Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году


Рейтинг самых надежных банков Украины


Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году составлен аналитиками Фориншурера на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.




При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Самые надежные банки Украины в 2016 году
(ТОП-рейтинг банков: сентябрь 2016 года)

Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
Укрэксимбанк* (государственный)
Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
Укргазбанк (государственный)
ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
Универсал Банк (Eurobank EFG, Греция)
ПУМБ (СКМ Финанс)



Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

Мы не включили в общий рейтинг банков Ситибанк Украина (Citigroup, США) и ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды), т.к. они не работают с физлицами в Украине

ТОП-10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Укргазбанк (государственный)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)



ТОП-10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
3. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
4. Укрэксимбанк* (государственный)
5. Ощадбанк* (государственный)
6. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



ТОП-10 самых популярных банков среди страховых компаний (банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов)

1. Ощадбанк* (государственный)
2. Укргазбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк* (государственный)
4. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
5. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсоцбанк (UniCredit Group, Италия)
8. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)


* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.



Депозиты в банках Украины

Доходы банков от привлечения депозитов от населения и юрлиц сократились на 20,2% до 56,8 млрд. грн. Расходы банков за январь-апрель сократились на 19,6% до 68,4 млрд. грн., что обусловлено, в первую очередь, сокращением объема отчислений в резервы на 54% до 16,9 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters на 26 сентября 2016 года

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 16.35% 4.49% 3.79%
.6 месяце­в 17.53% 5.52% 4.65%
.9 месяце­в 17.14% 4.74% 3.72%
.12 месяце­в 18.18% 6.14% 5.28%




ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк депо­зиты физли­цв т.ч. депо­зиты физли­ц до востре­бова­ния
1ПРИВАТБАНК148 392 24533 459 854
2ОЩАДБАНК58 504 97514 175 637
3Укре­ксімба­нк24 331 6747 661 734
4Райффа­йзен Банк Аваль16 137 3899 017 455
5ПУМБ14 266 6273 176 908
6УКРСОЦБАНК14 089 1083 431 368
7АЛЬФА-БАНК13 647 5591 942 137
8УКРГАЗБАНК11 827 2203 070 719
9УкрСи­ббанк11 161 6887 947 985
10СБЕРБАНК10 449 0202 699 787

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк депо­зиты юрли­цв т.ч. депо­зиты юрли­ц до востре­бова­ния
1ОЩАДБАНК63 700 63947 101 867
2Укре­ксімба­нк56 241 52248 097 248
3ПРИВАТБАНК40 817 51924 934 001
4УКРГАЗБАНК31 868 09615 702 160
5Райффа­йзен Банк Аваль25 788 62120 013 015
6УкрСи­ббанк20 448 08915 631 154
7СІТІБАНК17 478 59915 934 853
8КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК17 371 6349 172 886
9ПУМБ15 286 36511 080 704
10АЛЬФА-БАНК12 470 4495 412 917

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

Тем не менее, украинские банки стали активно возвращаться к выдаче кредитных карт клиентам с большими лимитами. Эксперты говорят, что, не смотря на высокие кредитные ставки, такие карты тоже могут быть очень выгодными. Но лишь в том случае, если вы будете брать займ на месяц-полтора.

Почти все банки, выпускающие кредитки, предлагают воспользоваться льготным периодом — от 30 до 50 дней. Это значит, что, рассчитавшись кредитными деньгами с карточки, вы должны погасить свой долг до истечения этого срока. В этом случае проценты по долгу не будут насчитываться. По сути, вы воспользуетесь деньгами банка бесплатно.




ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк Кре­диты физли­цКре­диты физли­ц до востре­бова­ния
1ПРИВАТБАНК148 392 24533 459 854
2ОЩАДБАНК58 504 97514 175 637
3Укре­ксімба­нк24 331 6747 661 734
4Райффа­йзен Банк Аваль16 137 3899 017 455
5ПУМБ14 266 6273 176 908
6УКРСОЦБАНК14 089 1083 431 368
7АЛЬФА-БАНК13 647 5591 942 137
8УКРГАЗБАНК11 827 2203 070 719
9УкрСи­ббанк11 161 6887 947 985
10СБЕРБАНК10 449 0202 699 787

рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк Кре­диты юрли­ц Кре­диты юрли­ц до востре­бова­ния
1ПРИВАТБАНК142 222 52659 948 411
2ОЩАДБАНК63 391 80726 802 086
3Укре­ксімба­нк55 495 79142 054 467
4СБЕРБАНК39 120 54836 028 330
5Промінве­стба­нк27 549 79622 977 246
6АЛЬФА-БАНК24 830 22018 094 185
7ПУМБ22 527 99813 618 312
8УКРСОЦБАНК19 083 0259 917 923
9Райффа­йзен Банк Аваль19 036 0143 261 000
10ВТБ БАНК12 765 1279 923 213

рейтинг банков по кредитам юрлиц

Среди крупнейших банков Украины есть ряд банков, у которых норматив регулятивного капитала находится на уровне, близком к минимальному значению. Девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам и резко уменьшают регулятивный капитал банка.

Убыток действующих банков Украины без учета неплатежеспособных банков, сократился на 16,7% и составил 11,5 млрд грн (13,8 млрд грн был).

Убытки получили 34 действующих банка на общую сумму 15,1 млрд. грн., в т.ч. за апрель – 25 банков на 4,7 млрд. грн., при этом 72% этой суммы составляет убыток одного банка. Прибыль получили 75 банков на 3,6 млрд. грн.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­яПри­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль1 639 6951 455 954
2АЛЬФА-БАНК1 391 9511 287 724
3СІТІБАНК973 411810 306
4ПРИВАТБАНК609 800530 894
5ІНГ Банк Укра­їна562 228460 847
6ОТП БАНК530 256471 347
7КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК399 024316 068
8ОЩАДБАНК251 528251 528
9КРЕДОБАНК174 103142 887
10ПРОКРЕДИТ БАНК167 032124 182

рейтинг банков по прибыли

Убыток действующих банков сократился вдвое до 3 млрд. грн., при этом отчисления в резервы на возможные потери от активных операций сократились на 51% до 5,7 млрд. грн.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2016 года)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­яУбыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1ВТБ БАНК-4 955 763-4 955 763
2Промінве­стба­нк-3 046 096-3 046 501
3СБЕРБАНК-3 027 319-3 026 362
4Укре­ксімба­нк-1 324 933-1 324 933
5УкрСи­ббанк-982 469-982 817
6УКРСОЦБАНК  
7ДІАМАНТБАНК-493 160-493 160
8БМ БАНК-396 129-396 129
9БАНК КРЕДИТ ДНІПРО-302 895-280 956
10ПтБ-275 796-137 414


Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации по состоянию на сентябрь 2016 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.