Уникальная система страхового возмещения «Удобная выплата» - новый импульс для развития ОСАГО

Страховое возмещение - является основным показателем надежности и стабильности работы страховой компании, с его помощью формируется доверие между клиентом и страховщиком.

Сегодня, чтобы сформировать у клиента желание обслуживаться в конкретной страховой компании, недостаточно предоставлять только минимальные страховые тарифы. Время меняется и вместе с ним меняется человеческое видение стандартов жизни, в т.ч. стандартов обслуживания.

Наша компания ориентируется в своей работе на выполнение стандартов ISO 9001:2008 и придерживается выполнения Политики компании в области качества, где одним из пунктов является постоянное повышение бизнес стандартов и совершенствование внутренних бизнес-процессов. Именно поэтому, идея внедрения уникальной программы получения страхового возмещения «Удобная выплата», не имеющая аналогов в Украине, зародилась в период становления страховой компании «БРОКБИЗНЕС», как клиенториентированной компании, когда компания активно начала внедрять системный сервисный подход к клиентам, ориентируясь на рыночные продажи и имея перед собой цель - значительно увеличить в своем страховом портфеле долю клиентов-физлиц.

Для достижения этой цели нашими специалистами был разработан сервисный продукт «Удобная выплата» направленный на совершенствование бизнес-процесса выплат страховых возмещений физическим лицам по всей сети Украины, а также на совершенное формирование базы клиентов компании с помощью системы «ПрофИТсофт».

Что собой представляет программа «Удобная выплата»?

При оформлении договоров страхования клиенту выдается международная платежная карта VISA Instant Issue (Electron), которую эмитирует стратегический партнер компании ЗАО «БРОКБИЗНЕСБАНК». Затраты по изготовлению карт банк полностью берет на себя. Срок действия платежной карты составляет 3 года с момента его выпуска, что является дополнительным преимуществом не только для клиента, но и для страховщика, поскольку клиент заранее ориентирован на обслуживание в системе страховщика более одного года.

Получив платежную карту бесплатно, клиент может пользоваться этой карточкой три года, а в случае получения страхового возмещения ему достаточно будет воспользоваться любым банкоматом «БРОКБИЗНЕСБАНКа», сеть которых насчитывает 587 банкоматов, где клиент сможет снять деньги без дополнительных комиссий и платежей. Программа предусматривает оперативное перечисление денег на платежную карту клиента сразу после принятия решения страховой компании о выплате. О перечислении страховой выплаты клиента уведомляют смс-сообщением. Остальное время клиент может использовать платежную карту по своему усмотрению. В том числе клиент получает проценты по остаткам на специальном карточном счете в размерах и в сроки, определяемые тарифами банка и указанные в приложениях к договору об открытии и обслуживании специального карточного счета.

Учитывая уникальность данной программы, наша компания запатентовала программу получения страхового возмещения "Удобная выплата", как полезное изобретение, не имеющее аналогов в Украине. Государственный департамент интеллектуальной собственности Минобразования и науки Украины выдал компании Свидетельство на знак для товаров и услуг № 125455, зарегистрированное в Госреестре 12 июля 2010 г. Изобретателем этой модели получения страхового возмещения стал Председатель правления компании Вадим Загребной. Запатентовав программу "Удобная выплата", компания продемонстрировала общественности и представителям страхового сектора, что в отечественном страховом бизнесе есть возможности для новаторских решений, которые можно патентовать.

Преимущества и перспективы внедрения программы «Удобная выплата» в страховых компаниях Украины

Сейчас страховая компания «БРОКБИЗНЕС» осуществляет выплату страхового возмещения на международные платежные карты VISA Instant Issue (Electron) всем физическим лицам, оформившим договоры страхования с 11 мая 2010. За более чем полгода работы программы страхового возмещения «Удобная выплата» компания убедилась в ее преимуществах, которые заключаются в следующем:

для Клиента:

• бесплатное получение международной платежной карты VISA Instant Issue (Electron);
• в течение трех лет пользования всеми преимуществами международной платежной системы VISA INTERNATIONAL;
• получение страхового возмещения в удобное для себя время и в любом городе Украины.
• получение процентов по остаткам на специальном карточном счете в размерах и в сроки, определяемые тарифами Банка и указанные приложениях к договору об открытии и обслуживании специального карточного счета.
• перевод средств через границу Украины без лишних процедур - карточки не нужно заносить в таможенную декларацию.
• независимо от режима работы банка - возможность совершать операции круглосуточно.

