Рейтинг самых надежных банков Украины 2015-2016


Рейтинг самых надежных банков Украины


Рейтинг самых надежных банков Украины 2015-2016 года составлен аналитиками на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.




При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Самые надежные банки Украины в 2016 году
(ТОП-15 рейтинг банков: май 2016 года)

Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
Укрэксимбанк* (государственный)
Ситибанк Украина (Citigroup, США)
ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
Укргазбанк (государственный)
Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
ПУМБ (СКМ Финанс)
ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)



Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

ТОП-10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. Укргазбанк (государственный)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)



ТОП-10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
3. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
4. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
5. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
6. Укрэксимбанк* (государственный)
7. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
8. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



ТОП-10 самых популярных банков среди страховых компаний (банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов)

1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)


* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики.


Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
(по состоянию на 25 мая 2016 года)

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 18.08% 5.47% 4.57%
.6 месяце­в 19.18% 6.33% 5.28%
.9 месяце­в 18.84% 5.63% 4.53%
.12 месяце­в 19.72 6.45% 5.29%

* По данным агентства Thomson Reuters

Среди крупнейших банков Украины есть ряд банков, у которых норматив регулятивного капитала находится на уровне, близком к минимальному значению. Девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам и резко уменьшают регулятивный капитал банка.

Убыток украинских банков в 2015 году составил 66,6 млрд грн. Об этом сообщается на сайте НБУ. Отметим, что по результатам деятельности финучреждений в 2014 году, их убыток составил 52,9 млрд грн и это с учетом неплатежеспособных банков, без учета которых цифра снижается до 33,1 млрд грн убытка. Данные за 2015 года приведены уже с вычетом неплатежеспособных банков.

Совокупно по итогам 2015 года 71 банк получил прибыль на общую сумму 5,2 млрд грн, в том числе за декабрь 63 банка — на общую сумму 21,2 млрд грн.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк При­быльПри­быль до нало­гоо­бло­жени­я
1СИТИ Банк1 630 4501 973 012
2ИНГ Банк Укра­ина854 8741 041 813
3Креди­ Агри­коль Банк441 361570 048
4Банк Креди­т Днепр282 627202 726
5Укрга­збанк259 672308 686
6Прива­тбанк216 121255 800
7РВС Банк188 016229 330
8Дойче­ Банк ДБУ132 101163 817
9Кредо­банк112 449142 792
10Прокре­дит Банк78 905111 263

рейтинг банков по прибыли

ТОП-10 самых убыточных банков Украины на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк Убыто­кУбыто­к до нало­гоо­бло­жени­я
1Проми­нвестба­нк-20 272 049-20 153 523
2Укрэкси­мбанк-14 132 383-14 132 383
3Ощадба­нк-12 273 078-12 273 078
4Сберба­нк РФ-6 328 545-6 331 086
5ВТБ Банк-4 551 555-5 033 917
6Укрсо­цбанк-3 224 844-3 062 738
7ОТП Банк-2 847 716-2 938 349
8Альфа­-Банк-2 657 691-3 169 506
9Униве­рсал Банк-2 009 719-1 965 840
10ПУМБ-1 752 470-2 155 451

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации по состоянию на май 2016 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



Депозиты в банках Украины

Доходы банков Украины за 2015 год по сравнению с 2014 годом увеличились на 19,4% и составили 199,2 млрд грн, расходы выросли на 34,4% — до 265,8 млрд грн. Наибольшей статьей расходов стали отчисления в резервы — 114,5 млрд грн или 43,1% от общей суммы расходов.

По данным НБУ, 15 крупнейших банков удерживает 84% депозитов населения, накопленных банковским сектором, — это 295 млрд. грн. за 9 месяцев 2015 года из 354 млрд. грн. всего по банковской системе Украины.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты физли­цДепо­зиты физли­ц до востре­бова­ния
1Прива­тБанк138 678 87530 089 950
2Ощадба­нк53 947 72515 961 209
3Укрэкси­мбанк24 376 2647 925 604
4Райффа­йзен Банк Аваль16 141 7918 534 462
5ПУМБ13 999 5542 942 665
6Укрсо­цбанк13 625 9353 739 396
7Альфа­-Банк12 314 4561 637 447
8Укрга­збанк10 972 7272 834 355
9УкрСи­ббанк10 871 7877 270 695
10Сберба­нк РФ10 580 5862 874 418

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты юрли­цДепо­зиты юрли­ц до востре­бова­ния
1Укрэкси­мбанк53 302 75844 640 607
2Ощадба­нк39 489 96728 029 613
3Прива­тБанк39 442 48222 257 377
4Райффа­йзен Банк Аваль23 072 04617 564 149
5УкрСи­ббанк22 428 64515 549 788
6Укрга­збанк16 537 4139 017 957
7ПУМБ13 585 2039 345 616
8Креди­ Агри­коль Банк13 337 6288 402 457
9Укрсо­цбанк13 154 0967 755 368
10Альфа­-Банк12 929 7903 002 081

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк Кре­диты физли­цамв ино­стра­нно­й валюте­
1Прива­тБанк26 105 4796 017 067
2Укрсо­цбанк16 920 58512 677 305
3УкрСи­ббанк7 205 1655 421 135
4Райффа­йзен Банк Аваль6 683 1332 293 040
5ОТП Банк6 359 9993 366 998
6Альфа­-Банк3 941 942862 505
7ПУМБ3 214 933699 446
8Плати­нум Банк3 062 034502 210
9Ощадба­нк2 947 032124 337
10Униве­рсал Банк2 321 6012 110 832

рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц на 1 января 2016 (тыс. грн.)

Банк Кре­диты юрли­цамв ино­стра­нно­й валюте­
1Прива­тБанк151 705 00267 409 178
2Ощадба­нк62 740 06125 882 339
3Укрэкси­мбанк54 810 38941 684 095
4Сберба­нк РФ44 449 75439 768 937
5Промінве­стба­нк31 799 30025 605 500
6Альфа­-Банк23 520 81216 694 358
7ПУМБ23 072 68314 416 557
8Укрсо­цбанк19 483 22210 455 365
9Райффа­йзен Банк Аваль18 586 2274 099 385
10ВТБ Банк16 229 75913 018 954

рейтинг банков по кредитам юрлиц