Украинские страховщики и банкиры продолжают играть в "Войну и мир"

Страховые компании, не имея возможности отобрать свои деньги у банкиров, договариваются с ними о взаимных уступках. Теперь зависшие на вкладах деньги все чаще идут не на выплаты клиентам, а списываются в счет погашения долгов по кредитам., - пишет еженедельник "Комментарии".

К концу мая 2009 года на банковских депозитах в проблемных банках «зависло» свыше 1,2 млрд. грн. страховых резервов.

Однако, по оценкам экспертов, на самом деле сумма примерно в 1,5 раза больше. Проблемы с изъятием денег сегодня отмечаются не только в банках с временной администрацией, но и в сравнительно благополучных банках.

Отмена НБУ моратория на досрочное снятие вкладов мало повлияла на ситуацию с возвратом депозитов. Кроме того, до сих пор не решены вопросы по банкам, в которых введена временная администрация. Компании не могут вернуть ни депозиты, ни деньги с текущих счетов, которые там зависли. Да и в банках, где нет временной администрации, тоже есть сложности с возвратом средств.

В среднем, в проблемных банках «позависало» более чем по 5 млн. грн. средств страховщиков. Самые крупные должники - Надра Банк, Родовид Банк, банк «Европейский» и другие менее крупные банки.

Отчаявшись вернуть свои деньги, страховщики пускаются в судебные тяжбы с банкирами.

Судебные разбирательства с банкирами сейчас ведут СК «Дженерали Гарант» (с банком БPP), СК «Актив-Страхование» (с банком «Арма»), СК «Глобус» (с Родовид Банком и Захидинкомбанком), «Украинская страховая группа» (с банком «Европейский») и многие другие. Однако банкиры остаются непоколебимы, настаивая на пролонгации депозитных договоров (причем нередко с более низкой процентной ставкой) и обещают взамен бизнес по страхованию залогового имущества.

Банки предлагают процедуру взаимозачета по страхователям страховых компаний только в случаях, когда выгодоприобретателем является сам банк. При этом списание денежных средств страховщика возможно лишь в случае, если компания аккумулирует сумму депозитов, по которым закончился срок действия, на текущем счете в банке.

Однако в подавляющем большинстве случаев деньги страховщика используются не для выплат, а достаются тому же банку. Например, Надра Банк предлагает страховым компаниям использовать средства с депозитов для погашения задолженности заемщиков, у которых наступил страховой случай.

Такая ситуация устраивает страховые компании, они получают доступ, хоть и ограниченный, к «законсервированным» деньгам. Правда, при этом им приходится жертвовать интересами клиентов, которые практически не имеют шансов получить выплату на восстановление имущества и должны ремонтировать авто за свой счет. Подобная практика сегодня широко распространена и в банках, не имеющих статуса проблемных. Если ранее банкиры лишь в единичных случаях пользовались своим правом присваивать выплаты, теперь в счет погашения долга заемщиков засчитывается каждая страховая копейка.

Раздоры между финансистами не мешают страховщикам продолжать сотрудничество с банками. Компании готовы на все, лишь бы получить доступ к страхованию залоговых авто и недвижимости. А главным условием аккредитации при банке сегодня по-прежнему остается величина депозита, который готов разместить страховщик.

Банки фактически делают монополистами отдельные страховые компании, которые устанавливают для клиентов банка довольно высокие тарифы. В свою очередь, это отражается на платежеспособности клиентов и их возможности выполнять обязательства по погашению кредита.

Размер необходимого для сотрудничества депозита колеблется от 200 тыс. грн. в мелких банках до 30 млн. грн. в крупных.

Проводя кастинг страховщиков, банкиры нередко настаивают еще и на ежеквартальном пополнении депозитов на 30-50%, а также размещении средств на текущих счетах. Если компания не соглашается, приоритетное право на страхование заемщиков обычно получает аффилированная СК. В итоге списки аккредитованных страховщиков, еще год назад включавшие по нескольку десятков компаний, сейчас сокращаются до 1-3-х, максимум 10-15 страховщиков.

Нежелание компаний продлевать депозитные договоры нередко выливается в проблемы для заемщиков. Некоторые банки перестают признавать выданные компаниями полисы сразу же после того, как страховщик отзывает вклад. При этом клиенту предлагают заключить договор с новой СК, не дожидаясь окончания срока действия предыдущего договора. Для заемщика, оказавшегося заложником такой ситуации, финансовые потери практически неизбежны.

Клиент может заплатить за страховку еще раз либо попытаться расторгнуть договор с прежней компанией, нарвавшись на штрафные санкции, предусмотренные в полисе. Как правило, при разрыве договора по инициативе клиента компания возвращает ему часть платежа, рассчитанную пропорционально в соответствии со сроком, оставшимся до истечения договора. Кроме того, страховщик удерживает с клиента свои административные расходы (на оформление полиса, оплату комиссии посредникам и т.д.), которые может достигать 20% от суммы премии. Таким образом, на руки страхователь получит копейки.

Банки фактически делают монополистами отдельные СК, которые устанавливают для клиентов банка довольно высокие тарифы. В свою очередь, это отражается на платежеспособности клиентов и их возможности выполнять обязательства по погашению кредита. Еще одним стимулом для повышения тарифов в банковском страховании становятся растущие аппетиты банкиров, непомерно взвинтивших ставки комиссионных.

Некоторые банки требуют, чтобы компании платили комиссии даже за клиентов, которые страховались в СК уже много лет, даже не будучи заемщиками.

По словам страховщиков, комиссионные по КАСКО сегодня нередко достигают 20-25%, по имуществу и несчастному случаю — до 30-35%.  | forINSURER.com