Як інфляція впливає на тарифи страхування автомобілів і домовласників?

За даними Інституту страхової інформації (Triple-I), тарифи на страхування автомобілів і власників будинків відставали від рівня інфляції в 2021 і 2022 роках, закладаючи основу для підвищення премій, яке відбулося минулого року і триватиме до 2023 року.

Оскільки витрати на матеріали та робочу силу зростають, зростає вартість ремонту та заміни пошкоджених будинків і транспортних засобів. Якби тарифи не відображали ці збільшені витрати, страховики швидко вичерпали б кошти, які вони резервували на майбутні претензії.

У звіті Triple-I зазначено, що на тарифи автострахування впливають не лише витрати на інфляцію, а й частота та серйозність претензій.

Також у 2021 і 2022 роках кількість смертельних випадків у ДТП була надзвичайно високою через більш ризиковану поведінку за кермом – більше перевищення швидкості, керування автомобілем у нетверезому стані, відсутність пасків безпеки та відволікання від керування.

Більше того, залучення адвокатів стало більш поширеним у претензіях про ДТП, пов’язаних із тілесними ушкодженнями та смертельними наслідками, що сприяє затяжному судовому розгляду та вищим витратам на позови.

Подібні міркування впливають на ринок страхування домовласників. Глобальні економічні збитки від торнадо, ураганів, сильних штормів, лісових пожеж, повеней та інших стихійних лих сягнули 270 мільярдів доларів, з яких 111 мільярдів доларів були застраховані.

Значна частина цієї тенденції до втрат пов’язана з переїздом людей у зони ризику. Більше людей, будинків, підприємств та інфраструктури означає більш дорогий збиток у разі екстремальних подій.

Для страхування власників будинків страховики проводять попереджувальні заходи та роз'яснювальну роботу, починаючи від вжиття заходів для зменшення шкоди, пов’язаної з погодними умовами, до встановлення технології розумного дому, яка виявляє вразливі місця, як-от протікання сантехніки, перш ніж вони призведуть до збитків.

Це також означає вдосконалення будівельних і земельних кодексів, розгляд змін у політиці, спрямованих на перешкоджання забудові в районах, схильних до стихійних лих, і запровадження страхування на випадок катастроф на рівні громади та інших програм для усунення прогалин у страхуванні.  | Форіншурер