Основной задачей страховой компании является оказание услуг страхования, а не создание на ее базе отдела по взысканию задолженности с должников.
Сегодня мы довольно часто слышим о передаче регрессных портфелей полностью на аутсорсинг, поэтому на основе последних тенденций хотелось бы представить основные моменты в структуре взыскания регрессных требований, которые являются доходной частью в бюджете компаний.
На протяжении 6 лет мы постоянно ищем способы совершенствования действий на каждом этапе. Регрессы по себестоимости дорогие. Они были бы просты и понятны только в одном случае, если бы каждый попавший в аварию водитель имел полис, покрывающий всю сумму нанесенного ущерба, а страховые компании — выплачивали друг другу фактически понесенные затраты в течение установленного законодательством срока.
Возможно, через годы мы так будем жить и работать, но сегодня это трудоемкий и трудозатратный процесс, который необходимо контролировать.
Представлю сравнительный анализ работы с регрессными портфелями внутри страховых компаний и на аутсорсинге.
Портфель регрессных претензий по КАСКО состоит из требований к следующим субъектам:
1. страховой компании (платеж по претензии)
2. страховой компании (платеж по судебному решению, ГИС)
3. физические лица
4. обратный регресс к физическому лицу
Общая сумма регрессов включена в общий размер выплат по договорам страхования. Из 100% отмеченного регресса на стадии отбора, к моменту направления претензий виновной стороне остается в среднем 50% из этих 100%. В итоге, взыскивается в среднем 7% от выплат текущего года по данному виду страхования. Существует классический показатель15%, но в реальности его нет.
Категории, с которыми работают штатные сотрудники и аутсорсинговые компании:
— Юридический отдел страховой компании работает, в основном, только с портфелем страховщика (30-45% портфеля)
— Юридическая компания работает с портфелем и страховщика (платеж по претензии и по судебному решению, ГИС), физлицами и регрессами к физлицам (100% портфеля)
Не отдавая на аутсорсинг, страховые компании теряют в сроках и суммах взыскания, а разница в затратах составляет от 3 до 7%. Поэтому аутсорсинговой компании выгодно понижать процент от взысканий в случае доходности (качества) переданного портфеля.
Различия в подходах работы
| . | Юридический отдел страховщика | Юридическая компания |
|---|---|---|
| . | Отсутствие структуры (цикла) работы для различных категорий дел | Наличие многоуровневой структуры (цикла) взысканий для каждой из категории дел с контролем на каждой стадии |
| . | Бонусная система премирования от полученных средств плюс заработная плата | Оплата только по факту от полученных на счет денежных средств |
| . | 30-45% портфеля | 100% портфеля |
При разговоре с руководителем юридического департамента одного из страховщиков, нам сообщили, что от топ-менеджмента поступило распоряжение о сокращении затрат в целом по компании, в том числе на аутсорсинг.
Компания приняла решение разорвать действующие договора с аутсорсерами и не заключать новые. По нашему мнению, на падающем рынке этого нельзя делать. В данном случае такая экономия может привести к недополучению средств по регрессам, появятся «недообработанные» дела, а также велика вероятность невозможности взыскания средств в будущем (из-за прошедшей исковой давности).
Поэтому, страховщикам необходимо адекватно оценивать возможности и загрузку своих юристов.
На рынке существует два диаметрально противоположных решения:
— повышение доходности за счет передачи всего портфеля на аутсорсинг
— сокращение расходов на работу с аутсорсинговой компанией
Нам приятно работать с нашими клиентами, которые анализируют статистику своих регрессных портфелей и каждый раз думают как повысить их доходность.
Вопрос отбора и анализа работы аутсорсинговых компаний очевиден. Существует ли структура, которую можно презентовать и показать точки, где происходит контроль на каждой стадии процесса взыскания?
На каждом рынке есть мошенники, также и при работе с регрессными портфелями появляются фирмы, заявляющие о возможности взыскания денежных средств под минимальный процент. Потом оказывается, что такой же минимальный процент поступлений по регрессам оказывается и на счету страховщика.
