Условия работы на рынке "автогражданки" могут привести к монополизации данного вида страхования

Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) Украины приняла базовую ставку по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельцев (ОСАГО) в размере 291,49 грн.

Новый вид страхования вводится в Украине с 1 января 2005 г. Однако уже сейчас можно сказать, что его внедрение будет сопряжено с рядом проблем. В этом убеждает опыт россиян. Итоги 15 месяцев функционирования его аналога подвели российские страховщики: полисы приобрели 93% автовладельцев - на 20% больше, чем прогнозировалось, однако убыточность достигла критических 75%, страхование не стимулировало регистрацию мелких ДТП, а клиенты после страхового случая избегают повышения тарифа, покупая полис другой компании. Украина повторяет ошибки северного соседа, рискуя получить аналогичные последствия: средняя страховая премия составит менее $70, базу данных введут через пару лет, а лицензионные условия не утверждены до сих пор.

Существующая низкая базовая ставка и жесткие лицензионные требования, находящиеся на рассмотрении в комиссии, способны дать фору крупным страховщикам - лишь избранные смогут позволить себе заниматься столь малорентабельным видом страхования до повышения базового тарифа, а на момент корректировки рынок ОСАГО будет уже поделен. По словам вице-президента СК "Гарант-Авто" Бориса Колосюка, через год-два на нем останется не более 10 компаний. Это подтверждается тем, что в России всего 3 страховщика собирают более половины страховых премий по "автогражданке", причем клиентская база, полученная в первые 12 месяцев, является достаточно инертной - по различным данным, доля пролонгированных договоров, т.е. заключенных с той же компанией, составляет 68-95%.

Согласно оценкам аналитического центра "Институт реформ", который недавно провел исследование рынка "автогражданки", при утвержденной базовой ставке средняя премия будет близка к 300 грн. Таким образом, максимальный объем страховых премий по данному виду в 2005 г. составит до 2,5 млрд. грн. - около 10-15% совокупных сборов. Однако он может значительно изменится в случае корректировки базового тарифа или сетки коэффициентов. Для сравнения, в России сборы по ОСАГО в 2003 г. составили около 10% общих, при том что полисы продавались лишь со второй половины года, а средний тариф был выше прогнозного украинского.

Насколько эффективно будет работать "автогражданка" и не станет ли она своеобразным видом налогообложения, не подкрепленным страховыми услугами, зависит от готовности рынков к сопровождению страховых случаев: независимой экспертизы, технического ассистанса и аварийных комиссаров. Суть проблемы проста: киевская компания, не имеющая развитой сети, физически не сможет оперативно организовать оформление страхового случая, оценку повреждений и эвакуацию автомобиля, скажем, в Волынской области.  | "Деловая неделя"- FT, N48, 9-15 декабря 2004