Убыточность рынка киберстрахования в США выросла на 10%

Убыточность рынка киберстрахования в США увеличилась на 10 процентных пунктов в годовом исчислении в 2019 году до 45%, поскольку страховщики, как мелкие, так и крупные, почувствовали последствия увеличения числа атак вымогателей, сообщает страховой и перестраховочный брокер Aon.

В отчете рассматриваются кибер-операции 192 страховщиков США, которые сообщали о прямых страховых премиях NAIC, по сравнению со 184 операторами в 2018 году.

По данным перестраховочного брокера, кибер-премии в США увеличились на 11% в годовом исчислении до $2,26 млрд в 2019 году, причем 90 страховщиков подписали договора с покрытием более $1 млн, а 41 страховщик - более $5 млн. Aon заявляет, что на десятку кибер-страховщиков приходилось 69% прямых премий в 2019 году по сравнению с 70% в 2018 году.

Но, несмотря на рост премий, в течение года отрасль столкнулась с ростом атак вымогателей, что отражается в уровне выплат 44,9% в 2019 году против 35,4% в 2018 году.

Как и ожидалось, более высокий коэффициент потерь был обусловлен, главным образом, повышенной частотой предъявления претензий, при этом потери распределялись по фирмам всех размеров, особенно по небольшому коммерческому сегменту. По всем компаниям средняя частота обращений в 2019 году составила 5,6 требований на 1000 страховых полисов, что выше показателя 4,2, зарегистрированного в 2018 году.

Кроме того, увеличение частоты более чем компенсировало снижение серьезности претензий: Aon сообщил, что средний размер выплат упал до $48,7 тыс. в 2019 году с $50,4 тыс. в 2018 году.

Несмотря на то, что количество вымогателей росло на протяжении многих лет, в 2019 году страховая индустрия ощутила влияние повсюду. В отличие от претензий NotPetya 2017 года, эти потери не были ограничены несколькими крупными транснациональными корпорациями, но были распределены по компаниям всех размеров и особенно затронули небольшой коммерческий сегмент.

Хотя увеличение частоты обращений в 2019 году привело к росту коэффициента потерь для рынка киберстрахования в США, который, по оценкам, составил 74,5%, совокупный коэффициент сектора остается прибыльным. Расчетный комбинированный коэффициент Aon на 2019 год состоит из коэффициента потерь 44,9% и коэффициента расходов 29,6%.

В течение многих лет тезис киберстрахования заключался в том, что снижение рисков и передача рисков связаны друг с другом - что страховщики могут помочь компаниям, которые страдают от кибератак, встать на ноги, одновременно работая над снижением частоты и серьезности кибератак с помощью более эффективного контроля рисков. Следующие несколько лет могут наконец привести к тому, что страховые компании помогут улучшить андеррайтинг кибербезопасности и снизить стоимость кибератак.  | Фориншурер