Почему растёт спрос населения и бизнеса на кредиты в Украине в 2021 году? Опрос НБУ

Позитивные настроения банков по динамике кредитования в I квартале 2021 года усилились во II квартале: респонденты отметили дальнейший рост спроса домохозяйств и корпораций на займы и улучшили до рекордного показателя ожидания роста кредитного портфеля бизнеса.

Оживление спроса на кредиты продолжается, условия кредитования смягчаются, риски умеренно растут

В апреле-июне 2021 года спрос на бизнес-кредиты вырос, больше всего - на займы МСП, гривневые и краткосрочные кредиты. Главные факторы - снижение процентных ставок, потребность предприятий в капитальных инвестициях и оборотном капитале.

Смягчение кредитоспособности для бизнеса банки отмечают третий квартал подряд и объясняют это высоким уровнем ликвидности, усилением конкуренции с другими банками, положительными ожиданиями относительно общей экономической активности и развития отдельных отраслей, прежде всего для МСП.

30% респондентов отметили рост уровня одобрения заявок вследствие снижения процентных ставок, прежде всего крупным компаниям, а также из-за увеличения размера займов.

Более 80% банков считают общую долговую нагрузку средней, у крупных предприятий оно выше, если сравнить с МСП. В следующем квартале финучреждения прогнозируют значительное с 2013 года смягчения стандартов гривневого кредитования бизнеса.

Спрос населения на кредиты растет в течение года. Во второй квартале половина респондентов отметили рост спроса как на потребительское кредитование, так и на ипотеку.

Стандарты кредитования населения смягчаются третий квартал подряд. По ипотечным кредитам - благодаря положительным ожиданиям перспектив рынка недвижимости.

Для потребительских кредитов это связано с позитивными ожиданиями платежеспособности и общей экономической активности, а также с конкуренцией с другими банками и небанковскими финансовыми учреждениями. Уровень одобрения заявок вырос преимущественно на потребительские кредиты. Каждый пятый банк считает долговую нагрузку домохозяйств низкой. Во второй квартале участники опроса отметили умеренный рост риска ликвидности, кредитного и процентного рисков.

Банки сохраняют позитивные ожидания перспектив кредитования

В следующие 12 месяцев 79% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля домохозяйств, 88% - корпораций. Доля банков, которые ожидают прироста кредитного портфеля предприятий, что является крупнейшая за всю историю наблюдений. 67% банков прогнозируют рост объемов фондирования из-за увеличения средств как населения, так и корпораций. В ближайшие три месяца банки ожидают дальнейшего роста кредитного риска, в то же время процентный риск и риск ликвидности уменьшатся.

Национальный банк Украины публикует "Опрос об условиях банковского кредитования" ежеквартально. Цель опроса - улучшить понимание состояния и тенденций развития кредитного рынка НБУ и участниками банковского сектора. Отчет содержит обобщенные оценки и прогнозы изменений стандартов и условий кредитования корпоративного сектора и домохозяйств, изменений кредитного спроса и тому подобное.

Опрос проводился из 17 июня по 9 июля 2021 года среди кредитных менеджеров 24 банков, доля которых в общем объеме активов банковской системы составляет 90%. Результаты опроса отражают мнение респондентов и не являются оценками или прогнозами.  | Фориншурер