампа начала разработку новой системы медицинского страхования в США и готовы заменить Obamacare на Trumpcare (Обама плачет).

Обещание Трампа ввести «страхование для всех» означает в действительности «сделать страхование доступным для всех». Избранный президент ясно дал понять, что он также хочет, чтобы Конгресс в то же время принял заменяющий законопроект, который позволит снизить стоимость медицинской страховки и сделать медицинское страхование доступным для всех американцев.

Реформа Obamacare (закон о защите пациентов и доступной медицинской помощи) была осуществлена в 2010 году. В результате медицинское страхование в США стало обязательным, однако бюджетные расходы существенно выросли.

Трамп отметил, что отойдет от принципов, при которых жители США не могли платить за медицинское страхование, и поэтому не получали его. Он пояснил, что разработка программы по замене Obamacare близка к завершению.

Избранный президент не стал раскрывать детали новой программы медстрахования, однако отметил, что инициатива предусматривает меньшие расходы. Она обязует фармацевтические компании вести прямые переговоры с правительством по ценам на лекарства для программ социальной помощи малоимущим, престарелым и инвалидам.

Дональд Трамп пожилой импозантный мужчина с красивой модной причёской, который очень нравится молодым девушкам и очень любит называть всё своим именем. Права собственности уйдут, а название внукам останется. Началось это ещё с недвижимости и разных «Трамп Билдингов», потом в 2005 году появился одноимённый «университет».



Есть ещё одна душещипательная история, о которой говорили во всех американских подворотнях, что, мол, Трамп выплатил $25 млн. за урегулирование исков относительно мошенничества по Trump University.

Организация Trump Entrepreneur Initiative, изначально известная как Trump University, вернула деньги обманутым студентам, которых обещали научить стать Трампами и зарабатывать на инвестициях в недвижимость. Годовое обучение представляло собой трёхдневный семинар стоимостью $1495.

Власти Нью-Йорка в 2013 году предъявили Университету Трампа обвинение в том, что учебное заведение вводило студентов в заблуждение и принуждало их платить за программы, в которых они не нуждались. Государство требовало компенсаций в $40 млн. Власти считали, что слушателей привлекали для участия в дорогостоящих и зачастую бесполезных семинарах.

Кроме того, 5 тыс. слушателей, заплатившим за обучение по $35 тыс., была обещана личная встреча с Трампом, но вместо этого их ожидал только снимок на фоне фотографии дедушки Дональда во весь рост. А вы говорите «Липецкая фабрика, липецкая фабрика». Тут «буратин» в Америке разводили больше 10-ти лет на деньги и ничего. В Президенты человек выбился с долгами в $650 млн. Ловкость рук и никакого «мошенства».

Диджитализация изменит консервативный страховой рынок

Диджитализация спасёт

Страхование вошло в ТОП-5 отраслей бизнеса, которые могут пострадать от диджитализации и новых технологий. В 2016 году техностартапы и компании, работающие по принципу «экономики совместного потребления», продолжили разрушать традиционные отрасли.

Financial Times попыталось взглянуть в будущее на 5–10 лет вперед и определили список из отраслей бизнеса, которые могут исчезнуть или сильно сократиться в размерах.

Список 5 угроз для бизнесов:

1. Онлайн-агрегаторы и платформы для организации путешествий
2. Беспилотные автомобили
3. Электромобили
4. 3D-принтеры
5. Роботы-консультанты



С приходом беспилотных автомобилей, эксперты планируют, что на дорогах станет меньше машин и меньше ДТП с их участием.

Рынок автострахования ежегодно приносит крупнейшим страховщикам примерно $260 млрд. страховых премий и $17 млрд. прибыли. Рыночная стоимость отрасли автострахования составляет примерно $200 млрд.

Новые технологии ставят под угрозу существование значительной части этого рынка.

Во-первых, сокращение количества автомобилей и числа аварий снижает спрос на страхование. В развитых странах объем рынка страхования может сократиться более чем на 80% к 2040 году.

Во-вторых, автострахование будут покупать не индивидуальные потребители, а компании, например, автопроизводители. Технологические компании лучше умеют собирать и обрабатывать данные, поэтому могут занять более сильные позиции на рынке продажи страховых полисов, чем собственно страховщики.

