ТОП ключових страхових ризиків очолюють кіберзагрози, зміна клімату та перерви у виробництві

Кіберзагрози, зміни клімату та перерви у виробництві очолюють ТОП страхових ризиків на 2025 рік
21 листопада, 20:00 · Форіншурер

Кіберзагрози, зміна клімату та перерви у виробництві (BI) стали ключовими ризиками для різних сегментів страхового ринку. Нове опитування, проведене Munich Re America та Insurance Information Institute (Triple-I) під назвою RiskScan 2024, висвітлює основні занепокоєння щодо ризиків у п'яти категоріях:

  • страхові ризики
  • динаміка ринку
  • природні катастрофи
  • нові технології
  • вартість страхування майна

Звіт надає унікальний огляд занепокоєнь щодо ризиків ключових сегментів як у страховій галузі, так і за її межами. У дослідженні взяли участь представники п’яти ключових сегментів: страховики майна, страхові агенти та брокери, споживач страхових послуг - керівники середніх компаній, власники малого бізнесу та крупні корпоративні клієнти страховиків. Форіншурер проаналізував звіт та вибрав найголовніше. Раніше ми вже аналізували 10 ризиків страхового сектору Європи.

Результати показали, що професіонали страхового ринку оцінюють ризики ширше, тоді як споживачі зосереджуються на більш актуальних для них питаннях, таких як зміна клімату, кіберзагрози та природні катастрофи.

Серед природних небезпек споживачі також зазначили такі неосновні ризики, як грози, торнадо та повені. Водночас, попри усвідомлення цих загроз, бізнес і споживачі часто недооцінюють важливість адекватного страхового покриття, особливо щодо повеней та кіберризиків. Окремо серед нових технологій усі групи респондентів назвали пріоритетним напрямком штучний інтелект.

Керрі Хемм, виконавча віцепрезидентка та керівниця напряму кіберстрахування, клієнтських рішень і бізнес-розвитку Munich Re US, зазначила, що розуміння занепокоєнь клієнтів щодо ризиків є безцінним для учасників страхового та перестрахового ринку.

Тренди та інсайти, які ми отримали завдяки RiskScan, допоможуть страховій галузі краще розробляти, оцінювати та пропонувати продукти, що відповідають реальним потребам клієнтів

Керрі Хемм, Munich Re US

"Існуючий дефіцит знань про страхові ризики демонструє нагальну потребу в освітній роботі зі споживачами та бізнесом, особливо щодо повеней, кіберризиків і зловживань у судовій системі. Підвищення рівня обізнаності стане ключовим фактором у спільній роботі з управління та пом'якшення майбутніх ризиків", зазначив Шон Кевеліган, генеральний директор Triple-I.

Результати RiskScan та ключові ризики

Результати RiskScan та ключові ризики

Респондентів попросили оцінити свої основні занепокоєння щодо ключових страхових ризиків. Результати дослідження пропонують погляд на сприйняття ризиків загального ринку. Розуміння цих ризиків, які охоплюють кілька сегментів, сприяє ефективнішому діалогу та розробці інноваційних рішень, що приносять користь суспільству.

Новий погляд на ризики у страховій галузі

Кіберінциденти, зміни клімату та перерви в діяльності бізнесу були визначені як основні ризики для всіх аудиторій. Споживачі, бізнес і страхова галузь стикаються зі значними кіберзагрозами. Від порушень даних клієнтів до цифрово підключених домівок — світ кіберризиків постійно змінюється, і не дивно, що ці інциденти увійшли до трійки основних занепокоєнь у всіх сегментах.

Зміна клімату, зокрема збільшення частоти та інтенсивності екстремальних погодних явищ, також посіли провідні місця серед ризиків, особливо під впливом відповідей застрахованих.

Хоча перерви в діяльності бізнесу не були ключовим занепокоєнням для споживачів страхових послуг, бізнес стикається зі збитками через екстремальну погоду, кібератаки та проблеми з ланцюгом постачання, які можуть порушити їхню роботу.

Ключові страхові ризики на 2025 рік

Ключові страхові ризики на 2025 рік

Щодо природних катастроф, усі сегменти висловили занепокоєння щодо частих загроз, таких як грози, торнадо та повені. Це пояснюється їхньою зростаючою частотою та інтенсивністю. Водночас страхові професіонали також враховують менш часті, але потенційно руйнівні ризики, як-от землетруси.

Загальні занепокоєння у всіх групах відображають важливі події, що останнім часом домінували у новинах. Інфляція була визначена головною проблемою ринкової динаміки для всіх опитаних.

Найважливіші природні катастрофи

Найважливіші природні катастрофи

Споживачі зосереджувалися на відчутних ризиках, таких як зміни клімату та кіберзагрози, тоді як страхові професіонали мали більш збалансоване бачення, враховуючи як негайні ризики, так і нові загрози, такі як новітні технології та пер- і поліфтороалкільні речовини (PFAS).

Між сприйняттям ризиків і діями щодо їх вирішення існує розрив

Існує розрив між сприйняттям ризиків і діями щодо їх вирішення. Наприклад, споживачі менш занепокоєні повенями, ніж страхові професіонали.

Це може свідчити про необізнаність споживачів щодо ризиків, оскільки традиційні договори страхування майна зазвичай не покривають цей ризик. Подібний розрив існує у сфері кіберризиків.

Незважаючи на те, що вони були визначені всіма аудиторіями як важливі, значна частина кіберризиків у комерційному та особистому сегментах залишається незастрахованою.

