Независимый рейтинг страховых компаний Украины 2017


Независимый рейтинг страховых компаний. Какую страховую компанию выбрать?


Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2017 года по версии журнала Фориншурер и экспертов, имеющих 20-тилетний опыт работы в страховании.




Рейтинг страховщиков Украины является основывается на анализе доступности программ страхования, официальной статистике украинских страховщиков и личном опыте
(в большинстве из них мы страховались лично → получали выплаты → довольны).

Страховым компаниям не присвоены позиции — они представлены в свободном порядке, т.е. их можно считать равноценно рекомендуемыми. В данном Рейтинге отсутствуют компании, предлагающие нерыночные страховые тарифы.

В первую очередь учитывалась специализация компаний, их профессионализм, имидж и опыт работы на страховом рынке Украины по данному виду (в т.ч. руководителей, агентов, сотрудников), темп роста бизнеса, присутствие в регионах Украины, качество и постоянство топ-менеджмента и ключевых специалистов, поддержка материнских компаний, структура и диверсификация страхового портфеля, оперативность и качество урегулирования, качество и условия страховых программ, заинтересованность в развитии клиентской базы и желание СК работать с физическими лицами, качество андеррайтинга, сила бренда и преобладание положительного имиджа страховщика на рынке (среди партнеров и клиентов), клиентская база, уровень выплат по конкретному виду не менее 30%.

КАСКО

AXA Страхование
УНИКА
УСГ
Арсенал Страхование
ИНГО Украина
PZU Украина
СГ ТАС
ВУСО
Альфа Страхование

Заполните заявку на КАСКО

Средний тариф КАСКО: 5-6%*
* франшиза 0,5%, без износа, машина до 3-х лет



Что и как мы рекомендуем страховать?

— страховать автомобиль до 7 лет на полный пакет рисков (полное КАСКО)... а потом продавать машину:)
— франшиза по ущербу 0,5%, франшиза по угону 5% (франшиза по ущербу 0% неоправданно дорого), страхование без износа (дороже на 20%)
— на полную рыночную стоимость — страховую сумму
— если авто на гарантии, ремонтировать на фирменном СТО (дороже на 10-15%)
— выплата в любом случае "виновен-невиновен" (дороже на 15%)
— сумму можно выбрать агрегатную (т.е. уменьшаемую после каждого ДТП на размер ущерба, но премию можно доплатить до полной страховой суммы после ДТП, которого может и не быть)
— стоянка в любом месте (может быть дороже)
— покупать КАСКО в комплексе с полисами ОСАГО и ДГО (в комплексе дешевле)

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите спецпроект "КАСКО в Украине".

ОСАГО (автоцивілка)

Оранта
СГ ТАС
AXA Страхование
PZU Украина
ИНГО Украина
Арсенал Страхование
УНИКА
Альфа Страхование
ВУСО

Заполните заявку на ОСАГО

Стоимость ОСАГО: 1296 грн.*
* для Киева, нулевая франшиза, до 1.6 л объем двигателя



Что и как мы рекомендуем страховать?

— не страховать "ДЁШЕГО!" или "СКИДКА на ОСАГО 35-50%" и др. призывы (особенно в машинах на дороге, обклеенных плакатами). В большинстве случаев там продаются полисы "страховщиков-без-пяти-минут-банкротов" или ворованные полисы или незарегистрированные бланки полисов, по которым невозможно получить выплату.
— после введения новых увеличенных в 2 раза лимитов на ОСАГО страховать добровольную ответственность водителя перед третьими лицами не обязательно, т.к. нового лимита в 50 тыс. грн. по имуществу будет достаточно, но если есть желание увеличить лимит на 250 тыс. грн., то придется доплатить 350-400 грн.

Зелёная карта

СГ ТАС
PZU Украина
ИНГО Украина
Оранта

Заполните заявку на Зеленую карту

Стоимость Зелёной карты в Европу на 15 дней: 697 грн.
Стоимость Зелёной карты в Азербайджан, Беларусь, Молдову и Россию на 15 дней: 508 грн.



