Страхование ответственности за неисполнение обязательств по контракту

Несмотря на то что, по словам руководителя ФССН Александра Коваля, у 30 из 70 страховщиков ответственности по госконтрактам правила страхования не соответствуют законодательству, и, по мнению регулятора, недостаточность законодательного регулирования данного сегмента страхового рынка влечет за собой неопределенность условий страхования, общий объём страховой премии по страхованию ответственности за неисполнение обязательств по договору составил в 1-м полугодии 2009 г 2,1 млрд руб. По нашим оценкам, прирост премии составил немногим более 30 проц по сравнению с 1 п/г 2008 г /1,6 млрд руб/.

Показатели страховщиков, активно работающих на рынке страхования ответственности за неисполнение обязательств, сильно отличаются в зависимости от отрасли, в которой заключаются страхуемые контракты.

ТОП-10 страховщиков по страхованию ответственности за неисполнение обязательств, 1 п/г 2009 г

Так, например, максимальный объём премии в 1 п/г 2009 г собран СК "Русский страховой центр", работающей преимущественно с предприятиями оборонной и военно-космической отраслей. Именно этим объясняется довольно высокая средняя стоимость полиса: объем заказов (работ) по одному госконтракту может исчисляться в миллиардах рублей.

"Военно-страховая компания", по приведенным данным ФССН, заключила за отчетный период более 8 тыс. договоров страхования ответственности за неисполнение обязательств с небольшим объёмом премии по каждому (значит, и с небольшой ответственностью). При этом весь объём сборов ВСК в данном виде страхования более-менее равномерно распределен по региональной сети компании, что может говорить об активной позиции страховщика во всех регионах России. Наибольшие объёмы премии, "выбивающиеся" из распределения, приходятся на Санкт-Петербург, Москву, Московскую и Омскую области.

Большая разница между значениями показателей числа действующих и заключенных договоров страхования в 1 п/г 2009 г по каждой компании может свидетельствовать о кризисе в сфере бизнеса, интересы которого обслуживает страхование ответственности за неисполнение обязательств. Например, число заключенных договоров у СК "Гефест" почти в 3 раза меньше числа действовавших договоров за тот же период, что может говорить о резком сокращении числа крупных объектов дорожного и капитального строительства в Москве и крупных городах России.

Или, еще пример: число заключенных договоров у "Московской страховой компании" в 1,6 раза меньше числа действовавших договоров что, в свою очередь, может говорить об уменьшившихся объёмах городского /московского/ заказа, где при заключении госконтракта поставщикам /подрядчикам/ может потребоваться страховой полис.

Возможно, что именно эту тенденцию имел ввиду А.Коваль, когда сообщил на одном из недавних своих выступлений, что "Москва отказалась от страхования госзаказа". Правда, причина, по его словам, кроется в том, что "страховщики не платят". И действительно, — средний уровень страховых выплат среди страховщиков ТОП-10 в данном виде страхования не превышает 2 проц, что может быть обусловлено, как и несовершенством законодательного регулирования /о чем речь в начале обзора/, так и фактической низкой убыточностью страхования ответственности по госконтрактам.

Также нельзя сбрасывать со счетов и "схемный" фактор: существенное количество договоров страхования заключается задним числом и/или какой-либо из названных в договоре страховых рисков фактически отсутствует. Это подтверждается статистикой по принятому перестрахованию за 1 п/г 2009 г: 80 проц объёма премии по принятому перестрахованию по рискам страхования ответственности за неисполнение обязательств /весь объём перестрахования составляет около 412 млн руб/ приходится на перестраховщиков с "сомнительной" репутацией, т.е. на компании, у которых отзывалась или приостанавливалась лицензия, либо лицензия которых уже была отозвана на дату написания настоящего обзора, либо данные перестраховщики созданы на базе уже прекративших свое существование "схемных" компаний.

Все вышеназванное, на наш взгляд, может подтолкнуть законодателя к реорганизации страховой деятельности по страхованию ответственности за неисполнение обязательств по договору. Например, таким образом: выделение данного вида страхования и его участников из остального страхового рынка и создание отдельного страхового механизма со своими законами и правилами и со своим регулятором (как работает система ОМС).