Страховые компании утверждают, что в краткосрочной перспективе развитие технологий ведет к удорожанию полисов: ремонт после аварии современного, начиненного электроникой автомобиля обходится дороже, чем более старых и простых моделей.

Аналитики считают, что развитие технологий предоставит страховщикам и новые возможности. Будут новые риски, требующие страхования: например, риск сбоев в алгоритме или киберриски, связанные с беспилотными автомобилями. При этом риски повреждения автомобиля или причинения вреда здоровью людей снизятся.

Многие страховщики уже реагируют на происходящие изменения. Так, компания AХА в Великобритании присоединилась к группам, которые при поддержке правительства изучают способы оптимального внедрения беспилотных технологий в жизнь. Японские Mitsui Sumitomo и Tokio Marine разрабатывают новые типы страховых продуктов.

Однако страховой отрасли нужно решительнее реагировать на угрозы. Страховщики хорошо реагируют на изменения. Но автомобильные и технологические компании — это совсем другой класс конкурентов, и они своего не упустят.

Японцы-страховщики с жиру бесятся

Роботы

Страховая компания Fukoku Mutual Life Insurance увольняет своих сотрудников, работу которых по урегулированию будет выполнять автоматизированная компьютерная система на технологии Watson, разработанной японским отделением компании IBM, которая создана на основе искусственного интеллекта, позволит увеличить производительность на 30% и экономить $1,2 млн. в год на зарплатах.

Японский страховщик будет использовать искусственный интеллект, чтобы собирать сведения, необходимые для выплаты застрахованным, считывая информацию из медицинских справок и сведения о проведенных операциях или о пребывании в больнице.

Еще три японские страховые компании также рассматривают возможность внедрения системы искусственного интеллекта для оптимизации системы подбора оптимальных условий страхования для клиентов.

Исследование, проведенное в прошлом году по заказу Всемирного экономического форума, прогнозирует, что увеличение применения роботов и искусственного интеллекта приведет к потере 5,1 млн рабочих мест в течение ближайших 5 лет в 15 ведущих странах мира.

А в это время урегулировщики украинских страховых компаний работают на благо компаний и себя. Ну да, ведь Watson-у фейсбучек смотреть и бутерброды с докторской колбасой по обедам есть не надо, у него алгоритм простой «if/else» и детей с женой/мужем или друзей там нет. Отката ему не предложишь, страховую выплату не снизишь, экспертизу не подделаешь, зарплату больше, чем у конкурента платить не нужно. В общем, пока спокойно работаем в режиме «90 дней» с любовью к человечеству и семейным ценностям.

Кстати, глобальные расходы на робототехнику к 2020 году вырастут более чем в 2 раза и достигнут $188 млрд. по сравнению с $91,5 млрд в 2016 году, говорится в отчете исследовательской компании International Data Corporation.



Рынок робототехники продолжает расти впечатляющими темпами, что положительно скажется и на рынке страхования в связи с появлением новых страховых продуктов и рисков, уверены в перестраховочной компании Munich Re.

Рост вызван сочетанием технологического прогресса, более частым использованием роботов, а также готовностью рынка признать необходимость в них. Самые продвинутые компании на этом рынке производят роботов с широким спектром применения, что помогает внедрять их в самых различных секторах экономики.

Общие объемы рынка робототехники стран Центральной и Восточной Европы по итогам 2016 года составили $2,5 млрд. К 2020 году этот показатель увеличится до $4,2 млрд.

Более 60% расходов на робототехнику в 2016-2020 годах придется на страны Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР), главным образом Китай, Японию и Южную Корею. В 2020 году страны региона потратят на роботов свыше $133 млрд, или более 70% общемировых расходов.

По мнению экспертов Munich Re, страховщики рисков сильно выиграют от появления этого нового класса роботов: роботы вступят в эту область, они уже как раз на пути к тому, и произведут революцию в технике безопасности как на предприятиях, так и в частной сфере.

