Рейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году


Рейтинг самых надежных банков УкраиныРейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ в 2017 году.




При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2017 году
(ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: июль 2017 года)

1. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
2. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
3. Ощадбанк* (государственный)
4. Укрэксимбанк* (государственный)
5. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. Укргазбанк (государственный)
10. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
11. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
12. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
13. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
14. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
15. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)


* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
3. Укргазбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)


* Ситибанк Украина и ИНГ Банк Украина не работают с физлицами

10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
2. Ощадбанк (государственный)
3. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
4. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Укрэксимбанк (государственный)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)



10 банков, которым доверяют страховые компании
(банки, в которых страховщики Украины размещают больше всего депозитов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укргазбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк (государственный)
4. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
5. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
6. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
8. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)



Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ
(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
8. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
9. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
10. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)




Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:
(согласно решения СНБО от 15.03.2017)

1. «Сбербанк РФ», код ЕГРПОУ – 25959784.
2. «ВиЕс Банк», код ЕГРПОУ – 19358632.
3. «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», код ЕГРПОУ – 00039002.
4. «ВТБ Банк», код ЕГРПОУ – 14359319.
5. «БМ Банк», код ЕГРПОУ – 33881201.



Количество банков, действующих в Украине

В 1 квартале 2017 года количество работающих банков сократилось до 90 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Самые прибыльные и убыточные банки Украины

По итогам 1 квартала 2017 платежеспособные банки получили 5,09 млрд грн чистой прибыли, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев, говорится в сообщении НБУ.

Так, в январе чистая прибыль составила 0,36 млрд грн, в феврале – 3,49 млрд грн и в марте – 1,24 млрд. грн. За первый квартал прошлого года банковская система получила чистый убыток – 8,01 млрд грн.

В 1 квартале прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.

Причем банки с государственным капиталом получили больше половины чистой прибыли всей системы – 3,01 млрд грн, однако к концу года он может быть нивелирован увеличением отчислений в резервы по активным операциям. Совокупная чистая прибыль банков с иностранным и частным капиталом составила 1,88 млрд грн и 0,2 млрд грн соответственно.

Самыми прибыльными банками в 1 квартале 2017 года были Райффайзен Банк Аваль, Приватбанк, ПУМБ, Креди Агриколь банк, СИТИБанк, Укрэксимбанк, Укрсиббанк, ОТП Банк, Ощадбанк и Кредобанк.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк При­быль до нало­гоо­бло­жени­яПри­быль после­ нало­гоо­бло­жени­я
1Райффа­йзен Банк Аваль1 754 1571 448 999
2Прива­тбанк1 107 8591 107 644
3ПУМБ585 490480 102
4Креди­ Агри­коль банк371 202305 550
5Сити­Банк327 873268 726
6Укрэкси­мбанк323 118323 118
7УкрСи­ббанк309 581243 969
8ОТП Банк279 492279 492
9Ощадба­нк158 274158 274
10Кредо­банк124 079101 414

рейтинг банков по прибыли

Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Банк Форвард, Проминвестбанк, МИСТО Банк, Кредит-Днепр, Гефест, Правэкс-Банк, БМ Банк и ИНГ Банк Ккраина.

ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк Убыто­к до нало­гоо­бло­жени­яУбыто­к после­ нало­гоо­бло­жени­я
1ВТБ Банк-351 733-351 733
2Укрсо­цбанк-206 147-206 147
3Банк Форва­рд-198 339-198 339
4Проми­нвестба­нк-170 241-170 396
5Місто­ Банк-108 764-108 764
6Банк Креди­т Днепр-61 629-61 629
7Гефе­ст-56 949-48 000
8Правэкс-Ба­нк-41 769-41 519
9БМ Банк-35 706-35 706
10ИНГ Банк Укра­ина-34 930-28 643



Активы банков Украины

Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 квартале 20176 года составляли 1,252 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк Акти­вы в т.ч. в валюте­
1Прива­тбанк237 252 46531 766 795
2Ощадба­нк226 905 86190 405 328
3Укрэкси­мбанк165 644 70498 935 278
4Укрга­збанк63 732 27827 109 445
5Райффа­йзен Банк Аваль57 683 98413 199 560
6ПУМБ43 628 06020 374 221
7Сберба­нк РФ42 873 22435 112 898
8УкрСи­ббанк41 692 50816 597 722
9Альфа­-Банк40 219 90622 481 358
10Укрсо­цбанк35 202 02915 117 071

рейтинг банков по активам

Депозиты в банках Украины

Депозитные обязательства украинских банков на 1 мая 2017 года снизились на 1,6% — до 1,1 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 862,5 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters: июль 2017 года

.Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
.3 месяца­ 14.83% 3.21% 2.20%
.6 месяце­в 15.71% 3.84% 2.77%
.9 месяце­в 15.01% 4.18% 2.92%
.12 месяце­в 15.98% 4.58% 3.57%



ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк депо­зиты физли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Прива­тбанк153 486 88833 141 292
2Ощадба­нк69 918 98115 128 823
3Укрэкси­мбанк24 050 1836 627 872
4Альфа­-Банк17 887 6142 711 439
5Райффа­йзен Банк Аваль17 314 06210 897 960
6Укрсо­цбанк15 800 5593 747 886
7Укрга­збанк14 697 4883 444 205
8ПУМБ14 422 1793 446 997
9УкрСи­ббанк11 442 3999 218 598
10Сберба­нк РФ10 349 1542 979 318

рейтинг банков по депозитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк депо­зиты юрли­цв т.ч. до востре­бова­ния
1Ощадба­нк82 252 81564 142 349
2Укрэкси­мбанк58 345 32148 917 676
3Укрга­збанк41 941 62523 069 903
4Прива­тбанк38 473 21118 527 411
5Райффа­йзен Банк Аваль26 942 12823 118 094
6УкрСи­ббанк22 196 69519 563 142
7Креди­ Агри­коль банк20 124 61211 765 870
8ПУМБ18 772 20113 727 924
9Сити­Банк16 718 15415 482 171
10ОТП Банк13 833 99411 246 992

рейтинг банков по депозитам юрлиц

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

По состоянию на 1 января 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 526,6 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк Кре­диты физли­цамв т.ч. в валюте­
1ПРри­ватба­нк25 099 1223 008 535
2Укрсо­цбанк10 061 7117 052 311
3Альфа­-Банк5 642 902746 602
4ОТП Банк5 441 0362 158 604
5УкрСи­ббанк4 049 7741 641 076
6ПУМБ3 650 530158 053
7Райффа­йзен Банк Аваль3 558 492179 112
8Ощадба­нк3 347 56085 157
9А - Банк2 371 88966 834
10Кредо­банк2 357 53889 602

рейтинг банков по кредитам физлиц

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 мая 2017 года)

Банк Кре­диты юрли­цамв т.ч. в валюте­
1Ощадба­нк63 205 83226 026 487
2Укрэксіи­банк56 845 05043 334 641
3Сберба­нк РФ38 636 56034 469 081
4Прива­тбанк32 076 2592 090 622
5Райффа­йзен Банк Аваль25 551 8874 649 202
6Альфа­-Банк20 790 98116 705 786
7Проми­нвестба­нк19 804 13416 536 090
8Укрга­збанк19 776 3967 965 110
9ПУМБ19 723 43511 954 704
10УкрСи­ббанк15 144 2282 644 708

рейтинг банков по кредитам юрлиц

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2017 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Диамантбанк», «Финбанк», «Фортуна-банк», «Платинум Банк», «Траст», «Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Вектор Банк», «Народный капитал», «ИнвестБанк», «Артем-банк», «ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».



За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.