Рейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году


Рейтинг самых надежных банков Украины


Рейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ в январе 2017.




При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2017 году
(ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: март 2017 года)

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
3. Ощадбанк* (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
7. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
8. Укргазбанк (государственный)
9. Укрэксимбанк* (государственный)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
11. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
12. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
13. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
14. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
15. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)


* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
3. Укргазбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)


* Ситибанк Украина и ИНГ Банк Украина не работают с физлицами

10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Ощадбанк (государственный)
3. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
4. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Укрэксимбанк (государственный)
8. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



10 банков, которым доверяют страховые компании
(банки, в которых страховщики Украины размещают больше всего депозитов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укргазбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк (государственный)
4. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
5. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
8. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)


Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

Банки, в которых размещены депозиты МТСБУ
(на март 2017 года в банках размещено почти 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)



Количество банков, действующих в Украине

За год количество работающих банков на 1 января 2017 года сократилось на 21 — до 96 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

10 банков с наибольшим количеством действующих структурных подразделений в Украине

Банк Все­го подра­зде­лени­й в Укра­ине­
1Ощадба­нк3 798
2Прива­тБанк2 329
3Райффа­йзен банк Аваль551
4Укрси­ббанк407
5Укрсо­цбанк261
6Укрга­збанк228
7Акце­нт-Ба­нк190
8Мега­Банк182
9Креди­ Агри­коль Банк164
10ПУМБ157
.Всего­ 100 банко­в10 718



Самые прибыльные и убыточные банки Украины

Суммарный убыток банковского сектора Украины по итогам 2016 года, с учетом работающих и неплатежеспособных банков, составил 160,1 млрд. грн. Убыток работающих банков на 1 января 2017 года составил 158,482 млрд. грн., неплатежеспособных банков – 1,661 млрд. грн. Убыток работающих банков в декабре 2016 года сократился в 4,3 раза.

63 из 93 работающих банков Украины на январь 2017 года получили прибыль на общую сумму 10,817 млрд. грн., а 31 банк сработал с убытком на общую сумму 169,299 млрд. грн.

Наибольшую прибыль по итогам 2016 года получили Райффайзен Банк Аваль, Ситибанк, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк, Инг Банк Украина, Ощадбанк, ПУМБ, Прокредит Банк, Кредобанк и Укргазбанк.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль4 189 463
2СИТИБа­нк1 732 439
3Креди­ Агри­коль Банк998 130
4ИНГ Банк Укра­ина964 969
5ОТП Банк868 722
6Ощадба­нк468 169
7ПУМБ447 573
8Прокре­дит Банк377 251
9Кредо­банк338 904
10Укрга­збанк312 613

рейтинг банков по прибыли

Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на ПриватБанк, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Проминвестбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, БМ Банк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк, Правэкс-Банк.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­я
1Прива­тбанк-135 827 306
2Укрсо­цбанк-11 566 699
3ВТБ Банк-6 320 416
4Альфа­-Банк-4 286 169
5Проми­нвестба­нк-4 031 346
6Сберба­нк РФ-2 824 536
7БМ Банк-1 759 159
8Укрэкси­мбанк-1 011 106
9УкрСи­ббанк-938 252
10Правэкс-Ба­нк-592 997


Активы банков Украины

Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 2016 году выросли на 1,9 млрд. грн. (на 0,2%) до 1,26 трлн. грн. На начало 2016 года активы украинских работающих банков были 1,25 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Акти­вы
1Прива­тбанк220 017 621
2Ощадба­нк210 099 278
3Укре­ксімба­нк160 303 832
4Райффа­йзен Банк Аваль55 999 735
5Укрга­збанк53 681 058
6Сберба­нк РФ48 355 811
7УкрСи­ббанк45 367 425
8ПУМБ44 552 608
9Укрсо­цбанк41 800 097
10Альфа­-Банк38 953 914

рейтинг банков по активам

Депозиты в банках Украины

Депозитные обязательства украинских банков на 1 января 2017 года снизились на 18,16 млрд. грн. (-1,6%) — до 1,13 трлн. грн., в то время как капитал банков вырос на 20,1 млрд. грн. (+19,4%) — до 123,78 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters: март 2017 года

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 15.35% 3.50% 2.67%
.6 месяце­в 16.45% 4.33% 3.38%
.9 месяце­в 16.28% 3.91% 2.72%
.12 месяце­в 17.00% 5.08% 4.17%



ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Депо­зиты физли­ц
1Прива­тбанк151 039 802
2Ощадба­нк69 147 979
3Укрэкси­мбанк24 456 598
4Райффа­йзен Банк Аваль17 054 869
5Укрсо­цбанк16 154 423
6Альфа­-Банк15 491 390
7ПУМБ14 713 185
8Укрга­збанк13 558 053
9УкрСи­ббанк11 498 880
10Сберба­нк РФ11 416 645

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Депо­зиты юрли­ц
1Ощадба­нк75 271 271
2Укрэкси­мбанк59 314 131
3Укрга­збанк32 622 913
4Прива­тбанк29 906 075
5Райффа­йзен Банк Аваль26 674 444
6УкрСи­ббанк24 925 224
7Креди­ Агри­коль Банк19 044 805
8ПУМБ18 472 333
9СИТИБа­нк16 753 141
10Альфа­-Банк13 661 716

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

По состоянию на 1 января 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился на 3,85 млрд. грн. (-0,4%) до 1,006 трлн. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Кре­диты физли­цамв т.ч. в валюте­
1Укрсо­цбанк20 786 5271 476 108
2Прива­тбанк19 722 8391 850 055
3Альфа­-Банк5 240 164100 206
4Райффа­йзен Банк Аваль5 143 235139 205
5ОТП Банк4 666 297338 633
6УкрСи­ббанк4 556 9051 450
7ПУМБ3 432 13118 031 627
8Ощадба­нк2 911 06376 345
9Кредо­банк2 190 859780 222
10А-Ба­нк2 147 347296 034

рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 января 2017 года)

Банк Кре­диты юрли­цамв т.ч. в валюте­
1Ощадба­нк63 283 43225 033 672
2Укрэкси­мбанк58 224 79044 867 834
3СБЕРБАНК РФ40 038 33236 121 213
4Прива­тбанк34 968 7933 589 272
5Промінве­стба­нк27 121 32723 606 172
6Райффа­йзен Банк Аваль22 860 7322 675 327
7ПУМБ21 323 62412 685 631
8Альфа­-Банк20 389 33516 824 303
9Укрга­збанк19 204 7325 641 848
10УкрСи­ббанк16 121 7073 329 606

рейтинг банков по кредитам юрлиц

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2017 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Фортуна-банк», «Платинум Банк», «Траст», «Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Вектор Банк», «Народный капитал», «ИнвестБанк», «Артем-банк», «ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.