При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы „Зелёная карта”, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы (полис green card), т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

Гарантом выплат страховщиков выступает Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (т.е. страховщики продают, а МТСБУ выплачивает).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите лимиты и стоимость зелёной карты для России и Украины.

Страхование туристов

PZU Украина
ERV
ВУСО
AXA Страхование
СГ ТАС
ИНГО Украина
Арсенал Страхование
Альфа Страхование

Заполните заявку на страхование туристов

Стоимость полиса выезжающих за рубеж: 220 грн.*
* 1 турист, 7 дней, покрытие 30 тыс. евро весь мир, франшиза 0%



Туристическое страхование гарантирует компенсацию медицинских расходов связанных с оказанием неотложной медицинской помощи во время пребывания за рубежом. Если у вас есть туристическая страховка, вы гарантированно получаете бесплатную медицинскую помощь за границей по выбранной страховой программе. Все расходы, связанные с оплатой за консультации докторов, оплату медикаментов произведет страховая компания.

Что и как мы рекомендуем страховать?

— минимальное покрытие 30 000 евро
— франшиза 0% (как правило, в программах, которые входят в стоимость тура стоит франшиза 50 долларов или евро)
— обратите внимание на исключения и "особые" условия договора страхования
— если вы планируете заниматься спортом, посещать аквапарк или горки, кататься на квадроциклах или водном мотоцикле — вам необходимо доплатить за расширенное покрытие

Медицинское страхование

УНИКА
AXA Страхование*
Провидна
Арсенал Страхование*
Альфа Страхование*
ИНГО Украина
PZU Украина*
СГ ТАС

* не страхуют физлиц

Заполните заявку на медицинское страхование

Стоимость ДМС взрослого (ВИП): от 12-15 тыс. грн.*
Стоимость ДМС взрослого (стандарт): от 7-9 тыс. грн.
* покрытие 120-150 тыс. грн., VIP-клиники, без франшиз и лимитов



Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны (средний уровень убыточности по физлицам может превышать 100%), поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования.

Стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц можно снизить:

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)
— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.)
— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)
— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)
— исключением стоматологии

Корпоративное медицинское страхование — сегодня стал более актуальным инструментом мотивации сотрудников, чем раньше. Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50% на 50%, 60% на 40% или 70% на 30%), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание. Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как мы рекомендуем страховать коллектив?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)
— исключить стоматологию (дешевле на 1 тыс. грн.)
— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект "Медицинское страхование в Украине".

Страхование имущества и квартиры

Арсенал Страхование
AXA Страхование
ИНГО Украина
PZU Украина
Альфа Страхование
СГ ТАС
ВУСО

Заполните заявку на страхование имущества

Стоимость: около 4 000 грн.*
* отделка средний евроремонт, полный набор рисков, страхуется: конструктив (стены), имущество и отделка, ответственность перед соседями. Тариф по конструктиву — 0,25%, по имуществу — 0,4%, по ответственности — 0,5%. Франшиза — 1 000 грн. по каждому риску



Что и как мы рекомендуем страховать?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. "ремонт" (обои, окна, плитка, паркет и др...) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая "протиправні дії третії осіб" (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— ответственность перед третьими лицами - соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит до 30 000 грн.) (страховая сумма 30 000 грн., тариф 0,5%, франшиза 1 000 грн.)

Дополнительно можно:

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к. вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)
— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. — 2 500 грн. (тариф 0,25%)

Желательно:

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки
— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к. страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс., а выплату получить по реальной рыночной стоимости
— иметь чеки на имеющееся "добро" (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)

Важно:

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%
— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект "Cтрахование имущества в Украине".




Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект "Cтрахование жизни в Украине".

Если страховые компании не попали в ТОП-рейтинг, это не означает, что они плохо работают или мы про них забыли (см. полный Рейтинг страховых компаний Украины по абсолютным показателям).