Будущее страхования с EWA — крупнейшие банки Украины внедряют облачный сервис для bancassurance. Как это работает?

Будущее страхования с EWA - облачный сервис для bancassurance
26 квітня, 13:50 · .

Банковская система всегда привлекала значительное внимание со стороны страховщиков, в том числе и из-за огромной сети отделений – более 15 тысяч точек продаж по всей территории страны.

Каждый украинский банк, как правило, сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые продают сходные продукты (КАСКО, имущество, ОСАГО, НС, туризм, коробочные продукты). Персонал банка вынужден для оформления договоров страхования использовать различные информационные системы и адаптироваться к каждой из них.

В свою очередь, каждая страховая компания вынуждена инвестировать средства в разработку своей собственной информационной системы и содержать персонал, обслуживающий ее. А необходимость внесения любого изменения в страховой продукт приводит к значительным затратам времени.

Страховые продукты тех страховщиков, у которых нет собственных веб-систем, приходится рассчитывать и печатать через Excel или другие «кустарные» инструменты.

Когда же банку необходимо получить сводную отчетность по продаже договоров страхования по всем страховым компаниям, его сотрудникам приходится консолидировать данные каждой из систем страховщиков. Так работал bancassurance вчера.

Bancassurance с EWA сегодня

Часть банков решает проблему работы со страховыми продуктами нескольких страховщиков написанием собственного инструмента, вкладывая в него много времени и средств. Однако для банков и страховых компаний все равно остается необходимость интеграции с каждым отдельно взятым партнером. Универсальным решением проблемы может служить облачный сервис страхования.

В чем суть данного инструмента? Облачный сервис EWA, как услуга, является ИТ-платформой, к которой, с одной стороны, могут подключиться все страховые компании, а с другой стороны – посредники и банки. Распределение расходов по содержанию и развитию сервиса на всех потребителей в виде фиксированной арендной платы позволяет минимизировать стоимость для отдельного пользователя. Что важно, расходы на использование облачного сервиса являются операционными, а не капитальными. Их долю в себестоимости продукции и услуг очень легко посчитать.



Страховая компания регистрируется и настраивает любой страховой продукт с помощью простого конструктора максимум за 30 минут. После этого двумя кликами открывает доступ к нему сотрудникам банка. И все это без программирования и привлечения разработчика системы.

Пользователь, получивший доступ к продукту, сможет автоматически рассчитать стоимость страхового полиса, заполнить все необходимые данные и распечатать его.

При помощи API, облачный сервис в онлайн-режиме передает данные в информационные системы страховщиков, банков и в Центральную базу данных МТСБУ (в части полисов ОСАГО).

EWA также может запрашивать через API данные клиента из банковской системы (АБС), генерировать платежный документ в АБС, получать информацию о фактическом платеже и многое другое.

Сотрудник банка в едином интерфейсе облачного сервиса работает со всеми страховыми продуктами всех аккредитованных банком страховщиков. По разным компаниям в специальных калькуляторах можно сравнить стоимость однородных продуктов, таких как ОСАГО, КАСКО, НС и другие.

Андрей Таганский, Генеральный директор Nexstep Solutions. EWA с помощью API легко интегрируется с мобильным и интернет-банкингом для обеспечения прямых онлайн-продаж полисов. Интерфейс системы может встраиваться в виде фрейма в интерфейс банковского ПО.

При подключении нового страховщика или нового продукта нет необходимости переучивать сотрудников банка, тратить месяцы на интеграцию и тестирование нового программного решения.

Для начала работы банка с новым страховщиком необходимо установить партнерскую связь с помощью механизма заявок, как в Facebook. Два клика, и страховщик может открыть доступ к своим продуктам головному офису банка. Еще два клика, и головной офис открыл доступ к продукту всей своей филиальной сети.

EWA предоставляет консолидированную отчетность в разрезе всех страховщиков, продуктов, отделений банка или даже отдельно взятого сотрудника.

С помощью модуля мотивации сервис автоматически начисляет бонусы сотрудникам банка за реализованные страховые продукты, которые затем банк или страховщик могут конвертировать в подарки и премии.

