Мы хотели упростить жизнь нашим клиентам и разработали простой и доступный продукт КАСКО

Руслана Палайда, заместитель председателя правления СК «UNIVERSALNA»
24 листопада, 09:00 · Руслана Палайда, заместитель председателя правления СК «UNIVERSALNA»

Недавно страховая компания UNIVERSALNA, входящая в канадский финансовый холдинг Fairfax, выпустила новый страховой продукт под названием «Universalna by Kasko2GO». Это мобильное приложение, позволяющее выгодно и без лишних усилий оформить КАСКО.

Представители компании утверждают, что технологических аналогов в Украине этому продукту не существует, называют свое детище «КАСКО второго уровня» и КАСКО 2.0. В нем реализованы уникальные решения, подробнее о которых мы решили расспросить заместителя председателя правления UNIVERSALNA Руслану Палайду.

Расскажите подробнее про Kasko2GO: как оно работает?

— «Universalna by Kasko2GO» – уникальный продукт для украинского рынка, хотя в Европе подобное приложение работает уже два года и отлично себя зарекомендовало. В Швейцарии и Германии им пользуется более 100 тыс. водителей. И отзывы – исключительно положительные.

Приложение с помощью искусственного интеллекта прогнозирует возможность наступления страхового события исходя из того, как часто водитель находится за рулем, как он ведет себя в потоке машин, какова его реакция на внешние раздражители на дороге и многих других факторов. Исходя из этих данных формируется стоимость страховки. Проще говоря, чем безопаснее стиль езды, тем ниже стоимость КАСКО.

После каждой поездки водитель получает уведомления о характере своей езды, об опасных ситуациях, в которых он мог спровоцировать ДТП или стать его участником.

Интересно, что все это делается без каких-либо вмешательств в систему автомобиля. Мы не ставим никаких дополнительных устройств, не внедряемся в электронную систему машины. Соответственно, у водителя нет надобности дополнительно оплачивать такие операции на СТО.

Также мы не заставляем водителя платить за эти трекинговые устройства и за их достаточно дорогую установку. Такие вмешательства категорически не приветствуются производителями и в некоторых случаях могут привести к отмене гарантии. По их мнению, это нарушает эргономику автомобиля и может привести к сбою электронных систем.

И как водителю подключиться к Kasko2GO?

— Приложение уже доступно для украинских водителей. Просто нужно зайти на Apple Store или Play Market, задать в поиске «Universalna by Kasko2GO» и установить его. Водитель самостоятельно выбирает желаемые для страхования риски и размеры франшиз для каждого из них. Можно поэкспериментировать, подбирая индивидуальные условия по различным пунктам и посмотреть, как это отразится на стоимости КАСКО. Приложение имеет эргономичный интерфейс и будет интуитивно понятно даже новичку в страховании. Постоянные подсказки и всплывающие окна дают возможность самостоятельно выбрать оптимальные условия.

Я не рекомендую покупать страховку сразу. Лучше некоторое время поездить в режиме тест-драйва и посмотреть, как на основании стиля вашей езды изменится размер платежа. Он может значительно уменьшиться – на 10%, 20% и даже 50%. Все зависит от того, насколько вы ответственный водитель. Также во время тест-драйва у водителя есть возможность ознакомиться с функционалом приложения и тем, как телематическая система оценивает навыки вождения.

Чем продукт «Universalna by Kasko2GO» отличается от обычного КАСКО-страхования?

— Одной из отличительных особенностей Kasko2GO является то, что страховку можно приобрести для автомобилей возрастом до 15 лет и это не повлияет на цену полиса. На украинском рынке распространены программы КАСКО для авто до 7-10 лет, и если срок эксплуатации машины превышает этот срок, то приходится значительно переплачивать.

Платежи по страхованию КАСКО можно вносить не сразу за целый год, а помесячно. Это важно, учитывая высокую стоимость страховки. Более того, продукт можно «поставить на паузу» в любой удобный момент и не платить за него, если вы не планируете пользоваться автомобилем.

