Страховой рынок Украины до сих пор не анализировался с точки зрения надежности и стабильности
Страховой бизнес — это финансовый бизнес, и основной его показатель — надежность и стабильность. К сожалению, украинский страховой рынок даже никогда не анализировался с этой точки зрения. В единственном издании Insurance Top, как и в других общих аналитических отчетах, можно увидеть информацию только о части рынка — кто сколько страховых премий собрал или возмещений выплатил, а также еще ряд абсолютных показателей. Это важные показатели, особенно на растущих рынках и при оценке производственных или торговых компаний, но, увы, совершенно недостаточны для анализа качества и определения путей развития страхового рынка страны. Немного о страховом рынке Украины и его положительных и отрицательных характеристиках. Положительные характеристики рынка: — рынок имеет огромный потенциал для развития; Отрицательные характеристики рынка: — чрезмерно большое количество страховых компаний, называющих себя финансовыми структурами и не являющимися таковыми; На мой взгляд, важнейшей задачей как для регулирования рынка страховых услуг, его интеграции в глобальный страховой рынок, так и повышения доверия к нему со стороны страхователей, является обеспечение прозрачности страховщика и обязательное его рейтингование. Вопрос финансовой надежности страховщика — важнейший как для потребителя, так и для управления. Нацкомфинуслуг издало несколько важных Распоряжений, касающихся риск-менеджмента в компаниях и системы стресс-тестов, а также публикации результатов финансовой деятельности в открытой печати, но обобщенные результаты или аналитические отчеты по рынку неведомы и недоступны не только гражданам Украины, но и самим страховщикам. Аналитические данные по реальному финансовому состоянию всех страховщиков — большая тайна, как для страхователей, так и для самого рынка. На развитых страховых рынках этот вопрос решается во всех финансовых структурах путем внедрения стандартов Solvency II и присвоения рейтинга, который является комплексным показателем и вполне понятен потребителю страховых услуг. В Украине почему-то это только добровольное явление и совершенно не поддерживаемое ни страховщиками, ни надзорными органами. Удивительно, для Государственной Комиссии по ценным бумагам процедура отбора рейтинговых агентств и их реестр уже созданы, а для страхового рынка — нет. Другого пути у нашего страхового рынка нет, и рано или поздно мы должны должны прийти к обязательному рейтингованию, так же, как пришли к международным стандартам бухучета и обязательному ежегодному аудиту. Положительные попытки выяснения реального финансового положения страховщиков со стороны государственного регулятора на моей памяти были, и они были простыми и весьма разумными. Это было требование предоставлять в виде справки-дополнения в обязательном аудиторском отчете каждой страховой компании — показателя платежеспособности и финансовой стабильности, основанных на балансе компании и аудиторском отчете. Если построить рейтинг страховщиков по этим показателям, то сразу все станет прозрачно и ясно. Комментировать, почему это не делается, я не буду. Нет самого главного — желания страховщика быть открытым для клиента. Это порождает недоверие к страховому инструменту в целом. Интересно заметить, что анализ финансового состояния страховщика, базирующийся на достаточно профессиональных методиках активно и обязательно проводится в тех объединениях страховщиков, где они несут солидарную ответственность — Ядерный страховой пул и МТСБУ. Но информация по всему рынку отсутствует. Большая проблема украинского рынка в его разобщенности и «местечковости». Я убеждена, что существующие Ассоциации страховщиков совместно с надзорными органами должны вести более целенаправленную и агрессивную работу по объединению страховщиков на платформе цивилизованного ведения бизнеса и постоянной тяжелой работы по выработке доверия к украинскому страховщику. Присутствие на украинском рынке большого количества дочерних компаний ведущих страховых лидеров мира и использование их универсальных программ и технологий может реально повысить уровень культуры страхования. Они готовы поделится опытом и технологиями, а украинский рынок? Несмотря на агрессию России, существующее законодательство, при полном бездействии надзорных органов, невзирая на огромные риски невыплат, некоторые украинские страховщики продолжают перестраховывать риски в РФ, и перечислять стране-агрессору перестраховочные платежи. Альтернативу российским перестраховщикам можно и нужно находить, и это совсем не сложно. «Страусиная политика» в этом вопросе, по меньшей мере, аморальна. 12 сентября 2014 года вступил в силу Закон Украины «О санкциях» №1644-VII от 14 августа 2014 года, который в частности предусматривает ограничение торговых операций и предотвращение вывода капиталов за пределы Украины (ст. 4 Закона Украины «О санкциях») относительно иностранного государства, иностранного юридического или физического лица, других субъектов, которые создают реальные и/или потенциальные угрозы национальным интересам, национальной безопасности, суверенитету и территориальной целостности Украины, способствуют террористической деятельности и/или нарушают права и свободы человека и гражданина, интересы общества и государства, приводят к оккупации территории, экспроприации или ограничению права собственности, нанесению имущественных потерь, созданию препятствий для устойчивого экономического развития, полноценного осуществления гражданами Украины принадлежащих им прав и свобод (ст. 3 Закона «О санкциях»). Создавая страховую компанию, учредители должны ставить перед собой определенные цели и задачи, иметь краткосрочную тактику вхождения в рынок и стратегию развития минимум на 10-20 лет. К сожалению, в Украине такие вопросы редко ставят перед собой и топ-менеджментом, создают компании ситуативно, под потребности финансово-промышленных групп или даже как дань моде. Рынку нужно очищение, нужны сильные и финансово устойчивые страховщики, нужна консолидация. Тяжелое время наступило для Украины, идет война, аннексированы территории, в результате чего страховщики несут значительные убытки. В такой ситуации выживут и займут свое место на страховом рынке — «место под солнцем» — только те компании, которые четко видят свое будущее и имеют конкретные планы, базирующиеся на глубоком анализе рынка и его тенденций. Успешными будут только те компании, которые будут финансово устойчивыми и полностью открытыми для страхователя — им будут доверять. Ключ к успеху лежит в профессионализме, готовности к тяжелой работе и интеграции в глобальный страховой рынок. Украинскому рынку нужны перемены, собственно как и всей стране. |
- Прочные позиции и рост капитализации международных страховых компаний — запорука стабильности их рейтингов
- Высокая капитализация страховщиков предотвратит понижение рейтингов в связи с землетрясением в Японии
- Рейтинговый потолок страхового сектора Украины из-за нетипичного поведения Госфинуслуг снижен до uaBBB-
- Уровень раскрытия финансовой информации на страховом рынке крайне неудовлетворительный
- Постановление НБУ №47 противоречит законодательству и ограничивает права страховщиков