Блокчейн-МММ-технологии пойдут в страхование

Блокчейн-МММ

Блокчейн-технологии могут сократить расходы глобальной финансовой и страховой индустрии на $110 млрд. По данным исследования компании Mckinsey, технология блокчейн начнет оказывать существенное влияние на рынок финансовых услуг в течение следующих трех лет. А уже через 5 лет эксперты ожидают ее масштабное внедрение.

Ожидается, что технология больше всего повлияет на сектор трансграничных B2B-платежей, и позволит сэкономить до $60 млрд. В докладе Mckinsey технологию блокчейн называют как «одну из самых инновационных с момента появления интернета».

Что касается блокчейна и сферы страхования, то PwC анонсировала исследование возможностей технологии блокчейн в страховании. Инициатива предусматривает проведение масштабного исследования и создания прототипа возможного решения.

Проект будет осуществляться в сотрудничестве с исследовательским центром Z/Yen и предусматривает участие различных представителей страховой индустрии — от брокеров до страховщиков. В ходе работ будет изучено состояние рынка страховых услуг, а также определены наиболее перспективные направления применения технологии блокчейн в страховании.

Помимо теории, проект предусматривает и практическую часть — создание прототипа решения для группового страхования.

Крупнейший страховщик жизни MetLife первым присоединится к консорциуму R3 для использования блокчейн-технологий в страховании. В компании намерены использовать блокчейн-технологии для администрирования, управления страховыми полисами клиентов и ведения базы данных.

Медицинская Big Data для страхования от Д-ра Хауса

Медицинская Big Data для страхования

Анализ Big Data в медицине поможет страховщикам понимать потребности клиентов в здравоохранении и страховании.

Исследователи уверяют, что анализ больших данных сможет до неузнаваемости изменить практически все отрасли. Здравоохранение и страхование — не исключение.

Что большие данные могут дать медицине? Если нужно ответить в двух словах, то ими будут «персонализация» и «оптимизация». Технологии анализа Биг Дата могут дать врачам возможность ставить самые точные диагнозы, прогнозировать развитие болезни, рассчитывать риски для каждого пациента, а иногда и предотвращать их.

Основная задача — обнаружить болезнь на ранней стадии, когда есть шансы её предотвратить. На этом этапе проблему можно выявить, анализируя базовые параметры организма: пульс, давление, дыхание, уровень кислорода в крови.

Другое активно развивающееся направление — это оптимизация расходов медицинских учреждений, человеческих и материальных ресурсов и, как следствие, снижение убыточности в медицинском страховании.

Что в страховой сфере? Когда страховые компании начнут использовать Big Data, каждому клиенту будут предлагать индивидуальный тариф и определенный набор услуг.

Некоторые компании уже так работают. Это, например, южноафриканский страховщик Discovery, сумевший наладить партнерские отношения с каждым своим клиентом. Компания раздала всем желающим гаджеты, которые измеряют различные параметры здоровья в режиме онлайн. Кроме того, Discovery получает информацию о покупках своего клиента. Обрабатывая эти массивы данных, страховщик стал устанавливать индивидуальный тариф по медицинскому страхованию и плюс к тому давать рекомендации по улучшению здоровья.

Например, живет себе беззаботно Лёсик, у него на руке браслетик FitBit, который знает про него всё. Это как телематика для машины. Закурил Лёсик или выпил лишнего, ему сразу «эсэмэса» пришла от страховщика, что а-я-яй! Сердечко будет шалить, тариф на медстрахование поднимем тебе.

Страховщик каждый день, как Доктор Хаус, направляет Лёсику рекомендации: больше ходить пешком, постепенно снижать потребление сигарет, не пить, не курить, по девочкам не ходить, начинать выполнять гимнастические упражнения, купить абонемент в Sport Life и пр. Может это и полезно, но не для Лёсика — ему свободы подавай. Отгрызёт ведь такой браслет, плюнет на медстрахование и пойдёт жить своей жизнью, оставив страховщиков без главного — без Big Data. А ведь суть больших данных, когда их много, т.е. «лёсиков» нужно много в базе для репрезентативности иметь. А где их таких послушных взять?

Всем лучики добра!  Выходной Фориншурер






ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