для Банка:

• получение дополнительной базы потенциальных клиентов - постоянных пользователей международной платежной системы VISA INTERNATIONAL;
• увеличение показателей эмиссии;
• получение комиссионного вознаграждения согласно утвержденным тарифам на обслуживание клиентов платежных карточек и согласно договору заключенному со Страховщиком.

для Страховщика:

• совершенствование бизнес-процессов страховых выплат физлицам по всей Украине;
• формирование качественной базы клиентов-физлиц для дальнейшей активной работы с этой базой;
• уменьшение расходов компании на расчетно-кассовое обслуживание при выплате страхового возмещения;
• дополнительная возможность привязки клиента к обслуживанию в страховой компании на период действия платежной карты - 3 года, и как следствие, увеличение процента пролонгированных и перезаключен договоров на следующий год страхования;
• дополнительное формирование у клиента положительного имиджа надежного страховщика на этапе заключения договора страхования путем разъяснения клиенту механизма получения страхового возмещения.

Учитывая вышесказанное, широкое применение на страховом рынке высокотехнологичного усовершенствованного бизнес-процесса страховых выплат «Удобная выплата» повлечет мощный позитивный резонанс в обществе и будет способствовать повышению доверия населения к институту страхования в целом. Именно поэтому мы предлагаем внедрить аналогичную программу выплаты страхового возмещения на банковскую карточку представителям страхового рынка, исповедующим принципы клиентоориентированности.

«Удобная выплата» и прямое урегулирование - перспективы объединения

Целесообразно внедрение программы «Удобная выплата» в социально-направленных видах страхования, а именно - в обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО). Сегодня для большинства автовладельцев ОСАГО становится важнейшим инструментом защиты от любых рисков, связанных с использованием автотранспортного средства, фактически уменьшило число людей, считающих страхование пустой тратой денег.

Особенно актуальной программа «Удобная выплата» станет после введения в действие системы прямого урегулирования убытков в ОСАГО. Напомним, что прямое урегулирование - это подход к урегулированию убытков по страхованию автогражданской ответственности, при котором страховщик по полису ответственности регулирует ущерб, нанесенный своему клиенту третьим лицом, а затем получает компенсацию от страховщика ответственности третьей стороны. Следует подчеркнуть, что обязательным условием для осуществления прямого урегулирования является наличие действующего полиса ОСАГО как у клиента, так и третьей стороны. Система прямого урегулирования не распространяется на случаи ДТП, одним из участников которых является физическое или юридическое лицо - нерезидент, не имеющий внутреннего полиса страхования ответственности; на случаи, когда нанесен ущерб жизни и здоровью участников ДТП и др. Планируется, что способ осуществления расчетов между страховщиками будет проходить с помощью специально созданных клиринговых центров, которые функционируют как отдельные структуры или в составе локальных объединений страховщиков или моторных бюро (подобная форма распространена во Франции, Бельгии, Российской Федерации). Расчеты между страховщиками должны осуществляться на базе среднего убытка.

Идея внедрения системы прямого урегулирования принадлежит компаниям с иностранным капиталом, именно они предложили применить положительный зарубежный опыт в этом сегменте на украинском страховом рынке. Отметим, что такой подход к урегулированию убытков по ОСАГО функционирует на многих развитых страховых рынках: в частности, во Франции, Бельгии, Италии и других европейских странах. С 2009 года прямое урегулирование было введено в России, а с июля 2010 года и в Беларуси.