Разумеется, для обеспечения безопасности такой сервис использует соответствующие механизмы шифрования при передаче и хранении данных. Контактные данные клиента хранятся в зашифрованном виде, их может видеть только посредник и страховщик, но не разработчик.

Техническая поддержка осуществляется компетентными сотрудниками ИТ-компании вне зависимости от того, чей страховой продукт продает банк.

Пример внедрения в одном из крупнейших банков страны

В марте 2016 года крупнейший государственный банк Украины начал пилотную эксплуатацию облачной платформы страхования EWA. Более 16 тыс. кассиров в более чем 4500 отделений банка будут продавать полисы 7 страховых компаний через единый интерфейс EWA. На настройку страховых продуктов АХА, ПРОСТО-страхование, МетЛайф, Брокбизнес, ДИМ Страхование (Днепринмед) и Краина было затрачено всего две недели. За это время были настроены калькуляторы и печатные формы страхования ОСАГО, ДГО, НС и коробочного ДМС.

Автоматизированная банковская система (BARS) была успешно интегрирована с EWA в части запроса данных о клиентах банка, автоматического формирования платежных документов и импорта данных о реализованных полисах в АБС. По окончанию пилотной эксплуатации планируется расширение числа страховых продуктов.



Ближайшее будущее страхования с EWA

EWA была запущена в промышленную эксплуатацию в сентябре 2015 года, тогда через нее начал работу первый страховщик и первых два посредника. В сентябре через сервис было реализовано около 500 полисов. Через полгода, в феврале 2016 года, через EWA было реализовано более 7 тыс. полисов по страховым продуктам 9 страховых компаний. С каждым месяцем растет число партнеров и объемы продаж через него.

Работы по интеграции с EWA ведутся в 4-х банках из ТОП-15. Еще несколько банков ожидают окончания разработки конструктора сложного залогового продукта КАСКО, которое запланировано на конец мая.

На EWA постепенно переходят и онлайн-площадки продажи полисов (например, "Oh.UA").

Все участники платформы, работая в единой экосистеме, значительно экономят время и ресурсы.

Согласно соглашению об уровне предоставляемых услуг, разработчики EWA гарантируют, что время реакции сервиса на любое действие пользователя не превысит 1 секунду (на самом деле, время отклика всех сервисов не превышает 0,1 секунды).

Рынок онлайн-страхования растет с каждым годом, при этом страховщики не могут похвастаться тем, что их система будет работать 24 часа в сутки, в том числе ночью, когда клиент может заказать полис. Зато облачный сервис EWA работает беспрерывно. Его работа регламентируется все тем же соглашением об уровне предоставляемых услуг, которое гарантирует доступность сервиса на уровне 99%.

Объективно, если каждая страховая будет вкладывать средства в развитие своих веб-фронтов, а каждый банк будет вкладывать средства в развитие собственных страховых решений, участники рынка в общей сложности потратят в десятки раз больше средств на разработку и сопровождение своих информационных систем. При этом, ответственность платформы EWA в десятки раз больше, чем ответственность ИТ-руководителя банка или страховщика, который может уволиться, заболеть или уйти в декрет.

Несколько фактов о EWA:

— Система разработана с нуля с использованием самых современных технологий: Java+GWT+PostgreSQL
— Работает с режиме 24/7/365 с обеспечением доступности сервисов на уровне 99,9%
— Сверхбыстрая реакция: время отклика системы составляет всего 0,06 с
— Безопасность обеспечивается как на уровне канала связи, который зашифрован надежным SSL-сертификатом, так и на уровне хранения данных в зашифрованном виде
— Прием платежей обеспечен интеграцией с системами банковского эквайринга и сетями терминалов
— Реализация страховых продуктов также ведется через сети терминалов
— Система рассчитана на одновременную работу более чем 100 тыс. пользователей без потери скорости работы
— В системе легко настраивается брендированный интерфейс
— Для подтверждения самых важных действий (например, эмиссия полиса) используются одноразовые SMS-пароли. Пароли агентов не будут «гулять» по рынку.

