Если в России не изменить страховые тарифы по ОСАГО, то к 2009 году страховщики потеряют более $1 млрд.

Такой вывод следует из доклада, подготовленного по инициативе Росстрахнадзора российскими актуариями. Из положений доклада следует, что сохранение прежней системы тарификации в ОСАГО в 2009 году приведет к убытку в размере 27,4 млрд рублей, что достигает почти половины собранной премии по ОСАГО которая, как прогнозируется, будет собрана в этом году.

Авторы доклада рассматривают три сценария развития событий, первый из которых подразумевает сохранение действующего положения вещей и тарифов до 2009 года. При таком варианте событий, считают актуарии, коэффициент убыточности повысится с 67,3% в 2006 году до 125,9% к 2009 году. При этом следует учесть, что согласно структуре действующего тарифа уровень убыточности в 77% по ОСАГО считается критическим (в ставке тарифа 23% заложено на расходы на ведение дел и отчисления в гарантийные фонды Российского союза страховщиков - прим. ИФ-АФИ). Этого критического уровня, полагают авторы доклада, российские автостраховщики достигнут уже в 2007 году.

В материалах доклада отмечается, что в настоящее время ежегодный рост числа проданных полисов сохраняется на уровне 6%. Однако расчеты свидетельствуют, что объем начисленной страховой премии по ОСАГО имеет тенденцию к стабилизации. Это происходит из-за влияния штрафного коэффициента "бонус-малус" (в российском ОСАГО поощряющая часть этого коэффициента - бонус - за безаварийную езду действует третий год и для аккуратных водителей достигает 15% от стоимости полиса. Штрафная составляющая - малус - до настоящего времени в стране не действует - прим. ИФ-АФИ).

Авторы доклада отмечают, что стабилизационный резерв в ОСАГО, сформированный за время с начала действия закона и предназначенный для выравнивания убытков последующих периодов, по итогам 2006 года продемонстрировал почти двукратный рост, однако в последующем при сохранении действующего положения вещей он начнет сокращаться: полное исчезновение стабилизационного резерва произойдет в первой половине 2008 года, то есть страховые компании будут работать себе в убыток, резко возрастает вероятность их разорения. Такое положение вещей авторы доклада считают недопустимым как с точки зрения страховщика, так и с точки зрения страхователя.

Второй сценарий развития событий, рассмотренный экспертами, предусматривает повышение базового тарифа в ОСАГО с 1 января 2007 года, однако такое повышение будет вынужденно резким - на 47%. Эта мера обеспечит к 2009 году уровень расходов автостраховщиков по ОСАГО в 92,14%. Вместе с тем в докладе отмечается, что такая мера будет иметь негативный эффект при введении в 2007 году и для страхователей, и для страховщиков из-за резких перепадов в показателях убыточности к 2009 году.

В этой связи наиболее приемлемым разработчикам доклада представляется третий сценарий развития событий в ОСАГО, при котором повышение базового тарифа производится в ходе ежегодной индексации с применением актуарных методов расчета. В частности, специалисты предлагают ввести для обеспечения более сбалансированной тарификации обобщенную линейную модель, которая позволит сгладить некорректные моменты, связанные с не очень точным установлением в настоящее время разного рода коэффициентов по ОСАГО. При третьем сценарии проведения тарифной политики, согласно расчетам актуариев, убыточность по категории легковых автомобилей физических лиц, которая в 2006 году составила 71,7%, в 2007 году ожидается в размере 71,4%, в 2008 году - 71,8%, а в 2009 окажется на уровне 86,7%. Легковые автомобили юридических лиц, убыточность по которым в 2006 году сложилась в пределах 42,7%, в 2007 могут принести убыточность на уровне 55,9%, в 2008 году - 71,5% и в 2009 году - 86,6%.

Грузовые автомобили (грузоподъемностью до 16 тонн) в 2006 году имели убыточность в размере 71,1%, они сохранят этот уровень в 2007 и 2008 годах - соответствующие показатели составят 69,9% и 69,5%, соответственно. В 2009 году этот показатель ожидается на уровне 84,2%. Более мощные грузовые автомобили продемонстрировали уровень убыточности в 2006 году более 51%, они увеличат ее к 2007 году до 61,3%, до 70,8% в 2008 году и до 85,7% в 2009 году.  | ИНТЕРФАКС-АФИ