И самое ключевое – мы предлагаем клиенту не покупать КАСКО сразу. Когда вы приходите в магазин купить себе костюм, вам дадут возможность его примерять. Если вы ошиблись с размером, цветом, фасоном, то вам предложат тот, который подходит именно вам. Вы сможете посмотреть на себя в зеркало и оценить, насколько этот костюм вам подходит. Так почему это не может работать в страховании?

А как проходит проверка автомобиля и заключение договора?

— Водитель лично не контактирует с представителями страховой компании. Все взаимодействия проходят на уровне приложения. Мы считаем это важным в текущей эпидемиологической ситуации. Не надо встречаться с менеджером, ездить в офис, подписывать огромное количество документации. Вы сами делаете фото своего автомобиля и документов, после – загружаете их в приложение. Остальное – наша забота.

В конце каждого месяца система проводит оценку качества вождения за предыдущий период, и мы выставляем счет на следующий месяц с учетом километража, который водитель проехал, и персональной скидки.

Что послужило стимулом для разработки приложения?

— В первую очередь мы хотели упростить жизнь нашим клиентам – сделать простой, понятный и доступный продукт.

Сфера страхования ассоциируется у большинства людей с чем-то сложным и забюрократизированным, с множеством нюансов и не очень понятных формулировок. Классические страховые продукты требуют подписания большого количества документов, визитов в офисы и осмотров автомобиля. При этом далеко не все клиенты понимают набор предлагаемых страховой компанией опций, и почти 99% вообще не знают, чем обусловлена стоимость той или иной опции.

Согласно результатам исследований, 90% людей при покупке страховки переживают ощущение растерянности, им сложно подобрать правильные опции, чтоб не переплатить, ведь КАСКО – это дорогостоящий продукт.

Вопрос клиента «Почему я езжу без аварий, с моим авто ничего не случается, а плачу практически такую же цену за КАСКО, как платит мой сосед, у которого было уже 3 аварии за год на 100 тысяч гривен?» часто остается без ответа. Где справедливость? Где здравый смысл? Почему так? Мы постарались исправить эту ситуацию.

Что показал тестовый период? Приложение пользуется спросом?

— По состоянию на 1 ноября 2020 года мы имеем более 4300 клиентов, которые скачали наше приложение, прошли или находятся в режиме тест-драйва. Большая часть тех, кто проходит тест-драйв с хорошими результатами, заключили договора страхования КАСКО. Есть клиенты, которые используют приложение «Universalna by Kasko2GO» на протяжении нескольких месяцев. Они отмечают простоту заключения договора страхования и легкость использования приложения.

Интересный факт в том, что более 60% наших клиентов – это водители, которые ранее вообще не покупали КАСКО, хотя имеют достаточно дорогие автомобили. А не страховали потому, что даже для них это было дорого. Все изменилось благодаря возможности платить помесячно. Клиент всегда может контролировать свои затраты на страхование, отслеживать места нарушений и тем самым улучшать свой стиль вождения. Вся информация доступна в любой момент времени.

Большой клиентский сегмент — это водители, которые сейчас имеют действующий полис КАСКО с другими страховыми компаниями. Они проходят тест-драйв, набирают высокие балы, получают низкий платеж для своего авто и выражают готовность сменить своего страховщика после окончания действия договора.

Не страшно ли выходить с новым продуктом на рынок во время пандемии?

— Это было взвешенное решение. Во время пандемии наш продукт Kasko2GO стал еще более востребован. Многие перешли на удаленную работу. Как следствие – пробег на их автомобилях значительно снижается и появляется вопрос «А за что я плачу в классическом КАСКО?».

Сейчас прямой альтернативы продукту «Universalna by Kasko2GO» в Украине нет – даже относительно прогрессивные проекты автострахования требуют установку некоторых гаджетов в машину и прямую связь с менеджером страховой компании, когда нужно ехать в страховую или ждать специалиста, который осмотрит авто.

Многие современные мобильные приложения фактически предлагают продажу ОСАГО + дополнительную автогражданку + неполное КАСКО, которое срабатывает только тогда, когда вы не виноваты в ДТП. А ситуации в жизни бывают разные и, скорее всего, такой продукт разочарует клиента.

