Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году


Рейтинг самых надежных банков Украины


Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году составлен аналитиками на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.




При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Самые надежные банки Украины в 2016 году
(ТОП-15 рейтинг банков: июнь 2016 года)

Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
Укрэксимбанк* (государственный)
Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
Ситибанк Украина (Citigroup, США)
ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
Укргазбанк (государственный)
ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
ПУМБ (СКМ Финанс)



Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

ТОП-10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Укргазбанк (государственный)
8. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)



ТОП-10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
3. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
4. Ощадбанк* (государственный)
5. Укрэксимбанк* (государственный)
6. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
7. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
8. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



ТОП-10 самых популярных банков среди страховых компаний (банки, в которых страховщики размещают больше всего депозитов)

1. Ощадбанк* (государственный)
2. Укрэксимбанк* (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
8. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)


* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики.


Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
(по состоянию на 21 июня 2016 года)

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 17.24% 5.05% 4.33%
.6 месяце­в 18.39% 5.81% 5.04%
.9 месяце­в 17.27% 4.82% 3.74%
.12 месяце­в 18.97% 5.89% 5.07%

* По данным агентства Thomson Reuters

Среди крупнейших банков Украины есть ряд банков, у которых норматив регулятивного капитала находится на уровне, близком к минимальному значению. Девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам и резко уменьшают регулятивный капитал банка.

Убыток действующих банков Украины без учета неплатежеспособных банков, по состоянию за январь-апрель 2016 года сократился на 16,7% и составил 11,5 млрд грн (13,8 млрд грн - за 4 месяца 2015). Убыток банков в 2015 году без учета банков-банкротов, составил 66,6 млрд грн. По результатам 2014 годуа их убыток составлял 52,9 млрд грн и это с учетом неплатежеспособных банков, без учета которых цифра снижается до 33,1 млрд грн убытка.

На 1 мая 2016 года убытки получили 34 действующих банка на общую сумму 15,1 млрд. грн., в т.ч. за апрель – 25 банков на 4,7 млрд. грн., при этом 72% этой суммы составляет убыток одного банка. Прибыль получили 75 банков на 3,6 млрд. грн., при этом в апреле – 84 банка на 1,7 млрд. грн. По итогам 2015 года 71 банк получил прибыль на общую сумму 5,2 млрд грн, в том числе за декабрь 63 банка — на общую сумму 21,2 млрд грн.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­яПри­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль745 499683 099
2СИТИБа­нк509 433416 026
3ОТП Банк327 269327 269
4ИНГ Банк Укра­ина295 154238 001
5Прива­тбанк246 482211 438
6Креди­ Агри­коль Банк165 953123 897
7Ощадба­нк112 032112 032
8Укрсо­цбанк96 78796 787
9А-Ба­нк82 87582 835
10Кредо­банк80 95566 609

рейтинг банков по прибыли

Убыток действующих банков в апреле по сравнению с мартом 2016 сократился вдвое до 3 млрд. грн., при этом отчисления в резервы на возможные потери от активных операций сократились на 51% до 5,7 млрд. грн. (в марте – 10,2 млрд. грн.).

ТОП-10 самых убыточных банков Украины на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­яУбыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1ВТБ Банк-4 593 524-4 593 524
2Проми­нвестба­нк-2 379 712-2 380 009
3Укрэкси­мбанк-1 357 335-1 357 335
4УкрСи­ббанк-910 561-910 754
5Альфа­-Банк-569 996-536 849
6ПУМБ-291 172-265 382
7Диама­нтба­нк-287 404-287 404
8Банк Креди­т Днепр-231 241-202 571
9РВС Банк-159 472-159 472
10Правэкс-Ба­нк-86 432-83 776

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации по состоянию на июнь 2016 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Евробанк», «Классикбанк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Финанс Банк» (ТММ-банк) и «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



Депозиты в банках Украины

Доходы банков за 4 месяца 2016 года сократились на 20,2% до 56,8 млрд. грн. Расходы банков за январь-апрель сократились на 19,6% до 68,4 млрд. грн., что обусловлено, в первую очередь, сокращением объема отчислений в резервы на 54% до 16,9 млрд. грн.

Доходы банков Украины за 2015 год по сравнению с 2014 годом увеличились на 19,4% и составили 199,2 млрд грн, расходы выросли на 34,4% — до 265,8 млрд грн. Наибольшей статьей расходов стали отчисления в резервы — 114,5 млрд грн или 43,1% от общей суммы расходов.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты физли­цв т.ч. депо­зиты до востре­бова­ния
1Прива­тбанк147 687 77727 976 396
2Ощадба­нк54 431 93712 557 650
3Укрэкси­мбанк25 767 1517 653 611
4Райффа­йзен Банк Аваль16 279 6298 589 943
5ПУМБ14 494 6573 422 053
6Укрсо­цбанк13 921 3323 294 590
7Альфа­-Банк13 385 9391 614 849
8Укрга­збанк12 115 1482 827 652
9УкрСи­ббанк11 023 2307 439 509
10Сберба­нк РФ10 877 5022 800 038

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк Депо­зиты юрли­цв т.ч. депо­зиты до востре­бова­ния
1Ощадба­нк57 168 23342 411 508
2Укрэкси­мбанк55 923 07347 569 973
3Прива­тбанк40 457 13423 328 418
4Укрга­збанк26 969 59313 032 026
5Райффа­йзен Банк Аваль21 461 75716 532 925
6УкрСи­ббанк20 015 66015 557 209
7Креди­ Агри­коль Банк17 363 2719 409 129
8ПУМБ14 543 49010 369 460
9СИТИБа­нк14 083 50913 100 332
10Альфа­-Банк12 134 0186 024 393

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк Кре­диты физли­цамв ино­стра­нно­й валюте­
1Прива­тбанк26 195 6296 004 890
2Укрсо­цбанк18 032 71414 383 891
3Райффа­йзен Банк Аваль6 145 1141 993 397
4УкрСи­ббанк6 095 2264 351 710
5ОТП Банк4 581 3821 786 112
6Альфа­-Банк4 000 824826 621
7Плати­нум Банк3 412 897614 438
8Ощадба­нк3 024 893185 354
9ПАT ПУМБ2 973 371441 187
10Униве­рсал Банк2 456 4302 259 105

рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц на 1 апреля 2016 (тыс. грн.)

Банк Кре­диты юрли­цамв ино­стра­нно­й валюте­
1Прива­тбанк160 139 28875 427 473
2Ощадба­нк65 983 93228 353 832
3Укрэкси­мбанк56 607 39443 246 523
4Сберба­нк РФ47 773 49143 261 170
5Проми­нвестба­нк32 515 36327 333 438
6Альфа­-Банк24 396 60518 381 395
7ПУМБ23 515 33915 140 368
8Укрсо­цбанк20 082 99910 481 139
9Райффа­йзен Банк Аваль18 538 2024 297 658
10УкрСи­ббанк13 887 6162 336 130

рейтинг банков по кредитам юрлиц