Аналітики Morgan Stanley вважають, що масштаби та інтенсивність урагану «Ян» підвищили прогнози щодо застрахованих збитків від повені вище медіани, а перестраховики та автостраховики очікують значних збитків.
Оцінки моделі катастроф щодо застрахованих збитків від урагану «Ян» становлять у середньому 11 мільярдів доларів, що приблизно втричі перевищує середню виплату Національної програми страхування від повеней (NFIP) у 3,1 мільярда доларів.
Ці попередні оцінки свідчать про те, що це одна з найдорожчих подій у США. Щоб пояснити це в перспективі, за даними Morgan Stanley, виплата NFIP у розмірі 24,3 мільярда доларів (з поправкою на інфляцію) стала найдорожчою за всю історію. Збиток NFIP такого масштабу призведе до виснаження програми перестрахування NFIP на 2022 рік.
FEMA повідомило, що воно отримало 31 000 претензій NFIP після урагана Ян. До початку жовтня компанія виплатила 3,5 мільйона доларів страхувальникам, які розпочали процес подання претензій.
Під час поновлення договорів у січні 2022 року FEMA забезпечило перестрахування від повеней на суму 1,1 мільярда доларів для NFIP, яке покриває частину збитків NFIP на суму понад 4 мільярди доларів, спричинених однією подією повені.
Аналітики Morgan Stanley також зазначили, що вітер чи збиток від повеней, швидше за все, посилять проблеми соціальної інфляції. Аналітики сказали: «Оскільки власники будинків у Флориді порівнюють страхове покриття з фактичними витратами на ремонт, ми очікуємо збільшення судових позовів.
Після значних ураганів збитки від вітру чи повеней стають ключовими юридичними дебатами, оскільки страхувальники очікують виплат за полісами з обмеженим покриттям. Страхові компанії Флориди можуть зіткнутися з посиленням соціального інфляційного тиску, якщо судові позови зростуть у штаті, який і без того дуже суперечливий.
Згідно з більшістю особистих і комерційних полісів, вітер є захищеною небезпекою, тоді як повінь зазвичай не покривається страховими полісами власників приватних будинків. Однак аналітики відзначають, що автомобільні та комерційні поліси зазвичай покривають повені.
Загальні оцінки галузевих страхових збитків від урагану «Ян» від компаній з моделювання катастроф, таких як CoreLogic, KCC, Verisk і RMS, коливаються від 41 до 74 мільярдів доларів.
Перестраховики візьмуть на себе частину загальних збитків. Як згадувалося раніше, угода NFIP про перестрахування покриває збитки на суму понад 4 мільярди доларів, при цьому 28 перестраховиків розподіляють від 4% до 27% вимог залежно від загального рівня збитку.
Morgan Stanley зазначає, що NFIP сплачує збитки на рівні ~17% від загальних застрахованих збитків, що відповідає середньому оцінюванню моделі. За середньої оцінки галузевих збитків у розмірі ~57 мільярдів доларів, 17% NFIP, ~9,7 мільярдів доларів, майже вичерпають структуру перестрахування NFIP у розмірі 4,2% збитків від 4 до 6 мільярдів доларів; 26,6% збитків від 6 до 8 млрд доларів; і 22,5% збитків від 8 до 10 мільярдів доларів.
За підрахунками KCC, збитки автомобілям від урагану становлять ~10% від загальних збитків, оскільки страхові поліси також покривають повені, а великі застраховані втрати від повені перевищують ризик для автостраховиків.
NFIP налічує 51 страхову компанію та дочірню компанію у своєму списку компаній, які пропонують поліси страхування від повеней через програму Write Your Own (WYO). З цього списку перші 10 складають 87% частки ринку у Флориді. У звіті виділено BRO, AIZ і ALL, щоб отримати вигоду від додаткових доходів від комісії.
Страховики, які беруть участь у програмі WYO NFIP, стягують комісію за розгляд претензій, не створюючи ризику. У 2017 році комісія AIZ за NFIP WYO допомогла збільшити чистий прибуток як компенсацію загальної суми відшкодування пільг. Якщо втрати Яна від NFIP будуть близькі до приблизно 11 мільярдів доларів (такий самий розмір, як у Харві), ми можемо побачити аналогічну збитковість і у 2П2022. | Форіншурер