Узнать больше о системе EWA

  | .

ТОП-10 СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ УКРАЇНИ

КАСКО ОСАЦВ ТУРИЗМ ДМС LIFE МАЙНО ЗК
премії виплати
  1. ARX 1 739 342 756 221
  2. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 1 419 812 676 607
  3. УНІКА 825 526 388 451
  4. VUSO 721 495 298 640
  5. UNIVERSALNA 637 875 181 985
  6. ТАС СГ 633 445 398 419
  7. ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ 540 310 317 200
  8. ІНГО 510 663 290 158
  9. PZU УКРАЇНА 307 933 159 706
  10. ПЕРША 143 414 79 330
  1. ТАС СГ 1 048 544 468 265
  2. ОРАНТА 1 003 842 350 342
  3. PZU УКРАЇНА 462 151 238 037
  4. VUSO 328 231 154 387
  5. ЄВРОІНС 303 240 144 844
  6. ІНГО 283 096 120 472
  7. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 259 838 119 408
  8. ARX 256 141 116 083
  9. УНІКА 222 425 116 316
  10. ПЕРША 144 458 72 809
  1. VUSO 134 081 35 445
  2. PZU УКРАЇНА 76 595 44 838
  3. ARX 50 246 35 312
  4. ТАС СГ 49 315 15 746
  5. UNIVERSALNA 35 512 4 428
  6. УНІКА 35 009 21 192
  7. ІНГО 29 193 9 327
  8. ОРАНТА 23 126 4 082
  9. ПЕРША 16 342 3 203
  10. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 7 662 3 275
  1. УНІКА 1 035 733 557 928
  2. UNIVERSALNA 569 897 308 006
  3. ІНГО 525 450 352 330
  4. VUSO 512 706 309 004
  5. ARX 374 784 230 931
  6. ТАС СГ 373 458 203 008
  7. PZU УКРАЇНА 242 519 174 236
  8. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 209 198 113 788
  9. ЄВРОІНС 84 871 68 859
  10. ПЕРША 80 028 45 149
  1. МЕТЛАЙФ 1 968 858 382 937
  2. ГРАВЕ УКРАЇНА ЖИТТЯ 386 520 150 654
  3. УНІКА ЖИТТЯ 315 587 101 842
  4. PZU УКРАЇНА ЖИТТЯ 280 007 42 296
  5. АRХ LIFE 251 180 44 382
  1. ІНГО 571 416 51 119
  2. ARX 394 905 65 866
  3. ВУСО 279 235 123 327
  4. УНІКА 237 170 8 288
  5. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 215 565 21 996
  6. UNIVERSALNA 142 325 4 255
  7. ТАС СГ 85 073 9 778
  8. ОРАНТА 78 658 4 479
  9. PZU УКРАЇНА 52 595 5 185
  10. ПЕРША 29 568 689
  1. ТАС СГ 1 024 894 307 978
  2. PZU УКРАЇНА 411 019 123 240
  3. ОРАНТА 334 167 68 244
  4. ПЕРША 331 836 112 581
  5. ІНГО 262 769 104 859
  6. VUSO 115 088 55 179
  7. ARX 114 302 30 574

ДІЗНАЙСЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ОНЛАЙН


Insurance News by Beinsure

©2004-2025 FORINSURER (Форіншурер) — журнал про страхування та іншуртех: новини страхового ринку, рейтинги надійних страхових компаній та банків. Для підготовки матеріалів використано огляди та дослідження Beinsure.com — Digital Media.

© Finance Media LLC. D-U-N-S Number 36-516-0096. Реєстраційний код (ЄДРПОУ) юридичної особи №5727935. Дата реєстрації 06.03.2008.
Адреса: вул. Євгена Сверстюка, 11А, Київ, 02660, Україна. Тел: +380445168560.

© Повне чи часткове використання рейтингів страхових компаній заборонено. База даних рейтингів є інтелектуальною власністю журналу Insurance TOP (УНДІ Права та економічних досліджень). Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. © Фото: Pexels.