На примере Франции можно увидеть, какие именно преимущества получили страховщики и их клиенты в результате внедрения системы прямого урегулирования. Результаты были следующими:

• сокращение среднего срока урегулирования до 5 дней;
• снижение средств на ведение дела в среднем на 20%;
• уменьшение судебных исков на 95%;
• стабилизировалась клиентская база - в среднем менее 12% клиентов переходят в другие компании;
• укрепление доверия между СК (на 1,6 млн. регрессов в 2007 году только 150 случаев обращения в суд).

Именно поэтому компании-члены МТСБУ активно поддерживают идею внедрения системы прямого урегулирования на украинском страховом рынке. По состоянию на начало декабря 2010 Президиумом МТСБУ был рассмотрен проект Концепции внедрения прямого урегулирования в Украине, разработанный Комитетом по урегулированию страховых случаев МТСБУ. Президиум МТСБУ одобрила проект Концепции в целом, и принял решение передать страховщикам-членам МТСБУ для ознакомления и предоставления в 12.12.2010 г. в Дирекцию МТСБУ замечаний и предложений. Рассмотрение этого проекта предусмотрен на Общем собрании членов МТСБУ.

Страховая компания «БРОКБИЗНЕС» вышла с инициативой объединить внедрения прямого урегулирования с системой страховых выплат «Удобная выплата».

Следует отметить, что уже была попытка внедрить подобную систему на страховом рынке Украины несколько лет назад. В качестве банка-партнера страховщиков выступал государственный банк Украины. Несмотря на то, что в эту систему вошли такие авторитетные партнеры как Visa, а также Украинская федерация автомобилистов, в то время данный механизм осуществления страхового возмещения не нашел ни широкого распространения, ни активной поддержки со стороны страхового рынка. Не способствовало этому и то, что спрос на ОСАГО со стороны граждан в то время был относительно низким и никак не стимулировался со стороны государства (штрафы за отсутствие автогражданки были мизерными). К тому же, система выдачи карточки была громоздкая и неудобная - ее оформления клиент ждал три и более дней.

На сегодня ситуация существенно изменилась. Мы уверены, что система страхового возмещения благодаря инициативе нашей компании и поддержке МТСБУ выйдет на качественно новый уровень. Сегодня ОСАГО - один из важнейших социальных видов страхования, которое контролируется государством. А ожидаемое внедрение упрощенной системы оформления ДТП создает еще одну предпосылку для внедрения прямого урегулирования как логического шага, который даст возможность потребителям легче сориентироваться в нововведениях. Именно оперативная и удобная выплата страхового возмещения может дополнительно способствовать прогрессивному характеру развития ОСАГО и поможет создать объективные условия для повышения доверия к страховщикам со стороны потенциальных клиентов. Именно программа «Удобная выплата» поможет дополнительно стабилизировать клиентскую базу компании. Традиционно контакты клиента со «своим» страховщиком, при отсутствии других продуктов, ограничены, что сужает возможности страховщика по распространению других продуктов потребителям ОСАГО.

Прямое урегулирование в сочетании с программой «Удобная выплата» поможет использовать каждый контакт с потребителем для кросс-продаж других, более прибыльных, страховых продуктов.

Подытоживая вышесказанное, отмечу, что украинский рынок страхования может получить существенные преимущества от внедрения прямого урегулирования в сочетании с использованием программы «Удобная выплата», а именно:

• упрощение и сокращение процедуры урегулирования убытков для пострадавших;
• изменение стереотипов восприятия страховых услуг потребителями;
• общее сокращение расходов страховщиков;
• упрощение и удешевление процедуры урегулирования регрессных исков между страховщиками;
• уменьшение количества судебных исков;
• эффективное сотрудничество и укрепление взаимодоверия между страховщиками;
• возможность противопоставить качество сервиса цене как средство конкуренции;
• создание предпосылок для перехода на свободное ценообразование.

Убежден, что система страховых возмещений, внедрение которых инициирует на рынке страховая компания «БРОКБИЗНЕС» может стать новым импульсом для развития ОСАГО в Украине.

Источник: Фориншурер