В нашем случае все делается без визита в страховую компанию, в банк или на СТО, без ожидания осмотра авто и установки дополнительных устройств слежения, без покупки каких-либо километров, дополнительных продуктов и пакетов, которые обычно предлагает менеджер страховой компании. Именно поэтому мы называем наш продукт «КАСКО здравого смысла» или «КАСКО 2.0.», где все построено на инновационных технологиях и доверии к клиенту.

ТОП-10 СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ УКРАЇНИ

КАСКО ОСАЦВ ТУРИЗМ ДМС LIFE МАЙНО ЗК
премії виплати
  1. ARX 1 040 974 491 283
  2. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 866 753 426 462
  3. УНІКА 534 866 248 375
  4. VUSO 449 235 190 026
  5. ТАС СГ 402 509 261 743
  6. UNIVERSALNA 395 958 123 141
  7. ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ 342 528 204 368
  8. ІНГО 333 454 191 811
  9. PZU УКРАЇНА 194 272 100 738
  10. ПЕРША 94 657 50 259
  1. ТАС СГ 642 298 313 887
  2. ОРАНТА 605 113 233 619
  3. PZU УКРАЇНА 304 102 156 220
  4. VUSO 201 600 102 041
  5. ЄВРОІНС 182 113 98 789
  6. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 163 337 74 642
  7. ІНГО 159 573 79 961
  8. ARX 155 674 76 197
  9. УНІКА 140 365 77 000
  10. ПЕРША 89 310 46 700
  1. VUSO 53 569 19 833
  2. PZU УКРАЇНА 47 671 31 562
  3. ARX 28 166 26 530
  4. ТАС СГ 23 435 6 139
  5. УНІКА 17 692 10 841
  6. ІНГО 15 107 5 595
  7. UNIVERSALNA 13 202 2 213
  8. ОРАНТА 9 065 2 496
  9. ПЕРША 8 797 1 940
  10. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 3 847 2 432
  1. УНІКА 799 131 391 429
  2. UNIVERSALNA 358 053 214 160
  3. ІНГО 342 554 238 654
  4. ARX 277 345 162 936
  5. VUSO 208 952 209 891
  6. PZU УКРАЇНА 162 208 117 429
  7. ТАС СГ 150 731 136 975
  8. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 100 251 73 925
  9. ЄВРОІНС 65 824 51 763
  10. ПЕРША 45 097 26 614
  1. МЕТЛАЙФ 1 274 306 238 768
  2. ГРАВЕ УКРАЇНА ЖИТТЯ 259 262 98 654
  3. УНІКА ЖИТТЯ 203 544 54 570
  4. PZU УКРАЇНА ЖИТТЯ 186 690 27 932
  5. ARX LIFE 168 246 31 533
  1. ARX 410 131 90 090
  2. ІНГО 333 083 37 491
  3. УНІКА 180 205 4 343
  4. VUSO 162 356 114 427
  5. UNIVERSALNA 98 861 3 898
  6. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 98 082 12 885
  7. ТАС СГ 56 212 5 191
  8. ОРАНТА 48 462 2 743
  9. PZU УКРАЇНА 38 430 4 730
  10. ПЕРША 20 039 401
  1. ТАС СГ 628 333 209 613
  2. PZU УКРАЇНА 258 646 78 658
  3. ПЕРША 209 139 79 437
  4. ОРАНТА 173 180 44 319
  5. ІНГО 162 544 70 984
  6. VUSO 71 325 42 650
  7. ARX 64 731 22 762

ДІЗНАЙСЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ОНЛАЙН


Insurance Review by Beinsure

©2004-2024 FORINSURER (Форіншурер) — журнал про страхування та іншуртех: новини страхового ринку, рейтинги надійних страхових компаній та банків. Для підготовки матеріалів використано огляди та дослідження Beinsure.com — Digital Media.

© Finance Media LLC. D-U-N-S Number 36-516-0096. Реєстраційний код (ЄДРПОУ) юридичної особи №5727935. Дата реєстрації 06.03.2008.
Адреса: вул. Євгена Сверстюка, 11А, Київ, 02660, Україна. Тел: +380445168560.

© Повне чи часткове використання рейтингів страхових компаній заборонено. База даних рейтингів є інтелектуальною власністю журналу Insurance TOP (УНДІ Права та економічних досліджень). Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. © Фото: Pexels.