Також фактором зростання вартості страхування майна стало зловживання юридичною системою, яке страхові професіонали визнали значним, тоді як споживачі та бізнес не вважали це ключовою проблемою.

Відмінності у сприйнятті страхових ризиків учасниками ринку

Відмінності у сприйнятті страхових ризиків учасниками ринку

  • Повені. Споживачі менш занепокоєні повенями, ніж страхові професіонали. Це вказує на можливу необізнаність щодо того, що традиційні поліси страхування житла зазвичай не покривають цей ризик.
  • Кіберризики. Хоча вони були визначені як важливий ризик, значна частина кіберризиків як у комерційному, так і в особистому сегменті залишається незастрахованою.
  • Зловживання юридичною системою. Страхові професіонали визнали це важливим чинником підвищення вартості страхування P&C, тоді як споживачі та бізнес не вважали це ключовою проблемою.

Методологія опитування

Опитування RiskScan було ініційовано Munich Re US у співпраці з Triple-I. Улітку 2024 року Munich Re US та Triple-I залучили незалежну дослідницьку компанію RTi для проведення онлайн-опитування 1,300 респондентів зі США, які представляють п’ять сегментів ринку в межах страхового ланцюга створення вартості.

Опитування охоплювало різні категорії за полом, віком, географічним розташуванням, доходом домогосподарств, доходом бізнесу та розміром компанії. Учасників також сегментували за статусом власника житла, володінням бізнесом, роллю в організації та їхньою залученістю до сектору майнового та відповідальницького страхування (P&C).

Респондентів запитували про їхні головні занепокоєння, пов’язані зі страховими ризиками, природними катастрофами, новітніми технологіями, витратами на страхування P&C та динамікою ринку.

ТОП-10 СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ УКРАЇНИ

КАСКО ОСАЦВ ТУРИЗМ ДМС LIFE МАЙНО ЗК
премії виплати
  1. ARX 1 739 342 756 221
  2. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 1 419 812 676 607
  3. УНІКА 825 526 388 451
  4. VUSO 721 495 298 640
  5. UNIVERSALNA 637 875 181 985
  6. ТАС СГ 633 445 398 419
  7. ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ 540 310 317 200
  8. ІНГО 510 663 290 158
  9. PZU УКРАЇНА 307 933 159 706
  10. ПЕРША 143 414 79 330
  1. ТАС СГ 1 048 544 468 265
  2. ОРАНТА 1 003 842 350 342
  3. PZU УКРАЇНА 462 151 238 037
  4. VUSO 328 231 154 387
  5. ЄВРОІНС 303 240 144 844
  6. ІНГО 283 096 120 472
  7. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 259 838 119 408
  8. ARX 256 141 116 083
  9. УНІКА 222 425 116 316
  10. ПЕРША 144 458 72 809
  1. VUSO 134 081 35 445
  2. PZU УКРАЇНА 76 595 44 838
  3. ARX 50 246 35 312
  4. ТАС СГ 49 315 15 746
  5. UNIVERSALNA 35 512 4 428
  6. УНІКА 35 009 21 192
  7. ІНГО 29 193 9 327
  8. ОРАНТА 23 126 4 082
  9. ПЕРША 16 342 3 203
  10. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 7 662 3 275
  1. УНІКА 1 035 733 557 928
  2. UNIVERSALNA 569 897 308 006
  3. ІНГО 525 450 352 330
  4. VUSO 512 706 309 004
  5. ARX 374 784 230 931
  6. ТАС СГ 373 458 203 008
  7. PZU УКРАЇНА 242 519 174 236
  8. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 209 198 113 788
  9. ЄВРОІНС 84 871 68 859
  10. ПЕРША 80 028 45 149
  1. МЕТЛАЙФ 1 968 858 382 937
  2. ГРАВЕ УКРАЇНА ЖИТТЯ 386 520 150 654
  3. УНІКА ЖИТТЯ 315 587 101 842
  4. PZU УКРАЇНА ЖИТТЯ 280 007 42 296
  5. АRХ LIFE 251 180 44 382
  1. ІНГО 571 416 51 119
  2. ARX 394 905 65 866
  3. ВУСО 279 235 123 327
  4. УНІКА 237 170 8 288
  5. АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 215 565 21 996
  6. UNIVERSALNA 142 325 4 255
  7. ТАС СГ 85 073 9 778
  8. ОРАНТА 78 658 4 479
  9. PZU УКРАЇНА 52 595 5 185
  10. ПЕРША 29 568 689
  1. ТАС СГ 1 024 894 307 978
  2. PZU УКРАЇНА 411 019 123 240
  3. ОРАНТА 334 167 68 244
  4. ПЕРША 331 836 112 581
  5. ІНГО 262 769 104 859
  6. VUSO 115 088 55 179
  7. ARX 114 302 30 574

ДІЗНАЙСЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ОНЛАЙН


Insurance News by Beinsure

©2004-2025 FORINSURER (Форіншурер) — журнал про страхування та іншуртех: новини страхового ринку, рейтинги надійних страхових компаній та банків. Для підготовки матеріалів використано огляди та дослідження Beinsure.com — Digital Media.

© Finance Media LLC. D-U-N-S Number 36-516-0096. Реєстраційний код (ЄДРПОУ) юридичної особи №5727935. Дата реєстрації 06.03.2008.
Адреса: вул. Євгена Сверстюка, 11А, Київ, 02660, Україна. Тел: +380445168560.

© Повне чи часткове використання рейтингів страхових компаній заборонено. База даних рейтингів є інтелектуальною власністю журналу Insurance TOP (УНДІ Права та економічних досліджень). Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. © Фото: Pexels.